李菁：中小企业融资解决方案

　　2007年7月27日,由中国中小企业协会主办的“2007中小企业大巡诊”新闻发布会暨大巡诊活动在北京京都信苑饭店举行，2007中小企业大巡诊系列活动主题是“从关注到关爱 解决困扰中小企业发展的十大问题”，旨在面向全国中小企业对十大问题的解决方案进行隆重发布和全面推广。以下是北京银行小企业中心产品经理李菁小姐介绍中小企业融资解决方案。

　　李菁：

　　大家上午好！我对2007中小企业大巡诊活动的举办表示热烈的祝贺。中小企业大巡诊活动拉开了帷幕，世界各界云集于此，向中小企业朋友们展示解决方案，这无一促进了中小企业的发展具有非常重要和深远的意义，在这里我预祝2007年中小企业大巡诊活动取得圆满成功。

　　北京银行是植根地方，走向全国的新型股份制

商业银行。北京银行在支持首都经济逐步发展壮大起来，截至去年末我们全行的资产总额、贷款余额和存款余额比成立初期分别增长了11倍、12倍和11倍在2007年英国银行家杂志对中国银行业100强的排名中北京银行以一级资本计算，位居第13位。北京银行发展的进程是伴随中小企业不断成长的历史，截至今年6月末我行中小企业客户达7.2万户，中小企业贷款达到40%。

　　下面我想各位领导和企业界的朋友们，介绍一下北京银行支持中小企业发展的金融产品方案。我们把它命名为"小巨人中小企业融资方案"，这个方案在去年论坛上获得中小企业融资方案的奖项。我为什么叫小巨人？这个名字代表企业今天的现状，巨人是为企业描绘了美好的发展明天和不可估量的未来，这也饱含了北京银行对广大中小企业朋友们业务们不断发展壮大的殷切希望，

　　这个方案包括三部分：第一部分融资导航片包括四大系列，32个产品，其中包含了对中小企业的26个融资产品和针对中小企业主的6个融资产品，为不同的借款主体提供了多种选择的机会。第一大企业是创融通系列，在提供我行认可的担保方式用于弥补小企业创立初期投入租金不足的融资产品系列。一是担保方式灵活，申请企业可以用房产、国债等银行认可的保证方式，满足一定条件下房产抵押率最高可以达到100%；第二申请方式灵活，大家可以登陆网站选择合作银行北京银行，您就可以通过北京市发改委的网站提交给北京银行；第三，审批方式快捷。企业提供资料齐全，审批时间一般不超过10个工作日。

　　下面我给大家举一个案例，介绍一下北京银行担保贷款。这种产品设计主要适用于小规模商铺汇集的商户企业，特点是我行在中小企业商贸经济密集区域，对周边市场商户管理者的自身经营状况、担保能力进行准确地把握，借助市场管理者对所辖区域内商户了解，对符合我行条件的商户发放商铺贷款。一家支行发现贷款模式蕴含的市场商机，与南城的管理者取得联系，最后签署了合作协议，实现了借助市场商铺者的担保能力，还有对企业的有效的监管手段，累计为企业发放商铺贷款4千万元，截至目前这些贷款全部按期归还。

　　及时雨系列是北京银行为有良好发展的中小企业的系列融资产品，产品特色一是业务品种齐全。结合成长期不同行业中小企业的融资需求，提供个性化的金融产品解决方案；二、担保方式多。除了传统的担保方式，还有多种担保方式。

　　我给大家也介绍一下我们与IC的合作。这个项目针对国内工商企业和事业单位提高能源使用效率，能够洁净和再生能源设计的新型融资模式。我行与IC最高合作额度3亿元，单笔贷款不超过1600万元，适合符合条件的能源项目用资。北京银行和IC的能项项目，可以为中小企业提供融资支持。我们有一个邓林计划贷款地额度1000-3000万贷款，担保公司免除申请，我行执行基准利率，企业可以享受中关村管委会给予的贴息，从一开始的20%，逐年累计，这个对于在园区的高新技术企业在发展过程中短期流动资金的缺乏，通过这个品种解决了这方面的问题，给企业流动资金很大的补充。

　　有一个客户是用高科技手段进行农作物优良品种选育、生产、加工和销售的，成立两年经营正常，发展良好，业面临流动资金周转难的困难。我们了解到良好发展前景，以及取得了管委会高新技术企业认证，也在管委会公布的邓林企业的名单，我们给他们提供了邓林贷款。从150万支持，之后提供了1000万元贷款。在高质量的合作下，这家公司不断发展壮大的，技术力量雄厚，管理逐步规范。2005年末在纳斯纳克上市，通过提供强大的资金支持，进一步加深了合作。

　　中小企业融资方案的第三大类是信保贷系列，是为忠诚企业提供的授信。包括流动资金贷款、票据贴现、开立信用证等等，配套给予一定的信誉额度。刚才中小企业的结算行为、合作关系等方面综合考察，按照一定的比例给予中小企业流动资金小额信用贷款。我们依托客户经理为融资服务平台，成立了一支小企业专属服务团队。北京银行与人民银行银管部和中关村科技园区管委会密切合作，积极推动在中关村园区范围内开展中小企业贷款试点工作，符合一定条件的中小企业发放无担保短期流动资金贷款的产品。我行作为四家试点行之一，根据中关村管委会的安排今年8月份正式开展此项业务，制订内容管理办法，设计有针对性的信贷业务方案，为符合条件的优质中小企业提供快速、便捷的融资支持。

　　下面我给大家举一个只有综合授信的案例。一家客户一家以计算机系统集成、应用软件开发和服务为主营业务的高新技术企业，与我行建立了良好的服务关系，良好的运用了一些融资产品，成为我行的忠诚融资客户。2006年我们继续向企业追加了授信额度，用于不流动资金。目前企业以自身的资质和营业能力，成功在国内A股上市，从此这个企业迈上了一个崭新的发展台阶。

　　第四大系列是助业桥系列。帮助企业主解决融资需求，专门提供了个人业务和公司业务协同发展的助业桥产品。含个人商品房按揭贷款、

二手房按揭贷款、个人授信业务等。以上是我行针对中小企业发展中信贷产品和创新解决方案的简要内容，这套方案融合我行十年间服务中小企业的智慧和精华，历经中小企业市场的洗礼的集大成，今后我们不断修整和补充这个方案。今天在我们的报告厅外面北京银行设置了展台，请三个中小企业贷款做的比较有特色的支行派出的骨干的客户经理参加这个活动，在座的中小企业有融资方面的需求，欢迎到我们展台咨询，希望能够给大家提供帮助，谢谢大家！