□晨报记者 李 强

　　连日来，在地铁二号线浦西延长段附近，购买了一套自住小户型房的夏小姐，为了七折房贷几乎跑遍了整个沪上银行，结果，几乎所有银行均答复，如果首付只有两成的话，最优惠的贷款利率只有基准利率八五折。更有不少银行直接回绝了夏小姐的贷款申请，理由是“当前首套房贷款首付比例一律须三成及以上，两成首付的买卖不做。”

　　晨报记者调查，在“楼市组合拳”的打击下，沪上银行开始全面收紧个人住房信贷，在清算投机性购房行为的同时，首套房贷款也未能幸免，七折房贷已全面淡出市场。目前为止，针对首套自住房的贷款门槛已普遍抬高至“利率八五折、首付三成”的标准。

　　多轮调控迫使信贷由松变紧

　　4月17日，国务院颁布了《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(“新国十条”)，要求遏制房价过快上涨，对首套自住房高于90平方米以上的家庭，首付比例不得低于30%；二套房首付比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率1.1倍。对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高；在商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。此外，通知还要求，对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款等。被业界称为“史上最严厉调控措施”。

　　此后，相关政府部门也跟进出台了一系列“楼市调控新政”，促使楼市信贷很快“由松变紧”。事实上，早在“新国十条”出台前，楼市信贷便出现了收紧迹象。中国银行在今年2月初率先下发通知，将首套房的优惠利率由7折升至8.5折。随后，工行、农行、建行等国有大行也跟进取消了首套房七折利率。不过，当时的多数银行对首套房贷仍网开一面，保留最优惠幅度在7.1到7.5折之间。

　　小户型首套房风险反而大

　　此次楼市调控主要针对的是二套及以上的投机性炒房行为，而涉及首套房贷政策的，只有“对首套自住房高于90平方米以上的家庭，首付比例不得低于30%”的规定，显然，夏小姐所购置的50多平方米的自住小户型应不在受控之列，按现行政策，仍可获得利率七折、首付两成的信贷优惠。然而，由于市场环境的突变，沪上银行对这部分首套自住房客户群也开始拧紧放贷闸门。

　　据调查，眼下不仅是国有大银行，中小银行首套房贷政策也已收紧，普遍取消七折利率。据房产中介反映，目前在上海市场上，首套自住房(包括面积小于90平方米户型)仅可获得八五折的优惠利率，而且，只有招行等少数银行允许客户首付两成，其他银行则至少要求首付三成以上。

　　据一位股份制银行上海市分行信贷部负责人介绍，上海银行业普遍抬高首套房贷的门槛，是因为在楼市前景不明确的情况下，首套房购买者的违约、坏账风险相对二套及以上的购房者更大，其还款能力也较弱。这位负责人还强调，目前上海小户型房源普遍有总价低、单价高的特点，一旦房价下跌，违约风险最大，而首次置业者所购住房恰恰多是这种小户型。