仔细看看你手中的信用卡，你会发现每一张卡上都有一个VISA或MASTERCARD字样，这是全球通用的国际信用卡组织的标志。不过，今后你的信用卡上将会增加一个新图案———全国统一的“银联”标志。而这仅仅是人们能看到的信用卡的变化，在3年之内，我国现有的各类银行卡将全部执行全国统一的银行卡技术标准，也就是银行界人士所说的“人行标准”。同时，各商业银行的ATM机(自助银行设备)、POS(销售终端)机等有关设施也会随之进行改造，中国人民银行有关人士指出，这是我国开展“金卡工程”实现全国银行卡联网通用的一个重要步骤。

　　银行卡缘何换新装实现银行卡的联网通用，就需要统一银行卡的技术标准，人民银行已经做出决定，今后3年我国银行卡业务要全面贯彻实施统一业务规范、技术标准和品牌标识，大力推广全国统一的“银联”标识，只有符合统一业务规范和材料标准的银行卡才可以使用“银联”标识。今年年底前，各商业银行的业务处理系统必须能够受理带有“银联”标识的银行卡，2002年底前，现有受理市场中的各种终端机具均应能受理带有“银联”标识的银行卡。各国有商业银行要在今年年底前，在北京、上海、广州、深圳和杭州推出带“银联”标识的银行卡。

　　要在3年之内给所有的银行卡动一次大“手术”并非易事。

　　到2000年底，全国55家发卡金融机构的发卡总量超过2.77亿张。此外，还发行了近20万张国际卡，银行卡账户人民币存款余额已达2909亿元，全年交易总额达45300亿元。截止到2000年底，全国可以受理银行卡的银行网点已发展到12.5万个；可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约10万户；各金融机构共安装自动柜员机(ATM)3.7万多台，销售终端机(POS)近29万台，这些都为我国银行卡业务的发展奠定了基础，然而也给今天实行新技术标准带来一定困难。

　　由于各发卡行所使用的标准不一致，特别是磁条信息格式不同，使得每一种卡都得用该发卡行专用的POS机才能读取卡上的信息，这样就出现了商场收银台上POS机重复摆放的现象。1993年我国启动了以实现银行卡跨行联网通用为目标的“金卡工程”，在16个试点城市建设银行卡交换中心，现在在试点城市，各种银行卡开始在不同银行的销售终端机和自动取款机上跨行使用。

　　然而，推进“金卡工程”面临着统一银行卡技术标准的问题。执行新的银行卡标准对于那些开展银行卡业务较晚的小银行比较有利，他们不存在设备改造方面的压力，因为这些发卡行一般是利用国有商业银行或其他银行的设备，并支付手续费，这种方式省去了巨额的设备投入，因此实行新的银行卡标准对这部分银行没有太大的影响。在全国的55家发卡机构中，除了4家国有商业银行外，有29家是城市商业银行，10家股份制商业银行，11家农村信用联社和1家邮政储蓄银行，尽管国有商业银行只有4家，但在市场份额上却占据绝对优势。

　　期盼新卡在手走遍神州

　　对于发卡量大的国有商业银行来说，推行新的银行卡技术标准就不那么简单。一位在国有商业银行从事信用卡业务的人士透露，如果该行实行新标准，换卡、改造相关设备所需的成本大约要超过1亿元，这且不算，把几千万张信用卡全部更换，打卡、制卡的工作量相当大，时间也十分紧迫。也有人对银行卡采用新标准有不同的看法：如果新的“人行标准”与国际标准不一致，那么几年之后人民币成为可自由兑换货币，各家银行还得投入人力物力财力重新换卡换设备，这种做法究竟有何意义？尽管业内人士对于采用新标准的看法不尽一致，但有一个观点是一致的：银行卡是一项市场化、国际化程度相当高的金融产品，发展银行卡业务更应遵循市场规律。

　　实施“金卡工程”，实现银行卡的全国联网，是持卡人、发卡行和商户共同的愿望。特别是对持卡人来说，实现“一卡在手，走遍神州”是他们多年的期盼，而这也正是中央银行改革银行卡技术标准的目的。在不久前结束的全国银行卡工作会议上，中国人民银行行长戴相龙宣布，3年之内将在大中城市实现银行卡的联网通用。另据介绍，目前我国的“金卡工程”正在稳步推进，16个城市中心已实现联网通用的ATM和POS数量分别发展到1.8万台和6.1万台；完成跨行交易近2亿笔，清算资金总额达540亿元人民币。全国银行卡信息交换总中心1998年底投入运行，目前已有10家全国性商业银行和15个城市中心实现了与总中心的联网。

　　为尽快实现银行卡全国联网，人民银行要求各商业银行要把统一银行卡业务规范和技术标准列入重要议事日程，力争在2002年底前基本完成终端受理机具(ATM、POS等)的标准化改造；2003年底前完成非标准银行卡的更换。人民银行各分支行将把银行卡系统的标准化改造作为一项重要监管内容，凡不符合统一业务规范和技术标准的银行卡一律不予审批。此外，加快建设全国统一的银行卡跨行交换网络，年底前实现省会城市及部分经济发达城市各项业务的联网通用。可以看出，中央银行及各商业银行正在全力以赴推进银行卡业务的发展，“一卡在手，走遍神州”的愿望终将变成现实。(作者:徐涵)