李郡：融资难是制约中小企业发展的瓶颈之一

　　

图为中国进出口银行副行长李郡。(图片来源：新浪财经)

　　由国家发展和改革委员会主办的第四届APEC中小企业技术交流暨展览会核心论坛-- “APEC中小企业对话世界企业500强财富论坛”于2006年5月18日至19日在青岛香格里拉大酒店隆重召开。以下为中国进出口银行副行长李郡先生演讲实录：

　　李郡：各位来宾、各位朋友、女士们、先生们下午好！我非常高兴的应邀来到美丽宜人的青岛，参加APEC中小企业对话世界500强财富论坛的活动。这次活动是企业界的一次盛 会，也为政府、金融界、企业界、学术界沟通思想，扩展合作搭建了良好的平台。在此，我代表中国进出口银行向论坛的召开表示祝贺。并预祝论坛圆满成功！

　　众所周知，中小企业对各国的经济发展有着十分重要的地位和作用，英国经济学家马赫在1973年他的《小的是美好的》一书中，对中小企业的作用做了经典的论述，他说中小企业是解决就业问题的蓄水池，是技术创新的开拓者，是稳定社会的减震器，是一国经济的未来执行者，在中国中小企业也正如他所说。

　　在2004年底，中国登记注册的中小企业总数已达365万家，占企业总数的99.6%，中国GDP58.5%是由中小企业创造的。自1978年以来，从中国农村中转出来的2.3亿劳动力，主要是由中小企业吸纳的。中小企业还提供了75%的城镇就业机会，中小企业为大企业提供了40%的中间产品和配套服务。中国66%的专利是由中小企业发明的，74%以上的技术创新是由中小企业完成的，82%以上的新产品是由中小企业开发。同时，中小企业也是中国企业参与国际市场竞争的重要力量。在中国出口、进口总值中分别占68.3%和69%，比如服装、手工艺品、五金工具、玩具等等，主要是靠中小企业提供的。中国的中小企业以多种形式开展跨国经营，开始在国际市场上崭露头角。

　　本次论坛以高端对话的形式探讨中小企业与国际大企业的合作问题，具有很强的现实意义。在当今世界上，经济全球化已经成为不可阻挡的历史潮流，大型跨国公司纷纷实施全球化战略，以跨国公司为核心，建立大企业与中小企业分工合作的网络与机制，是其实现全球战略的重要手段之一。大企业通过外包等方式能够提高自身的经济效益，增强扩展的能力，中小企业通过建立和形成为大企业配套的服务，形成一定的经营群体，使自己得到良性发展。大企业与中小企业共生共荣，互补双赢，促进一个国家产业结构的升级，促进企业全球化战略的实施。

　　与此同时，近期的知识经济的兴起和信息化的飞速发展，也极大的改变了中小企业的生存环境，使中小企业的发展并不完全依附于跨国公司和大企业。一些中小企业通过科技创新、实施科技进步，获得了快速的发展，成为新一轮技术革命主要的推动力。其中许多中小企业还依托技术创新优势，从事出口贸易和国际化经营，在经营中迅速发展扩大，不断的扩大生存和发展的空间。

　　女士们、先生们，中国经过28年的改革开放和经济持续发展，已经初步建成社会主义的市场经济，而中小企业也成为市场经济中最活跃的群体之一。当前，中国正在认真贯彻落实科学发展观，建设创新型国家，建设科学世界，中小企业如何借鉴国际经验，并找到适合中国国情的持续快速发展之路？如何创造新的经济增长点，推进产业结构升级，如何提高产品技术含量，增强国际竞争力？都将成为增长中国经济未来发展得非常重要的问题。

　　当前，中国的中小企业总体上看发展是健康的，但是也遇到一些困难和问题。其中，中小企业资金紧缺和融资难是制约其发展的瓶颈之一。中小企业的这一困难主要表现在三个方面：

　　一是中小企业自身的自有资金较少。二是中小企业自己融资的渠道狭窄。据人民银行统计，中国中小企业融资的98.7%来自银行的间接融资，仅有1.3%来自直接融资。三是中小企业获得银行信贷支持的比例低，仅占全部中小企业的10%左右。中小企业融资难的问题，既有中国资本市场发展滞后，银行体系尚未健全有关，也缺乏有效的信用担保体系和完善的中小企业支持体系有关，社会信誉体系不够健全，难以有效解决信息不对称的问题有关。中小企业融资难，不仅抑制了中小企业创新的活力，而且大大制约了中小企业的发展。

　　经济学理论和一些发达国家的实践都证明，市场对中小企业的生存发展和技术创新等活动的调节，还存在着明显的缺陷。即使是一些发达的国家，比如像美国，中小企业融资的问题也是一个难题。美国也只有三分之一的中小企业能够得到商业银行的贷款。因此，一些发达国家，政府都围绕解决这一问题采取了多种措施。其中措施之一，就是建立和通过现有的政策性金融机构，特别是现有的政策性进出口银行为中小企业出口信贷担保发挥金融支持的作用，来有效的帮助中小企业解决这一问题。

　　现在在美国、德国、日本、法国不仅设立了专门为中小企业融资的政策性金融机构，还充分的发挥本国政策性银行，又是支持中小企业扩大出口和进行海外出口。前不久各国的进出口银行聚会在印度尼西亚，专门就进出口银行如何支持中小企业出口举行了研讨和交流。

