节能减排信贷先行

　　金立新　　

　　今年1月22日，兴业银行、福建省经贸委、国际金融公司联合在福州召开“创建节能海西———兴业银行能源效率贷款产品上市”新闻发布会，宣布在福建省内试点推出国内首创的“能源效率贷款”系列产品，充分发挥融资在支持企业发展、引导资源配置方面的导向功能，全力支持企业节能改造和循环经济发展,推动我国节能环保产业发展。在当时，这样一则银行产品消息并没有引起市场太多的关注。

　　几个月之后，6月7日，八国集团就应对气候变化问题达成妥协，同意“认真考虑”到2050年全球温室气体排放量比1990年降低50%的建议，并一致认为有关谈判应在联合国框架内进行。而在此前，国务院印发了《节能减排综合性工作方案的通知》，并进一步明确了实现节能减排的主要目标。同时明确，要多渠道筹措节能减排资金。十大重点节能工程所需资金主要靠企业自筹、金融机构贷款和社会资金投入。在这样的背景下，这则消息的意义就变得不同寻常了。

　　“兵马未动，粮草先行”。节能减排不仅是建设资源节约型、环境友好型社会的必然选择，是推进经济结构调整、转变增长方式的必由之路，更是提高百姓

生活质量、维护中华民族长远利益的必然要求。对于这样一项重大举措，作为资金调节枢纽的银行该如何支持企业节能减排？这则消息背后所显示出的意义开始显现。它显示出这样一个信号：一些股份制商业银行在此方面已经开始行动，并形成了相对成熟的产品。

　　

能源效率贷款是一款在中国大陆首创的产品，它有五大显著区别于其它贷款的特点：一是经济效益和社会效益并重。在评估项目给银行带来的经济效益的同时，也注重项目实施产生的能源节约和环境效益。二是在融资期限上，允许向企业提供5年以内的中长期贷款，能够较好地解决中小企业中长期贷款难的问题，这个问题目前在中国仍广泛存在。三是以借款人和项目现金流测算作为风险考量重点，侧重于第一还款来源的有效性，允许适当降低担保门槛，能够较好解决企业担保难的问题。四是能源效率贷款还款采用分期付款的方式，根据项目实施的现金流和企业自身的经营情况来选择还款期限，能够较好解决企业还款压力问题。五是国际金融公司还可以为企业能效项目提供技术方面的帮助。

　　兴业银行公司部有关负责人向记者介绍，对于能源效率贷款的探索始于2005年。当时，兴业银行与国际金融公司开始共同探索节能金融服务模式，开发能效融资产品。2006年5月，兴业银行与国际金融公司正式签署能效融资领域的合作协议，正式以商业化运作节能融资的方式开展合作创新。2006年12月，兴业银行在国内率先推出能源效率贷款产品，首期提供的贷款额度为4.6亿元人民币。产品针对节能项目量身定制，在贷款金额、贷款期限、还款方式、担保方式等方面具有灵活性。

　　目前，能源效率贷款产品已涉及建材、化工、电力等多个行业，适用的项目也非常广泛，分布于能源生产、能源输送、能源使用的各个环节，既包括能源节约项目，又包括新能源的开发和利用项目；既可以是对原有设备及工艺的改进项目，也可以是新建项目。在节约能源的同时，这些项目通常会伴有一些附加效益，包括提高产量、提升产品质量、降低原材料消耗、减少废品率等。这些项目的环境效益也非常好，能有效地降低二氧化碳(CO2)等温室气体、二氧化硫(SO2)等有害气体和大气悬浮颗粒物(TSP)、污水等污染物的排放。

　　像兴业银行这样已经有成熟产品的银行并不多，但许多股份制商业银行在针对企业的节能减排项目上早有行动。招商银行公司银行部总经理张健告诉记者，因为

银监会早有要求，所以许多银行从去年开始已经注意在信贷方向上限制高耗能、高污染企业，加大对节能减排企业的信贷力度。招商银行在此方面已经推出了很多项目。与此同时，招行一直保持着与国际能源组织以及一些相关机构的合作。目前，招行正准备举行论坛，集合众人智慧对此进行探讨。

　　“只有在信贷投向上与国家宏观经济政策、行业政策相吻合，才能实现社会效益与银行自身效益的双赢。因此，在信贷投向上我们将限制对高耗能、高污染企业的支持，对项目的环境评估和可行性研究报告进行严格审核。同时，根据首期能源效率贷款项目实施的情况，继续加大对中国节能减排融资市场的信贷投入规模，开发和创新更多能源效率贷款项目的融资模式，从而更好地支持我国企业的节能减排技术改造工作。”兴业银行有关负责人说。