三峡银行能给库区带来什么

　　三峡银行能给库区带来什么

　　中国经济时报：三峡银行定位做的是全重庆的生意，将来可能还会向全国发展，那么，三峡也好，库区也好，利益体现在哪些方面？

　　黄奇帆：三峡银行要服务于库区、服务于万州、重庆，宗旨是始终不变。但是，发展是第一要务，三峡银行必须走出万州，面向库区，服务全市，只有发展壮大了，才能更好地服务库区。

　　首先，最直接的是税收。三峡银行总部在重庆，但是注册地在万州，所得税在万州，这是重庆市委、市政府和中国银监会共同扶持三峡库区的一个具体的举措。

　　2007年12月28日重组成功，就上缴万州1229万元的所得税——在万州，一年上缴一千多万所得税的企业，是找不出几个来的。

　　更为重要的是，三峡银行将极大地改善库区金融生态。一个地区穷，首先穷在金融，金融搞活了，产业就上去了。库区是西部问题、三农问题、移民问题的叠加，金融短腿就更为突出。我给你一组数据：2007年，重庆主城区存款余额3763亿元，贷款余额3988亿元；库区存款余额2247亿元，贷款余额仅仅为1386亿元。从贷款和存款的比例来看，主城高达106%，而库区仅有61%。从资金流动来看，库区宝贵的资金大量流出，机构少、中小企业、三农贷款困难已经成为制约库区经济和社会发展的瓶颈。

　　过去的万州商行局限于万州区，新生的三峡银行注册地选择万州，但是总行的主要部门全在重庆，这样有利于吸引人才，拓展业务，一个面向库区、面向重庆、放眼全国的新银行应该也一定能更好地服务库区！

　　反过来讲，如果万州商业银行破产清算，给库区造成的后果是严重的。一是使本来就不太好的金融环境更加恶化；二是将导致社会不稳定和经济秩序的混乱；三是将形成巨额经济损失，这些都将会给库区发展带来负面影响。三峡银行重组成功，就变负面影响为正面的、积极的影响了。

　　为什么选择了重庆信托？

　　中国经济时报：三峡银行的重组传闻有两三年的时间了，从公开的报道看，三山投资、长城资产、中国人寿都跟重庆有过深层次的接触，为什么最后选择了重庆信托(重庆国际信托投资公司)呢？

　　黄奇帆：重组后的三峡银行有一个面向全国投资者的股权结构，投资者的选择基于公司发展战略，这里面，重庆信托作为第一大股东虽然目前拥有35%的股份，但其中有15%是预留给海外战略投资者的，目的是将来引进国外的成功经验、借助国外渠道和人脉资源提升自身管理能力，尽快实现上市。由重庆信托主导重组，是因为他们提出了一个不用政府买单而又能实现三峡银行目标、兼顾各个方面包括三峡库区稳定和谐的方案，同时，从这几年重庆信托的表现看，他们有能力办好这家银行。

　　你刚才提到的这几家公司，的确都接触过，但是不是我们不要他们，而是因为不同企业目的不同，价值理念、战略和发展愿景也不同。

　　之所以有三峡银行，本身就有政府意志的背景，从三峡银行的核心使命来衡量，一家重庆的公司来主导应该更符合库区的利益。

　　中国金融分业监管、分业经营，但是，互相之间渗透、控股已经成为一种趋势。具体到银行业与信托业，国内外大体有银行控股信托、银行信托并立、信托控股银行三种模式，国内此前发生的多是银行控股信托，比方说交行收了湖北信托，民生收了陕西国投，而国际经验表明，信托控股银行也许是一个更合理、更有效率的选择。

　　重庆信托入选，一个非常关键的原因，是他们6年来的优异表现。2002年，重庆信托自己也被重组过一次，当时也是资不抵债，2002年到2005年，他们也做得很艰苦。但是，到2007年，非常保守地估计，重庆信托资产规模已经超过300亿元。从赢利能力看，2007年，人均利润498万元——这还是他们打了埋伏的，按同比口径，是500多万元；重庆信托每1块钱的工资可以产生11块钱的利润，费用利润比是1∶8。这些指标放在全世界、全国也是第一流的。2007年，重庆信托为老百姓管理的信托资产收益率达到10.31%，为老百姓赚了16.6亿元，这是一个企业履行社会责任的表现。

