一个地方政府的金融生态工程

　　湖南望城“金融创安”纪实

　　《中国经济周刊》记者 曹昌 ★许欣贝/长沙报道

　　县域金融是金融领域的薄弱环节，经济规模不足，信用环境、制度环境缺失，逃废金融债权事件频发，县域金融往往成为金融领域的“高危区”，如何摆脱“县域金融高危定律”？

　　近日，记者来到长沙市望城县，探询了望城县优化金融生态环境的一些做法。

　　先“洗脑”后“逼债”

　　几年前，作为一个农业人口80%以上，尚处在工业资本初始积累阶段的县城，望城金融环境并不乐观。2000年，该县不良贷款率高达42.7%，全县6家金融机构仅2家盈利，盈亏相抵全行业亏损1282万元，逃废银行债务事件频发。

　　这一年，望城县政府在考察周边区域经济基础上，提出“融城强县”战略，确立了望城在

　　“实现‘融城强县’战略工业需先行，园区经济是关键。”望城县主管财税金融的副县长谢进说，“园区建设需要基础设施投入，金融支撑必不可少，如何保证资金的安全，就成了我们必须面对的严峻课题。”

　　在此背景下，望城县着手创建“市级金融安全区”(下称“金融创安”)，历时五年。

　　“金融创安”的主要目的，首先是要创造一个能为当地发展提供支持的金融生态环境，其次才是作为金融生态主体的银行本身盈利能力的改善。

　　为配合金融创安，县政府提出 “诚信政府”理念，要求各级政府及时还贷，从政府做起，建立金融信用环境；并成立“金融创安”领导小组，由常务副县长牵头，统筹“金融创安”工作。同时，中国人民银行望城支行多次举办乡以上党政干部金融培训班，为基层官员“洗脑”。

　　在政银联动的思路指导下，望城“金融创安”工作打出了一套多政策配套的组合拳。这些措施主要包括：强势清收金融债权、建立银企互动长效机制、建立突发事件应急机制、整治信用环境、深化农村信用建设、建立企业和个人信用档案、完善银行内控制度等。

　　金融创安的关键目标之一，就是要降低不良贷款率，确保金融安全。降低贷款不良率离不开金融债权清收工作，这又恰好是金融创安的最大难点，尤其是党政干部、国家公职人员的清收。向

　　为解决这一难题，望城县政府“动真格”，由监察局对“拖欠户”下发“限期还款通知书”，对于规定期限内拒不偿还的债务人，做出年度考核不称职、不能升迁、调动的“行政冻结”，并从工资里代收贷款，实际上把偿还贷款与其政治前途挂钩。抓了13个“拖欠典型”后，清理拖欠就顺畅多了。

　　审理未执行金融案件的贷款清理工作是金融创安工作的第二个难点。对于恶意逃避金融债务的“钉子户”，该县在“金融诚信”方面加强宣传，同时成立了7个清欠执法工作组，法律、行政与舆论手段相互配合。截至“市级金融安全区”挂牌前夕的2006年5月，全县强制执行欠贷案100多起，收回不良贷款近4000万元。

　　为银企沟通当“红娘”

　　建立银企沟通长效机制，为银企沟通当好“红娘”，是望城金融创安的另一个实践。

　　与其他市(县)一样，望城县以往每年都要举办银企项目交流洽谈会，但会议周期长，银企交流的时间短，无法充分沟通，银企洽谈会往往流于形式。据谢进副县长介绍，望城的银行和企业长期沟通不畅，银行不熟悉企业，有钱贷不出去；企业不熟悉银行，要钱又贷不到款，银企信息不对称，制约了县域经济发展。

　　于是，县政府与中国人民银行望城支行协商决定，以刊物的形式，集中刊载银行贷款供应信息和企业贷款需求信息。搭建银企沟通平台，逐步消除银企信息不对称问题。2007年3月，该行与望城发展和改革局联手推出了《银企交流》刊物。据了解，该刊第一期集中刊载望城各商业银行的贷款计划、授信额度、审批流程等，向企业发放，第二期则重点刊载企业贷款需求、优质项目，如此每期滚动下去。

