焦瑾璞：鼓励扶持农村组建金融合作机构

　　专访中国人民银行研究局副局长焦瑾璞

　　鼓励扶持农村组建金融合作机构

　　农村金融机构缺乏需放宽准入逐步完善 适合农民农村的金融机构都应受到鼓励

　　李芳芳

　　从去年中央一号文件提出加快制定农村金融整体改革方案，到今年的政府工作报告中提出“构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效”的农村金融组织体系，农村金融改革正受到越来越多的关注。今年的全国金融工作会议对农村金融改革也进行了周密的部署，可以说今年我国农村金融改革将踏上“破冰之旅”。为此，本报专访了中国人民银行研究局副局长焦瑾璞。

　　农村金融机构比较少

　　问：我国目前农村的金融环境如何？有哪些主要的农村金融机构？

　　焦瑾璞：目前我国农村金融总体环境还是比较好的，但由于前几年国有商业

银行改革和大的国有商业分支机构逐步退出农村，现在农村的主要金融服务就是依靠农村信用社。农村金融机构比较少是下一步改革要重点解决的问题。此外，还要促进农村金融机构的创新，这会有一些新的措施出台。比如去年12月

银监会已经出台了文件，放宽了农村金融机构的准入条件和准入限制，现在全国已出现二三十家村镇银行、农民资金互助组织、贷款子公司等组织。同时还有专门从事小额信贷的贷款公司。随着这些组织的逐步成立，农村金融机构提供的服务会逐步完善起来。

　　信用社整合不能银行化

　　问：您如何评价我国的农村信用社改革？

　　焦瑾璞：首先，农村信用社改革从2002年、2003年开始，已经取得了阶段性成果。农村信用社在发放贷款、提供农村金融服务等方面都有了长足进步。但是有一个不可回避的问题，就是随着国有商业银行分支机构撤出农村，农村信用社在农村地区形成了事实性的垄断地位。

　　其次，有些省联社的管理职能放宽，在资金运作等方面进行一些干涉，形成了事实上的资金上收，这有违改革的初衷。

　　第三，县联社要维护和保持县级法人长期不变这种组织形式，如果它的管理权限上收，自然的会使经营方向上收，就会背离了服务“三农”的一些宗旨。关于省联社，我认为不应该在省联社的基础上成立一些省级的商业银行、合作银行。

　　现在有很多信用社转变为农村商业银行、农村合作银行。这种形式各地情况不一样，在发达地区无疑是一项很正确的办法，但是在准发达地区和不发达地区，我认为没有这种必要。如果整合了，成立了全省的机构，必然会吸收农村资金向城市转化。关于农村信用社联社的改革，在发达地区可以往前走一些，建立比较规范的商业银行。但是在更多的地方，省联社还是要转变为行业协会或者转变为行业管理组织，给县级法人更多的经营自主权、更多的放贷权利，使他们更好的为县以下农村地区服务。

　　鼓励成立合作金融组织

　　问：国家是否允许新设立真正意义上的农村合作金融机构？

　　焦瑾璞：国家对于农村合作金融机构一直是采取鼓励的措施。目前我们正在推进农村信用社的改革，同时不排除一些真正的农村合作金融机构的产生和组建。以后对于成立真正意义上的农村合作金融机构已经没有任何政策性的障碍，因为最近我们出台了《农村专业合作社法》，生产经营者自愿进行一些信用方面的合作，使生产和资金有效地连接起来，这是一种非常好的形式，应该大力鼓励。下一步在农村金融机构的发展上，只要是适合农民、适合农村经济发展的金融机构都可以允许，也都应当得到鼓励。

　　大力发展农业保险

　　问：现在我国很多农民基本上靠天吃饭，我们应如何积极发展农业保险？

　　焦瑾璞：这次的农村金融改革，我们非常关注的一项就是如何发展农业保险。积极发展农业保险，重点是完善多种形式的农村保险体系，开发适应农业、农村和农民需要的农业保险产品和服务。对粮食主产区的主要农产品实行农业保险试点，并且逐步推广。要逐步建立政策性农业保险制度和农业再保险体系。目前我国已经有28个省区市采取多种形式、多种渠道来发展农业保险。农业保险的区域范围正在扩大，保险的品种正在不断的丰富和完善。一些保险创新发展也很快，比如对于种植业的保险，对大豆、玉米等的保险。这些试点进展正常。

　　问：国家对农村金融将有哪些扶持政策？

　　焦瑾璞：财政、货币政策都实行向农村金融倾斜。目前我们国家对农村信用社扶持力度比较大。比如，中央银行对农村信用社一直实行比较低的存款

准备金率。前几次调整存款准备金率，农村信用社有三到四次都没有调整，现在农村信用社存款准备金率比其他金融机构低两个百分点左右，就这一项，据我们估计，大约有1500亿元左右的资金用于发放贷款，做好经营。

　　目前世界上很多国家为了促使金融机构在农村地区经营，一般都有一些优惠政策，有些是强制性的，有些是引导性的。我们要吸收成功的经验，结合我们的实际情况，研究后再逐步推出。