　　我的观察，这些业绩的取得跟他们的创新精神和专业判断密切相关，而金融创新正是金融企业的核心竞争力之一，在大多数信托企业还没有形成核心竞争力的阶段，这尤为难得。

　　市场经济的规则是资源向优势企业、向优秀管理者集中，“十六大”就指出我们已经基本建成社会主义市场经济体制框架，总不能走回头路吧？

　　服务库区、服务新农村建设也是竞争力

　　中国经济时报：可以说，现在国内是银行林立，三峡银行作为一个先天不足的后来者，凭什么脱颖而出呢？

　　黄奇帆：应该说，我们在选择重组方的时候，重组方在吸收股东的时候，就都考虑过这个问题。听说很多股东都是冲重庆信托来的，而重庆信托选择股东的标准之一，就是这些股东在三峡银行头三年的发展、布局上要能出力。同时，股权分布设计上，相对比较分散，但是起点就是1000万股，因此最小的股东都有谈判地位，而股东的股份都是真金白银换来的，而且每股额外付出6毛钱来消化万州商业银行的不良资产——他们都有动力、有能力来监督、约束经理人的经营行为。应该说，几个正副行长，除了行长是银监局过来的公认的行家，其他几个都是市场化的选择，都有丰富的金融从业经验和过硬的业绩。

　　第二，三峡银行把立足点定位于服务库区服务新农村建设，重庆市政府要鼓励提倡支持这种有社会责任感的企业，政府在公平、公正、公开的前提下，会给他们提供一定的便利。

　　第三，重庆目前的经济环境不错，而三峡银行还能依法合规地享受对三峡的一些特殊政策。他们管理层跟我说，他们要借总书记“314”的东风，搭上重庆经济高速增长的快车，在为重庆发展出力的过程中，谋得三峡银行的发展。政府当然欢迎他们这样做。

　　值得一提的是，他们设计了一种业务模式，在提高库区居民和农民收入的同时，也能促进自己的发展。农村居民只能把钱存进信用社、银行得到很低的存款利息。三峡银行准备推出专门的理财产品给农民增加一点——他们叫财产性收入。这件事据说他们已经在运作了。

　　“阳春白雪”和“下里巴人”

　　中国经济时报：银行做的是钱的生意，这样一来，跟其他银行比，他们的成本高了，怎么赚钱呢？

　　黄奇帆：到其他商业银行不屑于去的库区和农村、相对欠发达地区去，他们自称为“下里巴人”，要“农村包围城市”；也提出了“阳春白雪”，那就是把重庆信托金融创新的精华、最具市场竞争力的部分跟三峡银行集合起来。他们提出，在最高端和最低端都要做到最好。

　　信托和银行相结合，加上船小好掉头的管理架构，三峡银行在反应速度、产品的质量、产品的创新和合规性方面应该说具备一定的优势。而且，这种结合本身就能催生金融创新。在这方面，应该说，重庆信托这些年积累了比较丰富的经验，比方说，当初他们只有几个亿的时候，就曾经运用信托工具成功收购总标的58亿元的渝涪高速，他们能有今天的成就，跟他们收缩战线、坚持创新、把投资集中于金融和基础设施领域密切相关。

　　一方面，这些经验可以通过股权关系、人脉关系和企业文化传导到新生的三峡银行；另外一方面，这种结合，除了刚才所提到的，还可以在新产品开发上取得先机。

　　比方说，房地产投资基金，近段时间讨论很热烈，从国外看，也是一个方向，但是目前国内尚无可遵循的明确的法律政策。那么信托和银行结合，就可以在原有政策法规框架内，先行起步。据我的了解，这方面他们已经开始启动了。

　　在低端，三峡银行也推出了与区县合作、利益共享、风险共担的营运模式，选择了万州、潼南、沙坪坝三区县先行试点，有的会谈已经进入实际操作阶段。

　　信贷“从紧”环境下的50亿元“粮票”

　　中国经济时报：十年来，央行第一次采取措施严控商业银行信贷规模，给每家银行分配了“限额”，这对新生的三峡银行有什么影响？

　　黄奇帆：对其他商业银行肯定不是利好，但是对三峡银行，从商业银行传统业务上讲，却很可能是一个难得的发展机会。

　　三峡银行原来报的今年新增规模数是零，因为它处于停业状态。成功重组后的三峡银行提了一个50亿元的目标，我个人认为这是审慎的，也是积极的。你看，重组后，1亿元的资本金变成20亿元，那么按照巴塞尔协议8%的最低资本充足率，它的贷款额度最高可以是250亿元；就是新银行资本充足率按20%算，它也可以做到100亿元的贷款规模；服从今年国家的“从紧”大局，打个对折，50亿元，三峡银行今年总要做到也应该能做到吧？

　　正是因为三峡库区，才有今天的三峡银行，人民银行、银监局对库区一直很关心、很支持，如果这50亿元能批下来，相当于给了三峡银行50亿元的“粮票”，按过去的情况，三峡银行重开张，客户资源不够，营销能力不够，争取优质客户是处于下风的，现在好了，你在别的地方贷不到款，总要来找三峡银行吧？也是一种资源优势。