银监会放宽小企业授信考核要求

　　□本报记者 俞靓 北京报道

　　银监会日前发布《银行开展小企业授信工作指导意见》，放宽了对小企业授信资产质量考核要求，放弃了传统的贷款五级分类法，同时放宽抵质押品范围，银行可开展商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押。

　　首次制定小企业划分标准

　　《指导意见》共三十一条，从小企业授信划分标准、总体要求、组织架构、业务流程、风险防范和激励约束机制等方面对银行提出指导性意见。《指导意见》扩展了小企业授信业务、授信对象和授信主体范围，放宽了对小企业授信资产质量考核要求、授信审核条件、贷款种类、抵质押品范围、担保条件、信用评估标准等。

　　银监会相关负责人介绍，现行的小企业划分标准过于宽松，区分度不够。如中国农业银行目前有65万户公司类客户，其中45万户可划入现行的小企业范围。为此，《指导意见》单独提出了小企业授信划分标准：小企业授信界定为泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。

　　新的指导意见还增加了三处放宽条件：一是放宽贷款种类，鼓励银行在风险可控的前提下发放信用贷款；除各类贷款外，还引入信用证、票据承兑等各类授信业务；二是放宽抵质押品范围，银行可开展商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押等；三是放宽担保条件，如小企业业主或主要股东个人财产及保证担保，经营业主联户担保、经济联合体担保、借助出口信用保险代替担保等新型贷款担保形式。

　　该负责人表示，新的《指导意见》扩展了授信银行范围，包括了全部的商业性银行和政策性银行。

　　不再使用五级贷款分类

　　银监会有关负责人表示，修订后的《指导意见》根据小企业贷款特点，提出考核小企业授信的整体质量，摒弃传统的对单笔、单户贷款考核的做法。

　　他指出，小企业融资及其管理具有不同于大中型企业融资的特点。因此，银监会提出按照贷款逾期天数与保证方式相结合的原则对小企业授信进行风险分类。

　　《指导意见》还调整了小企业授信审核条件，强调注重实地考察，注重收集非财务信息，不单纯依赖财务报表和担保；调整信用评估标准，在指标及其权重设置上区别于大中型企业，制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人信用评价。