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本报记者 向文件 实习记者 王小东 成都报道
8月18日上午10点12分，四川广元市中区全力小额贷款有限公司(下称“全力公司”)约40平方米的信贷营业厅内有两位顾客：李玉满和崔玲，他们正分别办理贷款和还款业务。
李玉满办理的是4万元的贷款手续，其贷款用途是购农用车，贷款期限3个月，月利率
为18‰，该贷款是没有抵押的信用贷款。而崔玲则是为6月19日办理的5万元贷款归还当月本息，这笔贷款当时双方约定分12个月还清,月利率为12.1875‰。
这是全力公司运行至131天时的一个时间横断面。
三个多月的经营清单
全力公司有一个密密麻麻的贷款台账汇总表，上面记录了从公司4月10日挂牌以来的贷款客户名单，以及相应的借款期限、借款额度、借款方式、利率、还款方式等等。
到7月31日为止(前后共113天)，全力公司共计向171户贷款者发放了707万元，已经收回的贷款为130万元。
其中，向118个农户发放了119笔贷款，发放的贷款总额为418万元，收回51万元。全力公司向个体经营者总计发放了48笔贷款，总额为153万元。另外，还有5家微小企业向全力公司借款6笔，共计135万元。
其贷款月利率最低的为7.83‰，最高的为19.5‰，后者按加息前的利率要求计算，基本已经达到利率的极限。贷款期限最短为1个月，最长的为1年。
截至7月31日，全力公司共计收回利息15万元(包括部分提前还息)。其中，4月发生额为2万元，5月为2.6万元，6月为4.3万元，7月为6.6万元。全力公司董事长兼总经理赵琼认为，目前的利息收入情况还可以。但要达到比较理想的盈利状况得等资本金增加到2000万元，并且全部放出去。
到目前为止，该公司发放单笔贷款金额最小的为2000元，农户代晏借贷这笔款是用于养猪买饲料。8月7日，代晏已经按时归还了这笔2个月期限的贷款，他这两个月共为此支付了60元的利息。
农户贷款必须达到60%
记者得知，全力公司发放了三笔超过资本金2%的贷款，其中一笔34万元，两笔40万元，这引起了联网监管的人民银行的注意。
据知情者透露，由于这几笔贷款都超过了目前全力公司注册资本金的2%，人民银行广元中心支行起初提出了异议——全力公司目前的注册资本金是1000万元，也就是说单笔最高贷款额度为20万元；但由于公司成立时计划两年内把注册资本金增加到2000万元，最后人民银行还是“默认”了这几笔贷款。
全力公司的信贷操作基本还处于手工时代，整个营业厅只有信贷部主任何敏桌上有一台电脑，而人民银行广元中心支行正是通过与这台电脑联网，才能随时掌握全力公司的营业情况。
人民银行除了对单笔贷款额度上限有要求外，还要求全力公司的对外贷款中，针对农户的贷款必须达到60%。
何敏介绍，6月份公司的该项指标曾经低于60%，人民银行通过电脑系统发现后，立即叫停了公司对个体经营者和微小企业的贷款。当时公司就大力做农户的贷款，在农户贷款的比例达标后，针对个体经营者和微小企业的贷款也随即解禁。到7月31日，全力公司贷款余额中农户贷款的比例为63.72%。
开始出现贷款逾期现象
小额贷款公司的风险问题也开始显现。
记者在采访中发现，全力公司也开始出现贷款逾期现象，其中有笔6000元的贷款已经逾期近两个月。四川省银监局官员称，小额贷款公司要运行好难度很大，风险也比较大。
首先是小额贷款公司资本金比较少，又不能像金融机构一样放大。目前全力公司注册资本1000万元，虽然有把资本金增加到2000万元的计划，但是目前还没有实施，尽管已经收回130万元贷款，但是在放贷700万元后，全力公司已经开始面临资金营运压力。
8月17日，全力公司召开了股东会，尽管没有形成决议，但对公司下一步股东增加资本金、增资扩股以及发展到一定规模后与其它金融机构合作等都作了探讨。
其次从业人员不够专业也是一个瓶颈。何敏介绍，全力公司目前有12个员工，其中只有4人有在工行或建行的工作经历。
再次是客户的信用问题很难保证，全力公司的贷款基本是信用贷款。据本报获得的信息显示，广元全力公司截至7月31日的贷款中，信用贷款的比例为67.3%；抵押贷款比例为16.77%，抵押物主要为房产、土地等；质押贷款比例为15.88%。
不过广元市财办主任杨忠银称，全力公司的资本金很快会扩充到2000万元。由于核心操作者运行的是自己的钱，在风险控制上虽然手续没有专业银行完备，但实际却把关更严，并且会做大量的贷前调查工作。而农户本身的信用度很高，农户也不可能为区区几万元而背井离乡。
杨忠银认为，从目前全力公司运作方式、模式上来看前景都比较乐观。广元市中区政府还准备复制下去，再发展一家小额贷款公司。
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