　　“银企之间的资金供需信息、联系方式一目了然，相对于洽谈会，刊物的信息成本低，信息量更集中，更有时效性，办事效率也得以提高。”中国人民银行望城支行行长李勇表示，要把该刊物办成一本望城借贷业务的便利手册，条件成熟后，还要搬到政府网站，“让银企交流更充分。”

　　应对危机见成效

　　2006年9月，某商行上级行一纸通知，停止了其望城支行的个人贷款资格。事情缘起于2006年8月，该支行个人贷款不良率高达10.61%，远远超过总行要求的2%以内的监管标准，决定暂停其个贷资格，并要求在2006年11月前将个贷率控制在1.5%以下。

　　中国人民银行望城支行得知此事后迅速展开调查，结果显示，该行个贷不良率如此之高原因在两个方面，一是个别贷户恶意逃债，五户被银行列入恶意逃废债的全部集中在该行；二是个别个人住房贷户购买住房后出现资金紧张，还不起债。根据高院相关司法解释，借款人只有一处住处的，其住处只能查封冻结，不能拍卖，这是目前个人住房不良贷款清收遇到的一个法律瓶颈，增加了清收难度。

　　中国人民银行望城支行迅速向县领导递交了调查报告，报告里跟县领导算了一笔账：2000年以来，该行已累计发放个贷7600万元，个贷的社会涉及面非常广，牵涉到住房、教育助学、汽车消费等诸多方面，该行被停贷，如处理不善，将造成巨大的社会影响。

　　县领导非常重视，并根据不良贷款生成原因迅速采取对策：针对恶意逃废债的个人贷户，要求法院加大清收力度。对于购房后因资金紧张还不起债的房贷户，则加大住房公积金到位力度。双管齐下，该行不良个贷在几个月时间里清收到位。并在年底将个贷不良率控制在1.5%以下，个人贷款资格得以恢复。

　　政银企实现“三赢”

　　2006年6月，长沙市政府授予望城“市级金融安全区”称号，谢进副县长称之为是政银企“三赢”的结果。

　　五年治理，望城交出一份合格金融“成绩单”。2005年底，《望城县金融安全区考核指标表》发布，望城县得到88.15分的高分(100满分)。其中信用环境建设、新农村建设、金融机构盈利能力等指标，均得到满分。

　　到2006年5月，望城金融机构不良贷款率由2000年的42.7%下降到17.54%。从2002年开始，六家金融机构全部实现盈利，2005年底盈利总额达到5010万元。

　　五年来，望城GDP比2000年增长141.7%，财政收入增长267%，基础设施建设也在金融支持下得到改善。2006年，金星大道全面竣工，由望城县到长沙市仅需20分钟车程，为融城强县战略打下基础，望城地方经济进入“快车道”。

　　望城的企业也获得回报。在望城县政府和中国人民银行望城支行共同谋划下，该县成立了一家注册资本2000万元的中小企业担保公司，为中小企业提供担保。截至2006年上半年，累计为中小企业提供担保近7000万元。

　　当地农民也从“金融创安”中得到了实惠。依照中国人民银行望城支行的实施方案，该行对全县16万农户进行信用评定，对评出的信用户发放贷款证，“创安”五年间，农业贷款年均增长24%。谢进副县长认为，农业资金需求初步得到满足，为农村信用社转制为农村合作银行打下了基础，“更为重要的是信用环境已经建立。逃废金融债权、恶意欠贷明显减少，按期还本付息已成为债务人的自觉行为。”

　　“改善金融生态是一项系统工程，市级金融创安仅是其中一环。下一步，我们将力争在2008年前创办省级金融安全区。”望城县副县长谢进满怀信心地告诉记者。

　　欢迎订阅《中国经济周刊》，国内邮发代号2-977，国外订阅代号：W5372，订阅电话010-65363436，更多订阅信息请登陆：www.ceweekly.cn。