我们要进入第三个阶段，财富森林的三大抉择。你要选个合适的理财师，第一个证书不可无，你这个理财师得有专业证书国内比较认可有国际金融理财师，国内金融理财师证书，还有其他证书，反正他得有证书。有证书说明他有一定的专业能力。他通过了种种考试，但是，通过了种种考试拿到证书，不见得他就是靠谱理财师他还要具备经验不可少，这个人乳臭未干，初生茅庐，说大话说我了。我去过东京，他们的理财师年龄都很大，起码在40岁上下他经过了种种人生的经历，有丰富的人生内涵，他理财的经验实在很强，一个人光有证书只有理论，那只是纸上谈兵。第三条良知不可缺，要讲良心，要是你把钱给他，他给你卷款逃跑那不是竹篮打水一场空。第三条，收益不可丢，投资也好，理财也好，把资产委托理财，你关键要取得财富的增值，保值，如果说交给他，这个人证书很硬，经验也很丰富，良心也大大的有，但是给你一理，亏了。结果不变，过程很美好，那还是不行的。当然这个收益不可丢，咱们要相对的看，不能绝对的看。比如说整个系统在都跌的时候，他跌得比系统少，系统涨的时候他涨得高。所以他要相对而言，挣的时候挣得多，亏的时候亏得少，不是完全的不亏。

　　这样的理财师我觉得才是靠谱的理财师。这是第一个抉择，我们要找这样的理财师，我估计像我这样基本上是靠谱的理财师。对于理财师要客观的看看，理财师能点石成金吗？不是，那是神话，他是一个什么样的人，你要有一个定位，他是地图引导员。你今天一到北京展览馆来，要听理财讲座，看博览馆，你是从亚运村过来，他告诉你从亚运村到展览馆怎么大概方向，这是他要告诉你的。但是你走西直门那条路很堵也要变通一下。但是他不能告诉你这个会议在国贸开，那就错了。

　　你有选择路径的权利，你走这条路还是那条路你有选择的条件。理财师是个什么样的人你要清楚。理财师他不是特别精的专家，他是一个博家。你要去投资做基金的，基金经理，你要做黄金，用黄金的人。他都懂他都知道一点，他会给你配置。作为一个理财师他要有些他熟悉的合作单位，或者他研究要懂得多一点。我说我跟很多基金公司都有联系，我们银行跟他也有合作业务的上关系。但是我会跟踪几家，我会客户推荐的时候会跟基金经理询问一下情况。这样的话，你跟客户说，你就会比较清楚，比较清晰。不会说满天胡说，这是他要做的事情。所以才森林第一大抉择要选合适的人。

　　第二个，选什么样的产品？说一些银行理财产品都有毒，这个话说错也不错，对也不对。如果得病了，到医院去看病。假如你是身体很虚弱才要补一补，很强壮就不能补了。昨天我接受采访有一个老大爷，他说我银行，银行理财经理我一个产品亏了30%，40%，难以承受。我说这个对你就是一副毒品。因为它浮动的区间很大。银行的产品本身没有毒，但是如果这个产品给的人不对，那它是有可能变成毒药的，所以现在有一句话叫做把合适的产品卖给合适的投资者。这个产品当然有区分，毒性有大小了，盈利能力有高低。咱们要看两个内容，要看它里面是通过什么样投资机制，投向标地，风险控制措施，这个要看，不要光看一个名字。现在理财产品名字都是非常好听。你要看投资什么你比如说今年光大银行推出一个新产品稳健一号，它投资是债券，这个产品你知道了，不可能像股票基金那么大幅度。这个产品你买的时候你知道投资债券你要知道投资什么决定收益在哪儿。

　　光大银行是04年2月2号发行国内第一理财产品，到了07年11月发现第一款人民币理财产品，都是国内第一。理财应该叫打理财产，后来他加了一条理性的打理财产，我要看看风险投资，要看看销售能源对你的揭示，光大银行是从04年到08年又获得了“金鸡奖”又获得了“百花奖”一个专家奖，一个民众奖，两个奖都获得了。

　　理财产品一般有几大分类，平衡稳健风险，然后还有一些低风险。主要是刚才我前面说的，你买理财产品要跟自己匹配起来。光大银行有款产品叫同生三号，这也是挂钩股票和债券的。它的收益是0，但是是保本的。保本比例不一样，有的保15%，85%，有的保90%，保本机制不一样，所以对浮动的产品多问一下，如果没有保本机制，真要市场出现黑屏事件那是很恐怖的。

　　你要把握住两条，投资标地，风险控制，你要把握这两个。这个你要清楚。第三大抉择是你如何选一个理财机构。机构是良莠不齐的，我们怎么看这些机构？我觉得把握两条，第一条？它是不是一个负责任的理财机构？比如说一个女性找男朋友，不能看长得漂不漂亮，家里富不富，要看负不负责任。就好比理财机构，要有责任心。作为一个负责任的理财机构，他应该有些措施。比如说有承接产品，来承接亏损产品，他有没有一些安稳的手段，而不是冷言冷语，所以要看是不是负责任。要看它有没有持续创新，持续不断推出理财产品的能力。如果它只有一款产品很好，在某一年很好，我觉得这不是一家你所选择的理财机构。大家可以很明显。你比如说06年一个基金或者07年一枝独秀，到08年成为暴跌的冠军，这完全有可能的。要看有没有持续的能力，不要做明星，要做寿星。我们要有一个基本的判断，选择靠近在前十名的，如果要排名的，不见得非要选前三名，十名到十五名，这样才是不错的。

　　现在大家做一个统计，这个人在学习，在学生阶段排名几名，在学校里学习成绩很好，一毕业以后无所建树。哪些学生对社会有作用？在中间的学生。为什么？因为排在前面的学生光学习了，排名在后面的信心被打击了，排在中间的他把学习，学得差不多就行了，他有很多其他关注点，他非常全面。他不说名利影响，不说世俗干扰。现在我跟我的孩子也说，考个10名，15名就行了。

　　理财机构也是一样。怎么选机构，把握住两条，是不是负责任，第二个是不是有持续不断的胜出能力。光大银行在这方面做了很多事，我通了三幅图，在光大银行迪拜的财富之旅。第二图是光大银行的客户的孩子参加的夏令营。第三个客户的孩子搞的马术训练营。光大银行是一个负责任的理财机构。今天我的讲课讲到这儿，希望大家的财富小树在光大银行长成参天大树。