　　女士们、先生们，中国进出口银行作为支持我国出口贸易和对外经济合作的国家政策性银行，成立12年来，一直以国家的产业政策、外经贸政策和金融政策为指导，在支持我国企业开拓海外市场，促进对外经济合作与交流方面，积累了丰富的经验。多年来，进出口银行发挥政策性金融的导向作用，始终把支持扩大高技术含量、高附加值的产品，有自主

知识产权和自主品牌的产品作为融资的重点，先后为一批有自主知识产权和自主品牌的产品提供了强有力的金融支持，进出口支持的高新技术，新的信息技术、新材料、生物资源、航空、软件、集成电路等行业，目前对高新技术产品的信贷支持占我行贷款总数额的40%左右，其中很大一部分贷款是直接用于直接支持中小型企业，或者间接支持那些为大企业配套的中小企业。

　　进出口银行还在支持我国大企业对外承包劳务合作和海外投资过程中，对为这些大企业提供分包和配套服务的中小企业提供了大量的支持。从2005年下半年开始，中国进出口银行进一步转变经营理念，调整经营思路，不断拓宽政策性金融知识领域，积极探索发挥政策性金融，支持中小企业的新途径、新方法、新机制，也就是说，连续出台了一系列支持中小企业发展的新的举措。大体有这样几个方面：

　　一是国家关于支持中小企业发展的政策，建立和完善了六项机制。第一针对不同企业的特点，设计了直接贷款和搭建中小企业融资平台两种贷款方式，并进一步放宽直接贷款方式下，中小企业进出口额的要求。过去进出口银行主要是为大型企业提供融资服务，对出口企业有一定的金融门槛限制的，我们对出口额度现在做了调整。第二向分支机构适当下发了对中小企业出口信贷业务的审批权限，减少审批的门槛，提高审批效率，简化业务流程。第三，在中小企业信贷业务上，结合进出口银行的实际，引入了贷款利率风险定价的机制。第四，加强了对开展有关业务经营主体、有关人员配备，对中小企业信贷原则上配备了两名信贷员管一批客户。第五，加强了各经营主体的激励和约束机制，研究制订了风险防范和增强激励并重的业绩考核奖励机制。第六，总行逐步加强各经营主体之间，以及有关部门之间建立联系机制，发挥全行的整体优势，共同构建支持中小企业的信用体系。这是一项措施。

　　二是在安徽省进行了小企业贷款的试点工作，我们从小企业融资的需要出发，大胆的创新设计了“安徽省出口小企业的贷款模式”，制订了中国进出口银行出口小企业统计统还贷款的管理办法，为小企业出口提供了有关政策性金融服务，促进中小企业统计统还贷款的特点，构建相关平台，市场运作、统借统还，互利共赢。与此同时，进出口银行还与内蒙古自治区、满洲里市政府签订了支持中小企业协议，根据当地的企业发展，与市政府共同研究了具体方法和方式，帮助满洲里的中小企业进行境外投资和实施海外承包政策。

　　第三项举措是推出了针对中小企业的某一融资和首信业务，为小企业在出口方面向上级银行进行融资提供担保。

　　四是按照国务院目前批准的中国进出口银行可以设立特别融资账户的良好机遇，对外向型经济中高新技术的中小企业扩大融资支持，加强支持的力度。此外进出口银行还正在探讨利用12年来，我们支持中国外向型经济发展中的丰富经验，发挥客户资源的优势，将采取以下方式，进一步支持中国的中小企业发展，以及与国际性的大企业开展经济合作：

　　一是利用进出口银行现有客户中大企业的优势，提供信息支持和沟通渠道，支持中小企业增强与大企业合作的项目。二是通过联合融资的方式，支持大企业向小企业外包业务。三是支持实力强、技术含量高的小企业通过兼并收购外部的研发机构，品牌营销网络等形式进入国际市场，与国际大企业开展合作。四是发挥各银行优势，综合利用进出口银行商务谈判等方面的优势，对中小企业国际化提供咨询和指导等服务。

　　离开这个稿子，我也想向中小企业呼吁一件事情，从金融角度我们想了许多方法来支持中小企业，解决融资难的问题。在此我也呼吁中小企业需要大力加强自己的诚信建设，在和银行合作的过程中要讲诚信、守信用，这个也是我们能够进一步合作的关键。我在北京的时候曾经“打的”的时候，曾经和一个

出租车司机闲聊，出租车司机过去是一个小厂的厂长，为什么现在开出租呢？他说企业破产了。我说这里面有什么经验教训呢？企业破产了，开出租。他说唯一的教训是借了农业银行50万贷款，人家都不还，我还了，如果不还我现在可能还没有破产。所以企业不愿意守信用还是有相当一批的，因此我在这个地方对企业界做一下呼吁，希望加强诚信建设。

　　女士们、先生们，中国进出口银行希望为支持中小企业发展和创新，进一份微薄之力，希望在支持中小企业发展过程中，发现和培育出中国企业的

千里马，希望他们成为众多的微软、英特尔或者三星，成为中国下一个领跑者，我们愿意和中小企业共担重担，迎接挑战，为建设一个更加和谐和繁荣的世界作出贡献，谢谢大家。