徐海燕：浦发创富使经营更有成效

　　

　　2007年6月30日，由《中国企业家》杂志社、中国企业家俱乐部主办的第七届中国企业“未来之星”年会在上海隆重召开。新浪网全程直播了本次大会的盛况。图为上海浦东发展银行徐海燕。

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　　2007年6月30日，由《中国企业家》杂志社、中国企业家俱乐部主办的第七届中国企业“未来之星”年会在上海隆重召开。新浪网全程直播了本次大会的盛况。以下为上海浦东发展银行徐海燕的在线访谈实录。

　　主持人：今天很高兴请到浦东发展银行的徐总作客在线访谈，先请您介绍一下您自己、介绍一下浦发银行，和网友打声招呼。

　　徐海燕：各位网友大家上午好，今天是中国企业家杂志和中国企业家俱乐部和浦发银行一起举办的未来之星第七届年会，在现场会议期间，我们想通过网络和大家做一次见面。我是上海浦东发展银行公司级投资银行总部的徐海燕，上海浦东发展银行是一个年轻的、成长中的银行，经历了15年的发展历程，应该说在社会各界的关心和支持下，发展成为一个国内有一定声誉，在国内市场上受到关注的一家良好的、有成长性的股份制银行。我们的资产总量目前近8000亿人民币，而且资产质量也是比较好的，贷款不良率低于1.8%，我们这几年的盈利能力也是有目共睹的，税后利润平均30%以上的增长幅度，我们现在已经拥有了29家分行，380家左右的营业网点，而且我们在香港设立了代表处，在全球有1800多个代理行网络，也就是我们目前整个网络，基本能够覆盖到国内各个地区，同时我们也为企业客户和个人客户提供国外各类金融服务。

　　现在我们整个系统运行也是非常先进的，在目前我们的科技平台也是最早在国内实现统一平台。我们在业务方面也有自己一系列的独特之处。比如说目前有特许资格的四家离岸银行之一，并且我们也是第一家进行产业基金托管的银行。这些成长过程当中取得的成绩，都离不开广大企业客户和个人客户对我们的厚爱，也离不开各位网民对我们的关注。今天的第七届未来之星颁奖仪式我们作为主办方也是积极参与，浦发银行也是成长性的企业，我们一直和企业共同成长。作为浦发银行的公司银行业务，也一直本着关注客户、用心服务的理念，同时依托传播分享、共同成长的信仰，希望通过我们的专业团队提供专业的服务和我们创新的精神、创新的产品，能够与企业一起共创健康金融生态，使我们能够一起共同成长。从05年开始我们浦发银行推出了浦发创富的品牌，浦发创富这四个字是由浦发银行的建成浦发和创造财富的创富组成的，这既反应我们浦发银行愿意和企业各界共同创造财富，同时也从中表达我们的一些心愿，也就是我们希望跟社会各界一起共同创造美好的未来。我们在创造社会财富的过程当中来体现我们企业的价值，体现我们企业家的价值，这是我们的核心初衷。同时从浦发创富品牌的推出过程当中，我们也寻找了一个标志性的形象代言，就是蒲公英。

　　蒲公英众所周知，这是一个相对有比较顽强生命力的普通植物，但有一个优点它是扎根于土壤当中，生命力极强，不断传播种子，可以使蒲公英在各个角落都可以成长，虽然它是普通的、微小的，但它有很强的生命力、有传播的精神，也希望我们浦发银行的精神可以像蒲公英一样，传播到社会的各个领域，尤其是社会各类企业当中去。05年的时候，我们就专注社会当中的成长型企业，尤其是刚刚起步的中小企业，我们专门在组织架构上建立了为中小企业服务的机构，这包括为客户服务的机构和内部的风险管理机构，我们有一个专业的部门、专业的团队为这部分客户提供专业的服务，这是我们努力推进的一个方面。在推出中小企业的服务体系后，我们相应在产品再造过程当中，也做了大量工作。

