吴征宇：家庭财务安全规划与风险管理(图)

　　2008年5月10日，由中央财经大学中国银行业研究中心、中国注册理财规划师协会、北京人间远景文化交流有限公司、《理财周刊》、学习型中国促进会等共同举办的“第二届学习型中国-投资理财论坛”在北京国家行政学院举行。本次论坛的主题是“和谐理财，稳健生金”。新浪财经全程网络直播本次会议。以下为中美大都会人寿保险有限公司首席寿险规划师吴征宇的演讲实录。

　　吴征宇：谢谢各位，我今天能够在这边跟大家分享一些用保险的方式控制风险，做一些金融理财的感受的分享，非常高兴。

　　刚才的主持人的主持很风趣，而且主持得很到位，讲得内容很夸张，也把核心的内容讲到了，基本上他讲完了，我就不用再讲了，他把我要讲的主要的内容概括完了。

　　那么，在财务管理里面，我们看到主要的三个方面，首先我们认为在财务管理里面，就像刚才主持人说的，可能1/3是要做资产的保全。那么，在坐的各位，都是事业有成的人士，你们在之前都创造过一定数额的财产和价值。那么这个资产如何能有效地保存下来，是一个很重要的问题。那么，在资产保全的概念之后，还是一样，就是要通过合理地方式，做到资产的增值。这个资产的增值，可能我们谈到的方式跟以往的方式不尽相同，以往可能是靠你们的智慧、经验、能力、人脉做资产的增值。我们可能谈到的，更多地是说靠你已有的金融资产，再进一步增值。那么，前面的那种方式，我们简单地说成人创造价值，就是人生钱的模式。实际上，我们今天会涉及到一些钱创造价值，就是钱生钱的模式。

　　第三个部分，就是风险控制，风险控制实际上我们如果把理财分成两个大块的话，简单一点来说，分成两个大块，一个叫做进攻，就是资产的增值、资产的保全。另外一块叫做防守，防守就是指的风险控制。当我有这样、那样的特殊风险发生的时候，我不会让我的资产轻易地流出去，这就是在理财里面的防守。那么，我们在风险控制里面会涉及到这一点。

　　那么，我刚才看到前面，在前面的讲座里面，在坐的人会比现在多一些。那么，为什么讲到保险人就走了呢？可能大家对于保险的认识，可能有一些以往的经历、关系，有一点点的问题在里面。实际上，我们把保险从老外的上百年的保险的经历、经验，在国外保险占到人们的生活里面财务规划很重要的位置。打个比方，我不知道大家知道不知道，大概在2003年前后，中国的外汇储备有多少的额度。在坐的有没有人有印象？现在是1万多亿美金，那么有没有对原来那个时间的估计？03年的时候，差不多是4000亿到5000亿美元的外汇储备，这是咱们国家全部的外汇储备。