商报记者 崔吕萍/文

　　由于创造了我国GDP的60%、新增就业的75%，中小企业已经成为中国经济的活力之源。在这样的定位下，只要中小企业在贷款融资方面“振臂一呼”，所有能够为其提供帮助的金融机构就应该“揭竿而起”。

　　现在的情况是，向金融机构伸手的中小企业很多，金融机构也总说“帮助中小企业就是帮助我们自己”，但中小企业最终还是拿不到贷款。从数据上看，今年1-2月份人民币各项贷款增加2.69万亿元，也就是说，今年仅前两个月的贷款增长幅度就已经超过了以往半年贷款的增长幅度。对此，很多金融专家推测，在2.69万亿元中，仅有20%甚至更少的比例流向中小企业。记者对银行、担保公司、民间信贷等机构进行采访时发现，中小企业贷不到款的情况上述机构“心知肚明”，但他们都表示“帮不上忙”。而一些有需求的企业主则表示根本不敢向这些融资渠道张口。在金融机构的一片喊话声中，中小企业贷款比你想象的难多了。

　　融资难题

　　银行反馈“雷声大雨点小”

　　监管层频发“命令”遇消极抵抗

　　谈到贷款，很多企业的第一反应就是向银行借钱。为了使中小企业保持这样的“第一反应”，今年以来，监管层频繁向银行业发布扶持中小企业融资的政策。

　　“大中型银行要力争第一季度末、最迟不超过第二季度，建立针对中小企业融资的专营机构。”近日，银监会副主席王兆星在“全面提升中小企业金融服务水平会议”上提出这一观点。

　　与此同时，央行、银监会日前发出《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》，该《意见》提出，金融机构应多方面拓宽中小企业的融资渠道，对中小企业的金融服务要精细化。各金融机构对已经出台的支持中小企业发展的各项信贷政策措施，要抓细、抓实、抓好落实。

　　此前，央行、银监会还加快了中小企业信用体系建设，帮助商业银行利用中小企业信用档案信息筛选客户，扩大对中小企业的信贷营销。

　　表面上，上述号召已得到银行的积极反馈。比如监管层一直强调“银行要设立中小企业贷款中心”，截至目前，已有包括中国银行、交通银行等国有大型银行以及中信银行等股份制银行完成了此项任务。

　　另外，央行、银监会还鼓励各金融机构自主创新中小企业金融服务模式和业务流程，提高中小企业贷款审批效率和服务质量，这些要求得到了包括北京银行、民生银行在内的一些银行的响应。

　　银行不理睬被批傍大款

　　流向中小企业贷款额不足20%

　　就在上述政策得到银行响应的同时，很多中小企业主却表示并没拿到想要的贷款。

　　根据央行数据显示，今年1-2月份人民币各项贷款增加2.69万亿元，同比多增1.64万亿元。表面上看，市场流动性非常充裕，甚至有人士认为，这“归功”于银行对中小企业已扮演起“散财童子”的角色。

　　但据知情人士介绍，在2.69万亿元的新增贷款中，近80%流向政府投资公司和票据融资。而所谓的政府投资公司，目前被业内概括为“铁工基”(即铁路、工业及基础设施建设等)。这就表示，年后很多企业(主要是中小企业)短期流动性资金贷款需求尚未得到满足。换句话说，虽然信贷额度猛增，但确实流向中小企业的额度还不到20%。

　　另据数据显示，今年1月份，非金融性公司及其他部门贷款增加1.5万亿元，其中短期贷款增加3404亿元；到2月份，非金融性公司及其他部门贷款增加1.03万亿元，短期贷款仅增加1582亿元。

　　对于上述数据，有消息显示，监管层非常不满银行在中小企业信贷上的表现。银监会副主席王兆星日前明确表示，今年前两个月2.69万亿元的信贷增量中，金融机构对小企业的惠及非常有限，他要求所有国有大行在今年上半年前建立小企业信贷专营机构。

　　但业内专家表示，中小企业贷款难是世界银行业一个公认的难题。一方面，银行希望能找到有成长性的中小企业，在企业发展初期为其提供资金帮助，并分享其业务壮大过程中的财富增长；另一方面，银行权衡利润后发现，与其冒险将钱借给小企业，不如和大企业保持良好合作。

　　“中小企业贷款不能只靠我们！”在回应银行“傍大款”只给大企业贷款时，某股份制商业银行信贷部门人士这样表示。记者了解到，在监管层各种中小企业扶持政策的背景之下，银行利益和中小企业需求存在很大冲突。

　　“没财务报表怎么给贷款”

　　企业“不足”让银行犯怵

　　“很多企业连财务账目都没有，银行根本不可能给它们贷款。”在记者采访过程中，银行信贷人士说得最多的就是这类他们面对的实际情况。

　　“起家的时候就是个小作坊，没有账，连会计都没有。现在企业做大了，流动资金每年几千万元，但是账目这块老也建立不起来。”谈到企业的账目问题，小企业主赵先生这样对记者表示。今年春节刚过，赵先生希望对自己的服装加工公司进行厂房扩建，但现金流一时难以周转，于是他想到求助于银行。结果银行相关贷款部门负责人上来就先提出要查看账目。

　　“说实话，现在的账虽然有专人管，但还停留在收支记录上，也就是月底年底缴税、审牌照，没有特别规范的报表。”对于银行人士的要求，赵先生表示有些“心虚”。

　　其实，和赵先生加工厂存在同样问题的中小企业不在少数。据记者了解，尽管很多中小企业形式上具备财务管理制度，但仍存在较大漏洞。

　　“财务人员自己无法搞清自己公司的账目，或者说连厂房、机器的价格都不知道，有的甚至是否亏损，亏损出现在哪儿都说不清，银行就是想把资金贷给企业，银行聘请的评估公司也无从下手。”在接受采访时，相关银行人士这样表示。

　　企业无形资产没人担保

　　“仅有无形资产和商标，担保公司不能担保，必须配合固定资产才行。”

　　目前，如果企业向银行申请担保，就必须经过一个重要的环节——担保公司。记者在对担保公司负责人进行采访中发现，虽然监管层从去年开始要求银行业对中小企业贷款提供大力支持，但担保公司两年来的担保额度变化并不大。

　　“目前公司总担保额度是11.2亿元，去年底为10.08亿元，2007年底为7.4亿元。”昨日，在接受记者采访时，北京市发改委指定的某家担保公司总经理这样表示。

　　而具体谈到为中小企业做贷款担保业务时，该人士表示，很多中小企业由于管理不够规范，生命周期只有2-7年。产品发展不稳定，很容易被别的企业模仿、替代。为此，担保公司会在银行放款后，每隔一到两个月就对企业进行一次检查，如果发现停工停产迹象，就马上敦促企业还款，如果仅仅是企业销售数量下降但还能正常经营，担保公司就会鼓励其继续使用贷款。

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