这张表应该对大家有一些帮助，还有一些针对家庭的一些生命周期来做的一些资产配置的情况。怎么样根据生涯规划制定一生的理财计划。要根据刚才所说的生命周期选择一些适合的保险、信贷的理财产品，而且家庭的生命周期的流动性的需求、收益性、获利性的这些需求都是一样的，怎么样根据不同的需求来做资产配置。比如说子女很小，这个时候需要流动性资金，可以选择一些流动性好的，比如银行存款或者货币基金这些理财产品，让它的比重高一些。当家庭已经形成，到逐步进入衰老期的时候，这个时候投资在股票等风险资产的比重要降低，衰老期之后是收益型的需求比较低，投资在债券方面的理财产品比重要更高。

　　当在事业蓬勃发展的时候，应该是人生财富的累积阶段，也是巩固阶段。这个主要来源于工作收入，这时候债务可能会增加，像住房、交通、教育的支出可能会超出收入，但这是一个积累资产的过程，怎么进行风险高收益高的理财产品，当事业步入正规的时候，可以从累计阶段达到巩固阶段，这个时候收入会大于支出，会形成一些理财收入，而且债务也会减少，正好是为退休做准备积累财富的过程。所以事业期主要侧重于投资方面，在家庭方面要有一些保险的安排。在退休的时候，可能是财富支出的阶段，这个时候低风险的投资来保住储蓄，选择债券抵换通货膨胀造成的损失。

　　通过以上的介绍，能让大家形成一个理财的好的习惯。下面介绍一下银行的理财产品类型。可能在座的各位都选择过一些银行的理财产品，我给大家做过介绍可能会对大家有一些好处。

　　现在银行的主流产品包括债券型理财产品、信托型、挂钩型、QDII型。债券型产品主要是投资于国债、央行票据一些低风险的产品，是风险最低的金融理财产品，比起国债来说，收益率会高，投资期限更广，更具投资价值。信托性主要是商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保，回购的信托产品，或商业银行优良信贷资产收益进行信托。新股申购型，今年下半年的行情不是特别好。QDII型，现在风险也比较大，市场环境也不是特别好。

　　这些对于我们选择银行理财产品会有一些帮助。这是一个简单的风险和收益水平的对应。债券型的理财产品风险低、收益水平低，而且期限比较短。信托类产品风险比债券型高，但是属于低风险产品，收益水平中等，比较稳定。新股申购型，风险程度在投资股票领域里面算较低的风险，但是它的收益水平波动比较大，今年可能会有一个变化。资本市场型，风险程度较高，收益相对来说比较高，但是波动大。海外市场(QDII)投资风险高，收益水平可能会很高，但是波动会很大。