银行主任帮忙 ９张假汇票套走５００万

　　由于汇票原件不能送达签发承兑的银行，即使有持票人查询，银行也只能以“内容真实，票据真伪自辨”答复查询者。看准这样的漏洞，一伙骗子盯上汇票民间贴现——

　　“凭着一套钢印印模和11枚印章，刘亚峰、黄石生、郭守业等人相互勾结伪造银行承兑汇票，以投资办厂为由，将邱先生骗得一贫如洗。”7月20日，江苏常州市新北区检察院审查这一案件的检察官符冰言披露了该案始末。

　　承兑汇票骗来500万

　　据符冰言介绍，2006年春节，常州的邱先生结识了哈尔滨人刘亚峰。听说刘老板要投资1000万元办厂，一心要把企业做强做大的邱先生十分感兴趣。一番商议，双方谈妥邱先生出厂房，刘亚峰出资金。

　　刘亚峰提出以银行承兑汇票抵押到银行贴现。考虑到银行贴现利息高，邱先生便提出到民间贴现。“邱先生想不到，自己的提议正中对方下怀，也根本想不到步入对方布下的圈套。”符冰言分析说。

　　刘亚峰的同伙黄石生很快从广州搞到两张克隆的银行承兑汇票。“这种票不准转提、转押、转让，到期后我们就赎回来！”刘亚峰拿到一张承兑汇票后交给邱先生，并再三交代到民间贴现是违规操作，只是为了融资办企业才冒风险。被创业热情冲昏头脑的邱先生，拿着第一笔100万元的承兑汇票，马上到熟识的朋友那里贴现96万元现金。

　　笔者从案卷上查阅到，此后半年内，刘亚峰和黄石生陆续给邱先生提供了9张假票，然后让邱到民间企业共贴现475万元，其中290万元交给了黄、刘二人，其余185万元用于邱先生的公司投资。

　　直到2007年1月底，慢慢醒悟过来的邱先生报了警。

　　克隆汇票，银行主任有“功劳”

　　“我到银行查询过，银行还给了回执，汇票怎么可能有问题呢？”报案时，受害的邱先生也不知道问题出在哪里。

　　“这个案子离不开一个关键人物郭守业，他是荆门市农业银行掇刀区支行白石坡分理处主任。”符冰言介绍说，刘亚峰和黄石生从广州购买假票后发现花费太大，不如自己制作节省，于是就花钱制作了钢印印模和11枚假印章。

　　审查案件时，符冰言发现了这样一些细节：2006年3月，黄石生来到郭的办公室，称不知如何签发承兑汇票，拿走一张复印件作参考。第二次，黄石生又找了个理由从郭守业办公室拿走三张承兑汇票。

　　“郭主任，我发现了一个生财之道。”当黄石生笑眯眯地对郭守业说时，郭立即意识到问题的严重性。“你是不是把汇票拿去克隆了，千万别害人害己！”“你不要管，出了事我一个人扛着。”黄石生一笑而过。不久，黄石生就给郭买了车和手机，并借给他40万元补上生意亏空的漏洞。

　　为了继续得到客户资料，黄石生干脆抖出老底：“郭主任，你一定要帮忙，给你的车和手机都是这些钱买的。”被拖下水的郭守业吓得几个晚上睡不着觉，如果再做一次能把事情捂过去就算了。“抱着这样的想法，郭又提供了几份承兑汇票复印件，并指点刘亚峰造假。”符冰言称这完全是一种侥幸心理。

　　2007年2月，郭守业被警方抓获。

　　民间贴现滋生犯罪

　　什么是银行承兑汇票？为何在银行查询难以确定票据真伪？笔者就此采访了交通银行常州分行预算财务部的刘震虹。

　　据刘震虹介绍，银行承兑汇票属于商业汇票，一般由出票人签发，只要票据真实，记载规范，委托银行在指定日期必须无条件支付确定的金额给收款人或持票人。对这样重要的票据，如果持票者要在银行调阅，必须履行一定的手续，有合法身份才行，否则外人看不到。“一般人持票后到银行却难以调阅，更不可能识别真假。”

　　事实上，民间贴现与银行贴现实质相同，即把票据转让给民间的融资机构，而银行贷款难、利息高，恰恰为承兑汇票民间贴现融资提供了机会。尽管民间贴现属非法行为，但一些有闲置资金的企业为了赚取票据贴现利息，恰恰又给犯罪分子诈骗提供了机会。

　　随着科技手段的升级，犯罪分子伪造的克隆票几乎到了以假乱真的地步，由于窃取了客户真实资料，克隆票据与原票要素一模一样，甚至连字体、字号等细节特征都一致。银行查询时，因票据原件不能送达签发承兑的银行，往往以“内容真实，票据真伪自辨”答复查询者，在一定程度上埋下安全隐患。

　　邱先生的创业梦想，已被骗子彻底击碎。他每天的生活，似乎只剩下一件事：面对纷至沓来的债主。