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客户面临差别化利率

http://www.sina.com.cn  2009年01月05日 06:46  东方早报

  客户面临差别化利率

  “这里面肯定有一个甄别,行内认定的优质客户,信用好的客户肯定能享受到最大的优惠。”某股份制银行风险管理部人士告诉记者,“再说回来,如果所有人都享受七折,银行也吃不消。”

  从政策来看,监管部门此次并没有“一刀切”,各商业银行总行也没有一刀切,而是纷纷把审核的权限下放到分行,而有的分行则将审批权又下放到了支行。建行有关负责人就明确表示,建行总行要求各分行结合当地的房地产市场情况,区分地域、楼盘、客户,合理评估贷款风险自行决定,并要体现差别化的执行要求。

  具体到执行层面,各行也采取了分类对待的原则,如有的银行就明确优质客户申请一般能够获批,其他客户则要从其收入状况、信用状况加以区别,可分别给予7.5折或8折乃至7折的优惠。

  有的银行还采取了贷款额的限制,如农行明确必须是初始贷款金额为30万元方可自动调整,光大等银行公布的条件则是贷款余额达到30万元,即截至目前商业贷款余额要超过30万元,才能申请享受7折优惠。这其中要明确的是,如个人客户办的是组合贷款,公积金贷款余额并不能计算进30万元内。

  转按揭要计算成本

  如果不能享受到七折利率,会有市民去做转按揭—以新客户身份享受最优惠利率。

  对此,银行业内人士提醒,首先要算清楚成本。如转按揭加上1%—2%的按揭费、担保费、保险费、抵押登记手续费等费用,累计支出可能在6000—7000元,即使有的银行为了吸引客户,免去按揭费,其支付的成本也可能要2000—3000元。这时就必须算清楚一笔账,如申请七折大概能省多少钱。“如剩余贷款不到十几万元,根本没有必要去做转按揭”。一银行信贷经理建议。

  另外,目前政策允许的是“平转”,并不允许“加按揭”(增加贷款额)。 因为“平转”业务是指由下一家银行贷款给客户将上一家银行的贷款还掉,然后再办理新的贷款,但是公积金贷款如果还清后,就不能再贷出来,所以只有纯商业房贷能“平转”,公积金贷款和“公积金贷款+商业贷款”的组合贷款是没办法转掉的;此外,“期房”(未取得房产证)也不能转按揭,因为转按需要抵押担保,如没房产证则无法进行。

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