　　金融服务必须是要有载体的，尤其根据中小企业的经营特点，相对来说资产比较少，市场对它的认可度相对也有一个过程，按照原来传统银行的经营方式、风险管控手段很难满足中小企业成长过程当中的金融需求，所以我们专门打造了成长型企业的助推器品牌，助推器的一系列产品当中，我们按照中小企业或者叫成长性企业，刚刚开始在经营、发展过程，以及它需要扩大再生产、成长、升级过程或者需要通过产业的横向整合、纵向整合，希望能够有一个跳跃式的发展过程，也就是资本运作过程，这三个阶段，我们都分别由针对性的制订了相应的服务方案，我们叫助推器。第一是对企业起步阶段生产经营过程的一系列服务，包括日常结算、一般生产需要的供应链贸易方面的融资包括在整个运作过程当中的应收帐款管理或者是需要采购一些设备、要增加一些生产的厂房等等，围绕这一系列的需求，我们会相应的提供各种存贷汇产品，这些存贷汇也不是日常的柜面服务，我们提供了电子化的服务，使中小企业有一个便利的手段，同时也可以节约很多管理成本。

　　主持人：非常好，主要是浦发银行也可以为未来的企业提供服务。创富品牌可以提供的产品和其他的银行有什么不同？招商银行也有一些企业在线的服务等，浦发是不是把这些都集中起来？把企业成长过程当中投行、财务服务都集合在一起的品牌？能够带给企业怎样更好的服务？

　　徐海燕：各家金融机构金融服务的推出也有他们的特点，但比较集中某一点，比如针对贷款的只是针对贷款，但贷款可能只针对一个速度或者是简便上，但事实上企业成长过程不完全是一个融资，因为你光有融资，没有很好的把这个资金用好、没有通过你自身有价值的资源来进行融资，可能你的成本、你管理的效果就会大大降低。比如说一般的企业会有抵押的设备、办公、商务用房进行抵押进行融资，这样的情况各家银行做得比较普遍。但一个企业的经营靠这样的融资是不够的，融资后在生产经营的过程当中没有很好的把握资金的效果，发挥的作用可能就不大。所以我们提供的一揽子解决方式，围绕企业生产的特点，比如除了刚才讲的有固定资产抵押我们可以给他融资，但还有很多应收帐款，还有很多上、下游的合作机构，各种的资源我们可以通过第三方信用征集帮他进行资金流通，根据他的应收帐款进行应收帐款的管理和资金的运作，也可以通过快速收取人家该付的钱，就是加快它的资金回笼，我们叫现金管理。我们也可以通过对它的财务管理，比如我们提供相应的法律、税务、金融方面的知识交流、提供相应的平台，使他在整个经营过程当中可以得到更多的有价值的信息和有价值资金管理的工具，使它的整个经营更有成效，这是我们所倡导的一种解决方案。

　　主持人：为什么能做到这个？其他的银行可能也有企业部、有个人信用部，浦发是什么概念？是事业部的概念吗？是扁平化的？是分行自己做还是总行有一个事业部扁平化的推进？

　　徐海燕：我们也是从2005年全行体制改革方面推行扁平化矩阵式的模式，总分支行的模式，有很大的区域局限，可能当地的分行就局限于当地分行的能力，这个能力包括产品的创新能力，包括渠道的运作能力，包括信息获取资源的能力，以及包括它人员服务水平和知识的能力。这一方面肯定是有局限性的，再加上目前企业的运作已经不是一个区域的运作，很多的时候都需要跨出地域甚至跨出国门，客户之间的关联已经不是当地一个地区能够解决上、下游之间的金融服务的体系，基于这一条国外的银行就有条线经营模式的出现，条线模式出来有利于专业化特别是跨地域的整合能力，但反过来光是条线的经营模式也有缺陷，对各地的特性掌握不够，很难根据各地企业发展的阶段不同，企业产业重点不同，还有一些当地政策不同，当地人文的文化不同，很难能够根据这个特点提供更有针对性的服务，所以我们提出的是扁平化矩阵式的也就是条块结合的模式，发挥条线专业能力和跨地区整合服务的能力，同时又发挥区域的、根据当地特点、特色服务的效能，所以我们的体制改革，也是围绕整个

