何丽琼钻监管漏洞的细节

　　何丽琼钻监管漏洞的细节

　　事实上，很多人都在怀疑，近18亿的资金，何丽琼一个的邮政支局局长，纵有通天的本事，一个人也吞不了这么多钱。

　　而本报所获悉的一份调查文件揭开了其中细节，实际上何丽琼利用了邮储系统的几处漏洞转移了邮储的巨额资金。

　　何丽琼自1980年开始就在邮政系统工作，对邮政储蓄的环节非常熟悉，也熟悉这些环节当中的漏洞。

　　据警方查明，2003年初，何丽琼找来曾经的部下、澜石邮政局营业总台的值班长陈绮丽。此后，何丽琼与比自己小近10岁的陈绮丽结成搭档。

　　两人商定以澜石

　　随后这些资金从澜石邮政局的账户转移到由何丽琼和陈绮丽控制的账户上，资金供何丽琼使用，获利后两人共享。

　　2003年9月份，何丽琼正式开始高息吸存。由于当时邮政储蓄只有存款业务，并以吃利差为主要的利润来源。何丽琼对外表示，邮政局有拉存款的任务，许诺月息4—10厘不等的高额利息为诱饵，还以邮政局的名义对外派发传单，声称到邮政局存款有高息。

　　另外，为了拉拢更多的存款客户，何丽琼许诺给介绍人奖金，额度为吸存资金的2到3厘的利差。

　　“当时主要考虑到这是邮政局的身份，另外利息并不是太高，只是比同期银行利率高一点，以为没有风险就存了。”一位被吸存的客户向记者表示。

　　为了降低存户的疑虑，何丽琼等人的早期吸存都是按照邮政储蓄的正常的储蓄手续程序，先由邮户在澜石邮政支局开户。

　　何丽琼为了控制资金，许诺给储户4厘的利息，除了国家邮政储蓄正规规定的正常利息外，剩余的利息差额由何丽琼现金一次性支付给储户，作为交换，储户必须通过何丽琼本人提款，储户不能自己主动到网点提款。

　　这样，在资金进入邮政储蓄账户之后，资金转存人民银行之前，何丽琼设法将高息吸存的资金转走。

　　转走的方法有两种，对于已经掌握密码的账户，由陈绮丽利用澜石邮政局值班长的便利，采用“无折取款”的方法，冒充客户把资金从澜石邮政局设立在农行的账户中转移走。

　　至于陈绮丽以及何丽琼没有掌握密码的账户，则由陈绮丽利用职权私自挂失存折和密码，重新设立密码后，再将资金转走。

　　被转移的资金首先被转移至陈绮丽等人的名下，随后被转移到何丽琼在澳门人士的中间人名下，用以偿还赌债；另外部分资金则被转疑到澳门人林鹰、林慧的名下，作为何丽琼的投资。

　　经佛山市公安机关查证，2003年至2004年，何丽琼通过上述手法偿还赌债5889万元，投资给林氏兄妹11578万元。

　　挪用手段随监管升级而升级

　　2004年5月，佛山邮政系统升级，同时取款的管理方式也发生变化，规定100万以上的取款要区级局长批准。 何丽琼从佛山邮储中挪用的资金均在100万元以上。如果上述监管措施落到实处，何丽琼的挪用将被卡死。

　　这时，何丽琼决定改变方式，手段也得到了升级。

　　首先，何丽琼用每月额外2000元的奖金，收买了澜石邮政支局、龙角邮政支局的部分员工配合吸存。这部分员工动用自己或者亲属的身份证，以小额现金在邮政储蓄开通账户，但是在打印开户存折和存款信息时，用白纸覆盖在存折上面，这样，打印出来的存折和存单均是空白，然后这部分空白存单被统一交给陈绮丽。

　　随后，何丽琼高息吸存的资金不再进入原来澜石邮政局的农业银行账户，而是通过银行转账转入高明佳达不锈钢材料有限公司等账户。

　　被高息吸存的储户，如果要取款或者存款，都必须提前和何丽琼预约。何丽琼正是利用预约的这个时间去澜石邮政局了解储户账户的具体信息，然后在澜石邮政局利用事前准备好的那部分空白存折和存单打印这部分账户的具体信息。

　　随后通知储户来澜石邮政局取款或者存款，然后串通工作人员，将存取款的正常手续走完，这样，储户当真以为存款已经存在邮政储蓄系统内部。

　　实际上，这部分存款是在何丽琼控制的系统内部运转，和邮储系统分开。

　　根据佛山市公安局的调查，2004年5月，何丽琼专门购买了打印机放在陈绮丽的办公室，2004年9月，陈绮丽调离澜石邮政支局以后，打印机被搬回家，继续在家中打印存单、存折。