主持人乔旎：这一次的金融危机是由美国的次贷危机引发的，对于信贷这方面，天津银行能不能从次贷危机中有哪些警醒的呢？

　　徐金麟：对于这一次世界性的金融危机，判断很多，反思很多，总体来讲就是这几方面。

　　第一个，过度的信贷，放松的信贷的标准。次贷完全是没有任何担保抵押的，零首付。

　　第二个，衍生产品过渡地放大，而且缺乏透明。

　　第三个，监管不到位，美国从次贷危机到金融危机到经济危机，这三个阶段，从中看出来，其实后两个阶段都是监管方面的，透明度和监管存在着很大的问题，对于国有银行来讲，尤其是对于天津银行北京分行来讲，我们要严防这些问题的出现，从以下几个方面做好工作。

　　第一，严格贷款发放的条件。比如说我们对二手房贷的问题，对于房地产开发贷款的问题，对于国家限制的两高的问题，对于国家限制的其他一些限制性的行业领域，我们坚决执行国家的宏观经济政策。

　　第二，在贷款条件方面严格执行总行分行规定的各项贷款标准，因为我们大家都知道，国内在贷款的条件上面，这个规定是明确的、具体的。

　　第三，是操作，避免操作的风险，我们在操作方面，我们坚决杜绝我们的道德风险，确保我们搜集客户的资料是真实、准确、合规的，操作方面我们也严格按照总行规定的流程进行操作。

　　第四，在贷款的流程方面我们严格按照流程，通过贷前调查，通过层层把关审批，在流程上，尽管要提高效率，我们目前提高效率是通过我们加开贷审会，原来是一周开一次，现在是一周开两次，如果有紧急项目临时加开，我们的人员增加工作量，但是流程上一个都不能省。

　　第五，对于老的项目加强与客户的沟通和交流，加强贷户的跟踪反馈，及时发现问题。我想在这种大的宏观尤其是目前国家提出来要加大信贷投放，扩大内需，刺激经济，在这种情况下，作为我们银行来讲，面临好的发展机遇和政策，我们既不能操之过急，也不能手忙脚乱，也不能坐等，肯定要按照刚才说的五点，在政策上、标准条件上、操作上、流程上、管理上五管齐下，要把我们的风险控制好、预防好，如果出现了风险把它们化解好。

　　主持人乔旎：品牌的塑造同样重要，天津银行北京分行是如何塑造自己的品牌呢？

　　徐金麟：对，我们刚进入北京市场一年的时间，应该讲这一年的时间，刚刚主持人也提到了，城商行板块第一家进入北京的银行，这一年的时间我们做了大量的探索和努力，从总行来讲没有异地分行，这是第一家。在流程上、制度上、组织架构上都是在做一些探索和努力，说到品牌也是一样的，在这一年里面乃至今后一段时期，对于天津银行在北京，要把天津银行的品牌在北京塑造好，形成一个人人都知道的品牌，这还有一个艰苦的路程要走，大家也可以理解，比如说其他银行都在北京市十几年，甚至很多年。作为我们目前的措施，我们还主要是在，应该讲我刚才也讲了内强素质，外树形象，品牌形象第一点要从我们自己做起，从我们天津银行北京分行的员工做起，一个员工就是我们的宣传员，是我们形象的支点，我们要把天津银行北京分行的形象在北京地区塑造好，我想第一把我们员工的素质提高，使我们的天津银行北京分行的员工是比较靠前的，或者是得到客户或者社会认可的，这一点需要我们做大量的工作。第二点，我们要借助于各种渠道，这个渠道里面包括与政府机构的合作，比如说我们到开业这一年的时间里面，刚才我也提到了我们与北京市金融办、北京市发改委、北京市中小企业协会等等一系列的政府机构加强工作汇报，加强沟通，取得政府部门对我们的支持。第三，通过与各类中介机构的合作，联手打造我们的品牌，或者叫借力发势。刚才我也讲到的，还有借助于媒体，过去说酒香不怕巷子深，现在是酒香也怕巷子深，在现代信息社会，网络媒体的兴起，高度信息化的社会，我们肯定要借助各种媒体来塑造我们的品牌。第四，我们还要借助社会各方面的，与专业的协会、组织合作。第五，我们还要靠其他的，依靠总行和天津市政府和新兴的市场。我们总行也在做上市的准备工作，如果明年上半年顺利上市，对于我们天津银行北京分行形象的塑造将是一个巨大的改进和提高。第六，借助总行，总行在这些年的发展当中，在跨区域经营方面做了很多很多的工作，包括这几年的发展也是取得了非常好的业绩，比如说我们的规模在不断地扩大，资产质量在不断地向好，盈利能力在不断地提高，跨区域经营也是在不断地扩大，比如说我们现在唐山分行上半年开业，上海分行已经筹备，应该讲也是很快要开业，包括我们在其他地方的分行的网点在申报当中，所以总行这种大力度的加强业务发展，这也有助于我们品牌塑造。

　　主持人乔旎：我们还想再最后问一下徐行长，天津银行北京分行已经推出了或者即将推出的新业务有哪些呢？

　　徐金麟：我们应该讲在这一年的时间里面，我们天津银行北京分行在市场当中通过一年的摸爬滚打，我们感触也很深很多，我们面临着各方面的挑战，同时也是有很多很多的机遇，包括这一次在世界性的金融经济情况下，国家出台大量的扩大内需的方法，作为我们天津银行北京分行来讲，从两个方面来加大产品的开发，第一个，发挥我们自身的优势产品，比如“循环带”，一次性签合同，分期使用，“一带通”，还有个人创富贷款，个人、企业，中小企业的培育成长贷款和创业发展贷款，有很多很多的产品，像商业分期贷款，法人按揭等等等等，这里面我们天津银行总行通过这十几年的发展，也积累了很多的经验，也有很多适合客户需要的产品，第一方面，我们要把自身的产品发挥好，结合北京的市场，使我们总行的优势产品在北京生根发芽。另一方面，我们要根据北京市场的发展不断研究和推出新的产品，举个例子，我们现在也正在研发一系列的产品，我们对大中型企业的账户透支，集团账户管理，现金管理方案等等，总行也已经有了，而且我们要结合北京的市场，结合北京地区总部经济，部委经济和北京外向型经济，根据特点，对这些产品要进行一些包装改进。

　　第二，根据市场上出现的产品积极引进。目前对中小企业贷款来讲有很多好的产品，像文化创意贷款，根据目前市场上出现的新的需求，把握客户的需求来进行产品的创新。我们最近也正在开发文化创意贷款等等，包括我们和媒体，如果你们有需要贷款，我们也可以支持等等，对新兴媒体的支持。

　　第三，我们对同业一些好的产品也要进行吸收，大家都知道，尤其是7、8年，国家金融体制改革通过引进外资上市重组等等，我觉得我们国内的银行已经从各方面得到了翻天覆地的变化，他们在产品特色的培育，在几个大的领域，比如理财领域，在中小企业客户服务领域，方便客户资金融通的领域，包括对于各类新兴行业发展等等都有很好的产品。我们也正在组织力量对这些好的产品进行研究包装，力争把我们在未来的几年时间内根据北京的市场培育出能够被客户接受和需要，或者有一些生命力的产品，使我们天津银行北京分行能够在北京市场上赢得一席之地，培育出具有我们天津银行北京分行我们自身的特点。

　　主持人乔旎：非常感谢徐行长参加我们的节目，也谢谢网友们的收看，再见。

　　徐金麟：谢谢各位网友。

　　(本次访谈到此结束）