近几年来，银行卡市场在我国境内发展迅速，发卡量年递增64%，交易额年递增76%，银行卡消费量占社会商品零售额的比重不断增加。1999年，我国大陆已发行各类银行卡总计达到2亿张，电子货币的消费方式对普通市民来说已经不再陌生。但在发达国家或地区占银行卡绝大比例的信用卡业务，在国内银行卡市场上却仍处于发展初期，发卡量仅占到14%左右，而且绝大多数属于准贷记卡，人民币的贷记卡发卡规模很小，且增长呈极不稳定的态势。国内目前的信用卡市场结构和业务发展与国外市场成熟的信用卡市场相比仍不成熟。

　　据研究，目前我国境内银行卡市场有以下几个显著特点：

　　一、借记卡占绝大多数

　　截至到1999年，国内商业银行已发行各类银行卡总计达到2亿张，但却都以储蓄卡、借记卡为主，信用卡大约有3000万张左右，只占到银行卡总卡量的15%。

　　二、持卡人占总人口比例较低

　　美国为89%，日本为96%，加拿大为97%，韩国为78%，德国为96%；北京、上海、广州的持卡人占总人口比例为47%；境内持卡人占总人口比例仅为5.4%。

　　三、持卡人用卡频率低，睡眠卡居多

　　在现有的信用卡中，睡眠卡比例较高，有消费的卡比例较低，以发卡质量较高的上海地区某银行为例，根据每月实际寄出的对帐单数量分析，活跃卡占1／3，死卡占1／3，不活跃卡占1／3。

　　四、信用卡交易占社会消费品零售额的比例偏低

　　信用卡交易占社会消费品零售额的比例是一国信用卡市场成熟程度的重要标志，目前，全球为(包括非洲)5.5%，欧、美约为11%，我国大陆为3.96%。

　　综上所述，信用卡普及率、用卡频率、信用卡消费占社会消费品零售比例指标偏低表明我国境内的信用卡市场整体上仍处于发展的初级阶段，竞争尚缺规范，与发达国家或地区较为成熟的市场相比仍有很大的发展空间。(孙聃)

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