单笔存取5万元须验明正身 新规实施市民疑问不少

　　时报记者 袁峰 乔倩倩

　　昨日起，如果你去银行存取款超过5万元，别忘记带上身份证。8月1日起施行的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，商业银行等金融机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务时，应核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。而此前，银行仅在个人大额提现时，才要核对身份证件，但对大额存入、现金汇款却没作要求。

　　银行联网查身份证 1秒钟即可验明正身

　　昨日记者从央行广州分行获悉，全国约有15.53万个银行机构网点接入了联网核查系统，覆盖率超过85%，仅少数边远地区的农村信用社因技术条件限制暂时未能联网。核查系统涵盖约13亿条身份信息，包括中国公民的姓名、身份证号码、照片和签发机关等信息，目前每天的核查业务量为120多万笔。

　　央行副行长苏宁曾透露，即使在偏远地区，银行通过联网核查得到反馈结果也只需1秒钟时间。中行五羊新城支行工作人员告诉记者，市民办理的具体操作方法是：当客户办理需出示身份证的业务时，银行将向联网核查系统提交被核查人的姓名和身份证号码，由系统根据数据库进行核对。某些虚假身份证虽然姓名和身份证号码与数据库一致，但系统反馈出的照片不一致，也无法蒙混过关。

　　记者昨日走访了广州多家

商业银行，在建行某支行网点发现，四川籍的李女士在申请办理开户手续时，因为联网核查系统的身份证照片与李女士持有的身份证照片有较大出入，银行工作人员对此笔业务给予了拒办的回复。该支行工作人员介绍，联网核查系统中该客户的身份证信息比较旧，照片模糊不清，而客户持有的是更换后的身份证，与系统中的照片不符，银行会根据规定来处理。

　　据介绍，不仅存款5万元以上的业务需要对身份证进行辨别，涉及到开户等原来需要持身份证办理的业务，银行也会在联网核查系统中核对身份证信息。

　　疑问1 存取款5万元需要填单吗

　　不少市民提出疑惑：以后存取款5万元以上，需要另外填写特别的单据吗？

　　招行广州金穗支行副行长钮艳华指出，如果市民无卡存款，例如存钱到别人的账户上，便需要填写存款单，有存款金额、账号、姓名、身份证号码和住址、联系电话等内容。但是，如果市民持卡或存折存取大额资金的话，只需要出示身份证，让银行进行核对就可以。

　　银行业人士解释指出，之所以存入大额存款都要提交身份证，是因为洗钱有出有进，不仅大额取款可能存在“异动”，大额存款也同样可以存在猫腻。不法交易带来的黑钱往往难以大量现金的形式存在，只有通过一些渠道让它变成银行存款，才能“洗白”，所以对“存入”的核查也是十分必要的。

　　疑问2 “化整为零”存款是否核查

　　记者从广东发展银行某支行了解到，为了“躲避”核查将超过5万元分批存款，发生在一天之内的异常交易也会引起银行工作人员的注意，银行会根据当天交易记录进行监管。

　　建行某支行工作人员介绍，对于“化整为零”的存款方法，银行目前还不会有太多限制。但对于有意“洗钱”的人，如果短期内有频繁的资金存入，按照银行的处理办法，会上报到相关监管部门，由监管部门采取进一步的措施。

　　“而如果选择在不同银行以低于5万元的存款金额分批存款，银行暂时将无法监管，除非发现嫌疑后由相关部门进行彻查，才可能发现频繁存款的情况。目前国内

反洗钱行动才刚刚开展一年，许多问题还待逐步完善。”招行某支行工作人员称。

　　疑问3 出现“伪”身份证如何处理

　　民生银行越秀支行有关人士透露，银行已与公安部门建立了联网核查系统，银行工作人员只需输入身份证号码，便可与公安部门登记的身份证信息进行对照，如发现身份证号、照片等任何一项信息不符，将有可能拒办业务。

　　招行某工作人员表示，对于身份信息不对称的情况，银行有拒办权利，但为了保障正常客户的利益，银行一般对“拒办”业务比较谨慎。建行某支行工作人员称，出现身份证照片或姓名、出生年月等信息不符的情况是存在的，原因可能包括：公安部门登记的身份信息已久，持证人已更换过新的身份证；使用临时身份证；手工登记时出现失误等。对于这些情况，银行会建议客户到办证机关更改身份证信息，或通过银行内部将信息反馈给公安部门。

　　漏洞 ATM大额存现监管空白地带

　　银行业内人士提出，一般来说，存款超5万元出示身份证只针对到柜台办理业务的人，而存款渠道除了柜台外，还有ATM机，如果不法分子通过ATM自动存取款机存入大量现金，银行的监管将出现空白地带。据了解，目前ATM机只对单次存款金额有所限制，一般每次存100元面额的纸币数量不超过100张，但是可以分次来存，也就是说存在一天内大额存款而无法监管的情况。对于这种情况，银行只能查到存款记录，根据存款记录辨别是否存在“洗钱”的嫌疑，但难以在当时当地发现。