招商银行零售银行部总经理刘建军演讲(图)(2)

　　我经常告诉客户经理，大家一定记住，招商银行没有能力帮助客户短期套利，我不知道哪家机构有，但我们没有，我们的财富管理是进行长期的规划、长期的资产管理。所以说我们在不断的跟客户教育，包括今年举行理财教育公益行，我们希望告诉客户你要树立长期理财的意识，要培养长期理财的习惯。虽然暂时出现危险，但大家可以看到长期的发展前景，这是我们所做的工作得很好的结果。

　　第二个问题就是运用正确的财富管理的方法，我认为正确的方法就是长期投资，我们说要用时间平滑掉风险，我们做了统计，以中国市场的上证A股指数为例，投资时间越长赚钱的机会越大，持有5年以上的盈利率很高。第二个问题是分散投资，大家都知道，但真正做到很不容易。这里有一个调查，影响投资绩效的原因是这样的结果，资产配置占了91.5%，进出时机占1.8%，选择股票占了4.6%。所以资产配置非常重要，比如说去年股市5000点的时候，建议客户买进一些大新股这样的产品做配置，这些客户还是比较感谢我们的客户经理。这种方案下，很多客户在大跌当中避免了很多损失。

　　我们认为投资的配置的方法原料很简单，一个是风格的配置，同时不同地域产品的配置，比如国内市场和全球市场，在有品种之间的配置，不同的品种也需要配置。配置好了之后东方不亮西方亮。很多市场全球来看是此涨彼消的，比如黄金市场就会由于其他投资市场的衰退，黄金变得比较炙手可热。这种不同的投资市场带来的回报是不一样的，如果集中在单一品种风险相当高。这也是财富管理的核心的技术。

　　在第三个原则中，我们认为是分时投入，我们发现，当别人离场的时候你进场往往是发财的机会。但当大家都发热的时候你再进场就意味着承担着更高的风险。但因为不定因素很多，大家都认为我们的市场肯定涨起来，市场未来是很好的。这样投资方式建议如果资本市场挂钩的产品，建议分时投资，比如有一百万，每个月投十万，我相信未来三到五年会有很好的收益。所以分时的收入也是平滑我们的风险或者波动的很重要的手段，用这样的办法平滑波动的曲线，我认为这是非常好的。所以我们觉得，不确定市场条件下，要告诉客户要分时投入。

　　结论就是三个方面，长期投资、组合配置、分时投入，如果我们坚持这三个原则，我相信美好的理财明天一定属于采取这种方式投资的人。我们银行要让客户经理给客户传导这样的投资方式，来说服客户选择这样的正确的财富管理的方式，这是我们现在做的工作。

　　当然招商银行的财富管理现在正在努力打造之中，今天我们领奖也是对我们的鼓励。我们现在在做客户细分，每款产品都有针对性的客户，针对客户声明周期分了阶段，根据资产规模也分了普通的客户，金卡的客户，钻石的客户等不同类型，有不同的产品组合方案，这是对客户做财富管理的重要方面。我们说财富管理的银行不是卖产品的银行，一定给客户做资产配置的，核心技术在这个地方，这是我们打造的核心能力。当然我们有专业化的团队管理，给高端客户配一对一的财富管理的服务，同时我们的招商银行的产品不仅仅卖产品，我们是开放的产品集团，今天的券商我欢迎大家和我们商讨产品，我是开放的平台，绝不仅仅发售招商银行的产品，只有把目光放在全国、全球、全行业，才可以给客户选择最好的产品，如果只发售自己的产品，可能卖了产品赚了收益，但客户没有享受到最好的产品。

　　只要你们有充分的专业能力，有一定的资格，都可以成为我们产品的合作伙伴，共同联手给客户提供最优秀的产品、配置、投资的回报率，这是我们财富管理的目标，谢谢大家！