张炜：国内银行房贷隐患有多大

    美国次贷危机，引起人们对国内银行房地产信贷风险的警惕。有专家提醒，“我国商业银行贷款中房贷占了很大的比重，银行为了赚取存货差，对购买第二第三套房，以及老的二手房，都以相对较低的门槛提供70%至80%以上的贷款，已存在贷款违约率上升的问题。”同时，建议“按揭贷款首付比例应该大幅提高，投资型房产的按揭应该取消。”

    其实，国内银行的房贷隐患并没有如此大。首先，国内银行房贷不存在零首付，就连专家所称的“提供70~80%以上的贷款”，也是几乎不存在的。按照去年6月起实施的“国六条”细则，“个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。”

    评价房贷资产质量，更为敏感的是不良率。据上海银监局的数据，自去年以来，个人住房不良贷款余额和比例均呈现波段式的上升态势，但从今年4月份之后不良贷款上升势头已得到一定遏制，6月份不良贷款余额和比率均比5月出现明显下降。

    就目前来看，房贷资产是银行信贷资产中较好的一块。次贷危机的根源是，美国

    另一方面，国内银行现有的房贷不良率，主要不是贷款者偿付能力所致。有关银行统计，个人住房不良贷款约有80%因虚假按揭而引起。虚假按揭贷款已成为个人

    房贷隐患不可不防，重要的是加强贷前审查，否则任何贷款都可能出问题。各大银行纷纷致力于转型为零售银行，对房贷必然采取“有保有压”的做法。一是加强贷款风险控制，重点防范可能出现资金链危机的客户，对多套房房贷提高首付要求；二是重视客户的资信审核，吸取次贷危机由低偿付能力低信用客户“引爆”的教训。《中国经济时报》张炜

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