落地川蒙琼 尤努斯中国试水乡村银行

　　江南

　　乡村银行“格莱珉”在孟加拉国“开花结果”后，其创始人尤努斯欲将其经验复制于有数亿农村人口的中国。

　　在昨日落幕的2007博鳌亚洲论坛上，2006年度诺贝尔和平奖获得者、孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯成为本次会议一大亮点人物。

　　他透露，经过与中国银行业监管部门沟通，四川、内蒙古、海南将成为其推广孟加拉乡村银行模式的三个省份。

　　而出席本次论坛的北京农村商业银行行长金维红透露，将于4月28日宣布在湖北省仙桃市设立一家乡村银行，该银行也计划与尤努斯展开合作。

　　尤努斯对《第一财经日报》表示，现在的商业银行完全有能力开展这种服务，但从实际情况来看，传统的银行对此反应并不热情。在中国，要推行这种模式首先要突破法规上的障碍，通过股权多元化的方式来成立小额贷款机构。

　　去年10月尤努斯访问中国时就曾表示，希望中国可以分享格莱珉银行的经验，建立一个乡村银行试点，看它能否成功解决小额信贷在中国推行过程中遇到的问题。

　　尔后，中国掀起了一阵农村金融改革的旋风。去年12月，银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下称《意见》），决定首批在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省(区)进行乡村银行试点。

　　根据该《意见》，所有海内外的社会资本、银行资本包括产业资本，都可投资入股中国农村合作金融机构。农村合作银行的注册资本门槛由原来的2000万元调低至1000万元，统一法人农村信用社的门槛由原来的1000万元降至300万元，单一自然人入股农村合作金融机构比例限制由千分之五提高至百分之十。

　　尤努斯认为，中国已经在政策方面对开设乡村银行给予了很大的支持，由商业银行来主导小额信贷服务具有广阔的发展前景。

　　在他看来，小额信贷机构要真正取得成功，必须克服“一条腿”走路的问题，除了发放贷款这条腿，还应该有支撑贷款服务能力的另一条腿。而小额贷款机构基本难以从银行借款，只能采取其他融资渠道。因此，扮演另一条腿的最重要角色就是传统商业银行，以及愿意投入其中的其他资本。

　　尤努斯建议，小额贷款机构的股权结构设计可以考虑商业银行持股20%，其余80%由其他合作伙伴投资，每个伙伴的持股比例不超过10%。这样既保证了商业银行的主导地位，发挥其资金优势和服务能力，同时又减轻了商业银行的负担与风险，给其他热心该项事业的机构提供了平台与渠道。

　　他认为，推行这种多元化股权模式最大的障碍来源于多个股东之间的协调，政府应该建立相应的法规政策，使这一股权联合过程变得简单。    

　　尤努斯透露，中国银监会主席刘明康表示愿意在法律方面帮助他们在四川、内蒙古、海南做这样的项目，他们非常愿意分享孟加拉的经验，并提供这样的帮助。

　　在论坛期间，尤努斯已接受海南省省委副书记、省长罗保铭邀请担任海南省政府特别顾问，表示愿为推进海南农村信用社改革提供智力支持，努力尝试用“格莱珉”模式帮助解决海南农民发展生产的资金难题。

　　Profile背景资料

　　小额贷款“格莱珉”

　　尤努斯在孟加拉开创的小额贷款模式又称“格莱珉模式”，其核心理念是：只能凭借信任来帮助穷人，他们中几乎没有人有能力满足当前银行提出的贷款条件。

　　在提供贷款时，不能坐等人们找上门，而是要主动去提供帮助。

　　它是满足穷人信贷需求的一种信贷方式，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。在经营上恪守“既不赚钱，也不亏本”的原则。

　　到2006年，格莱珉银行累计放贷高达53亿美元，帮助孟加拉国400万穷人脱贫自立。

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