中国银行业：四大银行及其他提问实录

　　2005年中国企业高峰会于2005年9月9日至10日在北京召开。本次会议由国家发展和改革委员会主管、中国企业联合会与世界经济论坛共同举办。会议的主题是：“中国下一阶段现代化：制定科学与可持续的解决方案”。新浪财经独家图文直播，以下是中国银行业：四大银行及其他会议提问实录：

　　提问：

　　我是AMD大中华地区的董事，感谢监管者、教授，以及银行高官做出的评论，中国的贸易将继续发展，中国的信用评级有很大的发展，在西方世界信用评级是很常见的事情，在未来几年间，中国银行业信用评级会怎样发展，中国公司和外国公司如何与新的伙伴进行合作，如何评估风险，我们应该用什么样的方法做这方面的工作？

　　李礼辉：

　　我想就信用评级来说，可能包括几个方面，社会中介机构对我们商业银行的评级，我希望我们中国能够经过几年的发展，也能够有一些类似于像标准普尔非常有权威性的评级机构。

　　就银行内部来说，我们现在评级集中两个方面，针对客户的信用评级，我们参照国际的标准建立这样一个系统，我们觉得这个系统需要进一步改进和完善，我们跟我们的战略投资者讨论，怎样把我们对客户信用评级制度建立更加合理。另一方面，对于我们现在资产质量的评级。关于资产质量，特别是关于信贷资产质量的评级，我们遵循中国的金融监管机构所制定的原则，而且我们也采用国际上最新更高的标准和方法，在这方面我想我们关于我们的资产质量评级得到了我们聘请外部

审计师的认可，也是得到中国金融监管机构认可，这些工作我们会进一步改进和提高。

　　杨凯生：

　　工商银行正在抓紧建立自己的内部信用评级系统，我们聘请了世界上著名的顾问公司在一起设计一个良好的系统，当然内部评级法需要许多历史数据的积累，在这方面我们还是有缺陷的，但是我们相信通过一年最多两年的努力，我们计划在2007年开始，实施内部评级法。

　　RHODES：

　　建立信用评级是非常重要的，特别是在目前的情况下，要完全应用巴塞尔一，现在正在进巴塞尔二的法案。

　　银行监管部门来说，我们鼓励外部的评级特别是国际评级公司能够在中国市场提供评级的服务，一方面能够促进我们的银行改进管理公司治理等等，有利于提高国际银行，走向国际市场。另一方面，我们鼓励我们的商业银行加快改进风险管理技术，特别是按照新的巴塞尔二精神，加快做好数据技术等各个方面的准备，能够在不远的将来，尽快能够实施新的资本协议、实施内部的评级法。内部评级法不仅仅对资本监管水平的要求，同时更是对商业银行风险管理技术的提升和使我们商业银行资本风险敏感性进一步增强，使我们风险管理水平以及风险监管水平能够有很大的提升。

　　提问：

　　从2002年以来，中国政府已经采取措施增加资本准备金，使得中国银行能够达到8%的比例，实施这个有两个现象，到2004年有1600亿债务，是由私募进行的，还有银行间拆借实现的，这些钱仍然在银行系统留着，比如说中行借工行或者反过来借，这个钱还是在银行系统流通，我想问监管部门，有什么具体的政策或者日程处理这个问题，这是第一个问题。

　　第二个问题，涉及到资本注入问题。中行通过汇京银行注资已经到了五千亿人民币，中国财政资源通过人行注资，它有什么重要性？五千亿人民币。我想听听教授如何看待这个问题。

　　许小年：

　　这是一个非常好的问题，涉及到银行改革和中国货币政策之间有互相干扰的问题，我同意你的说法，这笔注资从外汇储备过去的，它带有基础货币的性质，它不是从财政部过去的，因此它和国内的货币政策之间不可避免有一定的干扰。但是我也注意到，在注资的同时，央行特地说明了这笔是专门有专项用途，不能够用于贷款，所以这是对货币超长增长会有一定限制的作用。

　　另一方面，我也注意到，在过去一段时间里面，央行在频繁进行对冲操作，试图通过对冲操作稳定中国货币供应，使它不至于受到由于银行改革而引起的货币超长发行的影响。我想到目前为止，学界还没有特别的讨论，因为还没有人提出来这样的操作下去会对货币政策产生多大的负面影响，目前来看总体来讲还是比较平稳的。

　　王兆星：

　　大概两年前，央行建立了监管道路图，有四个部分，所有商业银行必须把资产分为五级，他们必须仔细和科学对他们的资产进行分类，第二他们必须提供足够的准备金，也就是说根据资本分类提供资金准备，同时必须提供一般和特殊的准备金，根据贷款的总量。第三，根据他们的资产分类、分级，以及资金资本准备，商业银行根据这个情况必须增加他们的资本金的基础，根据他们的利润或者发行

股票或者发二级资本，最后一点所有银行必须遵循央行所设定的资本标准，所有的商行必须设定时间表和制定短期和长期的计划。

　　李礼辉：

　　关于银行资本金结构问题，我们应该注重到资本金的结构，银行资本金可以来源于我们的核心资本，比如说我们股东对我们的讨论，我们上市融多少资金，可以来源于利润，也可以来源于我们发行次级债的要求，就目前来说，我们中国银行资本充足率完全满足监管的要求，未来的发展肯定需要我们增加资本，因为我们这次增加新的战略投资者以及我们将在明年IPO的话都会大量增加我们的资本，在资本金充实方面，我们会考虑到满足两个目标，第一个目标首先满足在金融监管方面关于资本充足率的要求，同时我们也会尽量使我们资本金的结构更加优化，满足股东利益回报最大化的要求，尽可能地提高一个水平。

　　主持人：

　　四大银行其中的两大银行和监管部门预计我们花旗银行和学术界的观点，可以说他们对我们将来中国银行业面临的挑战有比较独特的观点，感谢他们。