地震险试水遇冷 谁为巨灾损失埋单

　　地震险试水遇冷 谁为巨灾损失埋单

　　面对风险，防护屏障依次应该是保险、社会援助、政府。即个人应该通过买保险的方式为风险设下第一道屏障，随后再由社会援助、政府来解决。

　　而目前，财政和社会捐助却成为灾区财产损失的主要弥补来源。巨灾风险管理机制的建立迫在眉睫。

　　□经济视点报记者 李 婷

　　年初一场50年一遇的雪灾，让国内大部分地区遭受重创；汶川大地震的突袭，又造成大量房屋倒塌，灾民痛失亲朋和家园。

　　大自然似乎有些“无情”，巨灾造成了国民巨大的财产损失和严重的人员伤亡。

　　目前，抗震救灾工作已从抢救阶段转入安置阶段，保险定损和理赔工作大面积展开，理赔数额也在快速增加。

　　地震险两年遇冷

　　据保监会发布的最新数据显示，截止5月22日，保险业向四川汶川地震支付赔款6195.7万元。其中，保险业共接到地震相关保险报案19.8万件，人身保险已赔付4825.4万元，财产保险已赔付1370.3万元。

　　震灾中寿险赔付远高于产险。目前保险业的赔付重点是人身意外险与含地震附加险的工程险，家庭财产险多数将地震列为除外责任，不予赔付。但也有商业财险公司对“地震保险”进行“试水”经营，在实践中探索家庭财产险的出路。

　　2006年，中国大地财产保险股份有限公司江西分公司率先推出针对地震灾害造成城乡居民房屋损失的险种，并在九江市先行试点。

　　如今，两年的时间已经过去，“地震保险”并未在全国进行推广，而其遇冷的现状让人有些意外。

　　“至今，我们受理的地震保险只有十几单，没有达到预期效果。”中国大地财产保险股份有限公司江西分公司非车险部副总经理黄文谦说，虽然2005年九江也曾发生地震，造成部分民房损毁和人身伤害，但是由于江西不是地震的频发区，民众投保需求不高，从投保的情况来看，客户主要是当地的企业及大型项目。

　　“地震保险属于区域性销售保险，因此具有严格的审批制度，需提供当地地震风险状况、项目本身的抗震设防能力等，由总公司直接报送中国保监会审批。”黄文谦说，如果是在地震高发区，险种将很难被批准，因为保险公司无力偿还高额的保费。

　　“地震保险对于民用居住房屋因地震灾害造成的经济损失给予相应的经济补偿，是一种尝试，应该给予鼓励，但是一个险种的开发和投放也需遵循市场规律，由市场进行调节。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授说。

　　“目前财险公司接到的主要是车险理赔，金额较小而且理赔操作容易。工程险虽然可以扩展条款，附加地震险赔付，但需要另行收费，按照规定，地震附加险收费标准一般为主险的10%。”平安财险河南分公司非车险部工作人员说。

　　一财产保险公司负责人表示，由于地震附加险费率较高，投保的人较少，同时因为承保风险太大，保险公司一般也不会主动向客户推荐。“在没有财税鼓励、相关制度出台的前提下，保险公司没有动力以小博大。”

　　风险防范三道防线

　　余震还在持续，灾情时有发生。

　　尽管详细受灾情况还没有统计数据，但四川汶川地震对国民经济造成的损失已经成为人们关注的焦点。

　　一些分析师对中国保险业赔付做出评估，赔款金额在30亿至100亿元之间。

　　目前，财政和社会捐助成为灾区财产损失的主要弥补来源。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，面对风险，防护屏障依次应该是保险、社会援助、政府。即个人应该通过买保险的方式为风险设下第一道屏障，在保险也不能弥补损失的情况下，再由社会援助、政府来解决。