中国经济发展变化以及企业金融需求和企业在经营过程当中所需要的一种服务、一种产品的提供。

　　所以我们现在跟其他银行最大的不同，在公司及投资银行总部里面，我们是按照产品线和客户面来构建我们的经营组织机构，以及构建我们服务的能力。一般的企业认为银行存款贷款中间业务，按照这样的理念进行分布，我们现在不是这样的安排，我们根据企业生产经营当中的特点来分，比如在企业资产负债表当中可以看到，资产最前端一块也就是现金，变现能力很强的这块资产，如何能力提高效能？如何使现金流可以更快的回笼，如何可以使多余的资金创造出更多的价值？这个是我们要考虑的，现在我们通过电子化提供现金管理的一系列产品。里面的产品我们也取了名称，我简单介绍一下。

　　在宣传资料当中大家会看到中军帐，这是什么概念？就是一个企业可能会有多个帐户在银行开，可能多个帐户有专业的帐户不能互相打通，每次企业要查帐、看帐、走帐的时候非常复杂，一个个管理，我们中军帐的产品推出，既可以分开用，又可以一目了然整体的看到，有一个统一的运作，只要通过一个通道就可以很好的运作所有的帐户，包括本地和异地的。比如我们所说的汇时达，我们的平台全国是统一的，只要企业在你的按键上一按，我们浦发银行所有的网点帐户都可以马上到帐，我们现在已经小额、大额支付都可以时时到帐，你发货时一旦到了马上可以确认。我们也有及时语的服务，你帐户的任何变化都可以及时的反应，一般的银行反应都是余额、发生额这样的数据，我们的服务有谁付出给你的，付给你什么东西，这是特需服务，也是我们浦发银行比较独特的。在现金管理里面，我们有七大子产品，这个产品当中的功能也是非常全的，为企业的现金资产进行运作、管理的一个功能，我们专门成立了企业现金。

　　第二块企业在生产经营过程当中有采购、有销售，在生产过程当中的资产如何管理？这里面包括应收、应付帐款，我们也成立了贸易融资部，推出的产品叫供应链金融服务。根据企业在生产过程当中的资金需要和应收、应付帐款如何管理包括国际和国内的，我们现在这些产品的整合和部门，都是本外币一体化的概念。

　　第三块，企业在扩大再生产的过程当中，要搞基本建设，或者是收购，或者是在资本市场融资、发企业债，在这块我们也有专门的投行服务部门，专门为企业的扩大再生产或者是兼并、收购及上市提供一系列的金融服务。另外我们还根据企业在整个生产经营过程当中，有很多的交易对手，这些交易对手有的时候靠原来一般产品的运作，好像也不足以控制风险，我们也专门有一个资产托管部门。企业不管产权的交易过程还是资产的交易过程，尤其是特殊的资产产权交易过程当中，我们资产托管可以提供一个安全的监管服务，使他们在交易过程当中按照他们互相签订的协议达到一个共同的标准时，我在资产、资金的转移过程当中能够提供一整套的服务，包括广告、证券投资都是这样，还可以估值。还有一块，是企业由很多人组成的，这些人如何发挥好作用，如何留住骨干人才？除了我们现在讲的付工资、付奖金，还有一块为了生老病死保障的问题，现在国家比较倡导的，除了基本养老还有

企业年金，我们专门也有一个部门，叫企业年金部，我们也推出了企业年金服务法，提供企业年金整个策划过程的顾问包括企业年金按照劳动部、国家的相关法规的制度帮他设计。毕竟不同的企业人员的结构不同，有些人员退休可能特别多，有些可能是全新的，我们帮他们一起设计，设计完了之后帮助企业年金帐户管理，未来我们可能还会提供更多的企业年金包括托管等一些的咨询服务。这是我们目前在公司级投资银行总部当中五大产品部门，产品部我刚刚介绍了，完全是根据企业生产经营管理需要所建立的，而不是根据银行帐、会计报表建立的部门，不是根据我而是根据企业来的。

