胡奕明：谈金融企业的内部环境建设

　　2007年7月19日，由上海交通大学、上海国际金融中心研究会组织的“2007上海金融论坛”在上海国际会议中心召开。新浪财经图文直播本次会议，以下为上海交通大学安泰经济与管理学院教授胡奕明在分论坛“沪港金融合作论坛”上演讲。

　　胡奕明：我演讲的题目叫谈金融企业的内部环境建设。这个题目跟沪港合作有什么关系？可能大家看到这个题目首先会想这个问题。从今天上午到刚才各位嘉宾的演讲主要是讲一个东西，相对于金融企业来说，他们讲的是外部的东西，讲的是市场和交易所，我现在换一个角度，我们来关注到企业内部。为什么这样说呢？因为现在大家都讲香港邮非常悠久的金融发展历史，上海也一样，现在都在提“双城记”。这两个城市对于每一个金融企业来说外部环境就是有些微差别的，这些差别不是说一下子就可以弥补的，我们就必须关注企业内部问题，也就是说金融企业内部应该怎样做才可以做得最好，然后提升两地金融核心竞争力。

　　竞争力最核心的要素是人，是不是请大家做一个这样的设想。如果把所有中资企业的员工全部塞到一个外资企业去，那么这个外资企业效率会如何呢？这就是我今天要讲的最关键的一个问题。人肯定是其中一个非常重要的因素，但是我想最关键的因素是如何把这些人有效地组织起来，也就是说在这个组织当中、在这个金融企业当中我们要思考一个问题——我如何把这样一群人组织得更有效。

　　内部环境来说主要是两个方面，一个是所谓的制度建设或者叫机制建设，另外一个就是文化建设。从机制上来看，可能大家也会想到，一说到机制肯定是跟激励有关系的，比如说国内有很多银行，现在在香港上市的两家银行已经开始实行员工股权激励了，在这方面金融业是走在比较前列的，他们尝试着这样一种改进。这种改进会不会带来我们效率的提高？我们也在向国外学习，这是一种机制。还有一种机制是你的业务流程、你的信息系统，这块东西现在大家还不是特别关注这方面的，因为很简单，比如说有一个我们说的金融业务，一上来我们可以聘请一个国外已经做过很多这方面的软件公司，只要把它的软件拿过来用好像这个问题就解决了，实际上是不是这样呢？不是的。我不知道大家注意这个细节没有，上海有中资银行也有外资银行，大家走进他们的银行，感觉到有什么差别了吗？这种差别不是在服务态度上，我想请大家注意一下，有些细节不是在服务态度上，而是在服务流程上面。也许在这个银行要排队，在那个银行就不要排队，你的所有材料递交进去到出来，那段时间他的工作人员在干什么。有一次很有意思，在那边我看中资银行的小姑娘在柜台里面忙了很长时间，我的业务实际上没有那么多，她就是一会儿忙这个一会儿忙那个，我觉得这是流程上设计的问题，这是细节方面的竞争力。这个是由什么来构成的？是人的素质吗？我觉得不是的，那个工作稍微培训一下任何人都可以做到。原因就在于你的流程要做到，这也是一种内部的机制。

　　如果说回到刚才讲的激励机制，除了机制之外，实际上在机制背后的就是文化。文化的定义是什么？一群人在一起工作形成的一种相互默认、相互承认的这样一种工作模式或者生活模式、行为模式，这就是文化。每个企业是不是都有这样的文化？你们如果在银行或者是

证券公司就可以看出来，这个人是哪家银行出来的，那个人是哪家证券公司出来的，为什么可以看出来？从他的衣着打扮和他的言谈举止就可以看出来。这个文化重要不重要？其实这都是由机制形成的。

　　在上海国企比较浓的背景下，有一种文化是要大家都警惕的，就是我们讲的官本位。比如你在企业当中实行激励机制，你的激励机制是以业务为导向的，你能够接受你的部下比你的工资或者奖金拿得多吗？第二，在很多中资企业，管理部门拿的基本上是平均奖，他就希望在某一年不同的部门业务不平衡的时候，有些部门业务非常好，有些部门是开发型的部门，他们的奖金比较低，发平均奖的话管理部门就比较合算。在市场比较严峻的时候，做业务非常辛苦的时候，往往会把很多人的注意力从业务部门拉向管理部门，他就会想我不要做业务了，我去做管理，为什么呢？旱涝保收，这就是典型的官本位为代表的文化。你能说管理部门的奖金比业务部门来得低吗？你的部下工资比你的工资来得高，这种文化你能接受吗？

　　这里讲到文化比较多的是与机制等方面联系在一起的，一个企业是否有竞争力实际上就在于这个机制设计得好坏。可能大家都知道我们是金融行业，我们隔一个行业看一看，比如说注册会计师行业，对于这个行业我自己比较熟悉，作了很多调研，这个行业有个特点，最后大家只是一个概念，比如说海外比较强的跨国公司

会计师事务所内部有一套非常好的机制，任何其他的事务所的人来了之后就能够运用，而且运用起来以后效率损失并不大。企业内部的管理控制系统或者说内部环境实际上就是一种真正的竞争力，一个企业有没有竞争力，你说人更重要还是机制更重要，我相信各位听了我的话之后会得出结论——机制更重要。

　　谢谢！