金融机构客户身份识别和资料管理办法8月施行

　　本报北京6月22日讯 记者宋焱报道 记者从人民银行获悉，人民银行今天发布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法将从今年8月1日起施行。

　　据了解，由于虚假银行账户、股票账户很容易被犯罪分子当作洗钱工具，因此，客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。十届全国人大常委会第二十四次会议去年10月31日审议通过的《反洗钱法》就要求金融机构建立客户身份识别制度，以防范违规金融活动；同年11月14日央行发布的《金融机构反洗钱规定》，对反洗钱法的这一要求也作了进一步细化。

　　为此，根据《中华人民共和国反洗钱法》，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

　　办法要求，金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。同时，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

　　根据办法要求，金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程。同时，还应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

　　该办法包括总则、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存、法律责任、附则共五章、三十五个条款。由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会解释。