董小荣

　　汽车金融进入中国市场已经多年，但一直叫好不叫座。随着近来中央政府拉动内需政策力度的明显加强，汽车金融业似乎又出现了躁动迹象。但由于中国的信用体系缺陷、消费者观念滞后，以及汽车金融业务运作模式陈旧，要想取得大的进展还面临很多困难。

　　不过，已经有些汽车企业试图通过模式创新求得突破。一汽-大众的金融衍生服务通过“一个桌子四条腿”的创新模式，希望“金融引擎”一方面能在激烈的车市竞争中为经销商们提供有力支持，另一方面也为消费者创造更多的选择机会，以此进一步提高产品销量。

　　这种办法是否可行呢？

　　创新的汽车金融模式

　　不久前记者采访了一汽-大众销售公司专门负责汽车金融业务的副总经理徐锦辉和衍生产品推广部部长司徒源。巧的是采访当天(11月14日)正值胡锦涛主席离京前往美国参加20国集团金融峰会，在全球经济不景气的背景下，世界各国首脑们都在考虑如何才能推动经济复苏的问题。作为汽车生产企业，当前面临的重大考验就是如何吸引更多的消费者以提高汽车销量。

　　据了解，从2007年4月开始一汽-大众就对汽车金融服务进行了一些创新性的探索，并于当年11月18日正式推出了以“金融引擎”为名的衍生服务平台。这是一个大胆的尝试，尽管汽车金融还没有在中国市场上得到消费者更积极的响应，但一汽-大众的金融衍生服务业务开展一年来还是取得了相当乐观的成果。

　　目前国外汽车金融主要包括车贷、保险和租赁三大业务，而一汽-大众的金融引擎还增加了二手车业务。如果说前一种业务模式虽然是三条腿，但因为国外汽车市场的成熟还能站稳的话，那么其在国内这种还不成熟的汽车市场上就不能站得太稳。因此，一汽-大众的汽车金融业务通过增加二手车业务这第四条腿搭建起来的服务平台就能站得稳了。

　　“一个桌子四条腿”可以更好地通过为客户提供精挑细选、量身订做以及一站式汽车金融服务等方式，在满足消费者多元化需求的前提下，进一步提高本企业的产品销售量，这是一汽-大众汽车开展金融业务的根本目的，也是所有汽车金融公司的根本目的。

　　实际上可以把一汽-大众的汽车金融模式看成是一个“汽车金融超市”，所有与汽车消费相关的金融需求都可以在这里得到满足。这是目前任何一个金融机构都无法实现的，因为单一的金融机构产品多元化的程度远不能满足所有消费者的需求。

　　这种创新模式不仅在中国甚至在全世界都是一个先例。它能够整合各方的资源，协调各方的矛盾，并针对市场上的各种客户提供不同的金融产品服务。

　　成功关键在于整合资源

　　据了解，过去汽车金融业内更多采用的是整车厂与衍生出来的金融公司进行合作的模式，这种模式相对比较松散，关键是落实到某一具体用户时，很难将诸多矛盾有效解决。比如国外在业务运作过程中，金融公司和整车厂就有很多不统一的地方，厂家的立场是要提供服务给客户，但金融公司要更多地考虑风险。另外，本土金融公司与国外金融公司也有很大差别，前者更看重客户的财产资质，而后者则更看重客户的收入资质。