上周，国家统计局中国经济景气监测中心与万事达卡国际组织共同发布了2001年一季度我国居民信贷消费的最新调查结果。调查显示，高收入者较低收入者更为接受信贷消费形式。此外，住房和汽车仍然是国人最需要“借钱”来完成的消费。

　　-“白领”人士是信贷消费的主流

　　　通过对北京、上海、郑州、武汉、广州、成都和西安七个城市2100名居民的问卷调查，发现人们对信贷消费概念的认知度又有了新的提高。本次调查再次证实：男性强于女性，高学历者强于低学历者，月收入1501元以上的中、高收入者强于月收入1500元以下的低收入者，24至35岁的中、青年强于其他年龄组人群。

　　　综合三次的调查结果，认可信贷消费方式的人群比例，成都、上海、北京和郑州要高于其他城市，而作为经济发展相对较快的广州，其居民对信贷消费方式却持有相对保守的态度。月收入1501至8000元的中、高收入组是未来信贷消费的主流人群，特别是月收入3001至5000元的“白领”人士。

　　　调查发现相对于其他城市，北京的被访者更倾向于住房和日常用品的信贷消费，在资金来源方面相对依赖于信用卡和亲友借贷，在过去的六个月中，北京被访者的信贷额主要集中在5001至50000元和8万元以上，有26.5%的人信贷额发生在10万元以上。然而在北京过去六个月进行过信贷消费的人群比例仍居七城市之末，为11.3%。

　　-收入水平是决定是否有信用的标准

　　　比较各城市居民对信贷消费方式的认知倾向，北京、郑州和西安三地被访者更倾向于从金融机构取得抵押贷款和有抵押分期付款所进行的抵押式信贷消费方式，而上海、广州、成都和武汉被访者则更倾向于使用信用卡进行的无抵押信用消费方式。

　　　在本次调查中，就影响个人信用的因素，我们设置了七种常见情况供被访者选择。调查显示，位居前五位的依次是：收入水平、道德品质、文化程度、社会地位和所从事职业，而个人健康状况和年龄则不被认为是影响个人信用的重要因素。男性被访者看重收入和社会地位对个人信用的影响，而女性被访者相对更看重个人品质和文化素质对个人信用的约束力；24至60岁之间的人群和月收入801元以上的中、高收入者认为收入是影响个人信用的最主要因素，而其他年龄和收入组人群则认为个人品德是影响个人信用的第一位因素。北京和成都两城市有更多的人认为个人品德是影响信用的第一因素，而其他城市则有更多的人认为收入是影响个人信用的第一位因素。

　　-国有银行仍然是老百姓的信贷首选

　　　在推广和普及信贷消费方面，国有银行仍然发挥着绝对主导作用。本次调查显示有89.9%的被访者将国有银行作为其信贷消费的首选金融机构，但从被访者的年龄构成看，非国有银行正引起越来越多中、青年人群的关注。

　　　银行信誉、服务态度和服务网点分布是居民选择金融机构时所考虑的前三个主要因素。低学历人群比高学历人群更看重银行的服务态度和质量，而高学历人群则更看重银行服务网点的便利，并更倾向于选择有经常业务关系的银行。随着收入的增长，有更多的人将银行能否提供所需服务作为其选择金融机构时的第一考虑因素，并更关心所选银行的信誉。

　　-对于“欠债”多少，人们更加谨慎

　　　随着居民对信贷消费的了解，居民对信贷消费的态度趋于谨慎和理性。与去年下半年相比，本次调查显示居民对信贷消费额度的潜在需求有所下降。潜在需求在3万元以下的被访者比例，由去年四季度的五成二上升至今年一季度的近六成。24至50岁人群对信贷消费的潜在需求强于其他年龄组人群，且随着收入和学历的提高，其对信贷额度的潜在需求越强。与前两次调查结果相似，收入与其对信贷消费额度的潜在需求存在明显的正相关。

　　　需要注意的是，在过去六个月进行过信贷消费的被访者中，有超过七成的被访者的实际信贷额在3万元以下，平均信贷消费额比上次调查有所下降。主要是由于一季度既非新生入学季节，也非购买住房、汽车等大件消费品的高峰期。另外，随着信贷消费行为趋于理性和谨慎，居民信贷消费方式呈现出面广、小额、多次等特点，从而表现出信贷消费的人数增加但人均信贷额趋于下降的特征。

　　-住房、汽车、教育是信贷“三大件”

　　　调查进一步显示，被访者在过去六个月中信贷消费的前五个对象依次是：住房及装修、教育、汽车、大件家用电器和日常生活用品。其中住房、教育和汽车是目前我国信贷消费的主体。月收入3000元以下的中、低收入者信贷消费的对象比较广泛，几乎涉及住房、教育、汽车、家具、电器、医疗等日常生活的各个方面。而月收入3000元以上的中、高收入者的信贷消费对象则主要集中在住房、汽车和教育三方面。随着收入水平的提高，被访者汽车信贷消费的比例越来越高，而教育信贷消费的比例迅速下降。

　　　住房、汽车和教育仍将是未来信贷消费的主要选择，其余有一定份额的依次是：大件家用电器、手机、电脑等办公通讯用品和旅游等。调查进一步显示未来主要信贷消费的去向及其相应的潜在主流人群：住房：24至50岁、大专以上学历和月收入3000元以上的人群；汽车：24岁以上、有较高收入和较高学历的白领人士；教育：24岁以下或36至60岁、中等以下收入和学历的人群；手机、电脑等办公通讯用品：24岁以下、大专文化程度的中、低收入者；旅游：24岁以下或61岁以上、月收入3001至5000元的中、高收入者；家用电器、家具、日常用品和医疗保健：中低学历和中低收入者。