　　主持人：不是根据浦发怎么方便怎么来，而是根据怎么服务好客户怎么来。假如我是一个新的企业，我现在用招行的财富系统，我也想换浦发的，您如何把这个客户接过来？和别的金融机构有什么太大的不同？现在的互联网企业和制造业的企业区别非常大，如果今天来的是一个做互联网的企业呢？

　　徐海燕：互联网的企业有一个非常大的特点，就是起步的时候实际上是无形资产多，有形资产相对少。起步的时候当然银行的安全性是第一的，可能会对企业进行一个评价之后，对未来的前景可能做一个评价。第二也会对经营团队做一个评价。起步时如果经营团队本身就有一定的“第一桶金”，我们可以根据他本身的资产进行分析，看资产是否可以给他创造一个新的保障体系，如果有我们可以评估之后提供相应的融资。再接下来如果这个平台发展前景不错，我们现在有B2B的

电子商务的一整套服务体系，通过银行的服务可以带来一定的客户群，也可以通过他的客户群，我提供相应的服务使这些客户成为他们的忠诚客户。我们去年和阿里巴巴签署了协议，我们现在在东方钢铁网、浙江钢铁网都有一系列的合作，这些都是互联网的企业。但我要重申一下，我们的银行毕竟还是商业银行，不是风险投资机构、风险投资银行，所以这个阶段有一些缺少基础基本的，包括资金资本、人力资本、科技资本，可能商业银行在本身经营过程当中只能提供一些结算性的服务。这个是从产品的角度来谈。

　　我们回到客户角度，我们现在有几大机构客户部，是针对大的客户、跨地域、全国性的客户，提供专业服务。还有是中小客户部，是专门针对成长性企业提供服务、经营管理的部门。我们在分行基本上逐步建立起了中小企业的经营机构和团队，专门为中小企业服务的。还有一个离岸业务部，是专门针对离岸客户，现在很多企业无论是大企业也好、中小企业也好，都逐步走向全球，走出去。在走出去的过程当中，它在境外可能要得到当地的金融机构认可，这是有一个过程的，我们现在可以通过离岸联动，帮助他在境外经营过程当中需要的一系列金融服务的提供，包括最近我们提出的境内企业为境外企业担保的产品叫内保外贷，这过去是不允许的，也是刚刚突破的。所以目前我们公司级投资银行的架构是和原来传统产品的纬度不同，第二是以我怎么方便怎么做不同，还有一个是我们垂直专业化的经营能力逐步加大，过去是一个宝塔型的组织架构，现在会逐步走向梯形，总行的专业团队会增加。

　　主持人：不会出现北京分行有一个系统为企业服务，上海也有一个系统为企业服务，产品是以信贷为主？

　　徐海燕：不完全，我们有两个纬度，通常的销售、对大众提出的销售是以产品提出，不同的客户群对产品的要求不一样。比如中小客户，我们会针对现有的产品当中重新组合、重新进行改造，针对中小企业提供专业的产品，包括风险评价、定价模式、流程都不一样，对大客户也有大客户一整套的、根据现有的产品进行整合。我们推出整个对外一系列的介绍当中，我们有成长性企业助推器的服务方案、有跨国公司的服务方案、有离岸客户的服务方案，还有一些互联网电子商务进出口企业的服务方案，根据不同的客户群再进行专业化的整合，在总行层面是两个纬度。

　　主持人：这样速度更快，和中小企业的发展也可以契合。

　　徐海燕：是的，精细化、差异化的经营。

　　主持人：谢谢徐总为我们网友介绍这么多。

　　徐海燕：谢谢各位网友，如果有什么需要咨询的，可以到我们网站上进行查询，也可以和我们当地的分行联系，谢谢大家。