遏制洗钱又要出新招 存取款超5万看身份证

　　[扬子晚报网消息]

　　

　　今后，您在银行存取款、汇款或者签署保单或办理其他金融业务时可能将被严格要求出示身份证件，而且，如果您先前提交的身份证件或者身份证明文件已过了有效期，金融机构还可能会停止为您办理业务，直到您办好新的身份证件为止。昨天，中国人民银行、

银监会、

证监会、保监会公布了一份《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的征求意见稿。《办法》提出，金融机构要确保重现客户的每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

　　5万元以上存取款须带身份证

　　《办法》覆盖了银行、保险、信托、基金、期货、证券等各类金融机构。记者在征求意见稿中看到，银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的、外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　银行类金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取款业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。银行人士告诉记者，这一规定将有效遏制行贿、洗钱等非法资金流动，比如以前客户往别人的银行账户上存5万元钱，银行是不查身份证的，但今后银行就要查了，那么像行贿、洗钱等资金流动可能就不敢通过银行等金融机构来进行了。

　　1万元以上保单退保要核证

　　为了防止不法分子通过办理保险或退保来洗钱等，《办法》也有规定：保险公司在订立保险费金额人民币5000元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，或者保险费金额人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件等。

　　另外，保险公司在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

　　身份证过期不能办金融业务

　　对于过期身份证件的管理，《办法》中提出明确要求，对于客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。省中行人士告诉记者，从银行柜台业务办理情况看，迄今为止，还没有出现因客户身份证过期而不能存取款等类事情发生，银行在这方面对客户是网开一面的。但是在这次央行等四部门制定的《办法》中，首次提出了如果客户身份证件过期后没有在合理期限内更新，且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

　　因此，今后如果客户身份证件过期了，要赶快重新办理，否则银行真的就不给办理业务了，直到客户办好了新证件。不过，这位人士也表示，对于什么是身份证过期没更新的“合理理由”，《办法》还缺乏明确界定，比如工作忙没时间办、出差等，算不算理由呢？这些还需要央行等部门进一步明确。

　　客户交易记录至少保存5年

　　据了解，央行等部门制订《办法》的目的是预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为。因此，对于银行、证券、保险等金融机构客户身份资料或交易记录的留存，《办法》也作了详细具体规定。

　　比如：金融机构应当保存客户每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等资料，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。其中，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；客户交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

　　高风险账户半年审核一次

　　央行表示，出台该《办法》主要是为预防洗钱和恐怖融资活动，风险等级高的账户是

反洗钱监控的重点，因此征求意见稿中明确要求，金融机构要根据风险程度，按照客户或者账户、地域、业务、行业等方面的特征以及客户是否为现任或者离任的境外公职人员等标准划分风险等级，并适时调整风险等级。

　　在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家或者地区的客户，其风险等级应高于来自于其他国家或者地区的客户。对高风险客户，金融机构至少每半年核查一次客户基本信息。陈春林 沈春宁