三大银行卡组织收费大起底

　　本报记者 徐炯 上海报道

　　银行收取跨行查询费的争议牵出了后台的中国银联。舆论质疑收费的合理性，使得原本并不直接向持卡人收费，而只是向银行收费的银行卡组织，也站到了媒体的聚光灯之下。

　　实际上，由于卡组织之间的激烈竞争，提高收费标准，并非仅仅只有国内的银联，国际卡组织维萨(VISA)近日宣布：将于2007年1月1日起，提高中国收单机构国际服务评估费和ATM国际交易费两项费用；维萨还和另一家国际卡组织万事达(MasterCard)在去年10月开始，均提高了中国万事达卡在境外非美元货币交易的货币转换费率。

　　银联解释收费理由

　　“向银行收取跨行查询费的主要目的，是为了减轻网络的跨行查询负荷，减少响应时间。”银联有关人士表示，“自从中国银联实现

银行卡互连互通以后，通过ATM进行跨行和取现的交易日益增加，对银联的网络支持带来了很大负荷。”

　　而自部分银行于6月1日起实行收取跨行查询费以后，银联认为调控的效果初现。据银联跨行交易系统的统计，6月1到10日的日均查询交易笔数比前三个月减少71万笔，下降22%；ATM成功交易笔数中查询交易的占比从5月31日的59.49%下降到6月10日的54.02%，下降幅度为5个百分点。

　　对于舆论的质疑——跨行查询并不像跨行取款等业务那样，需要银行及银联支付运营成本——银联上述人士表示，跨行取款和跨行查询都对银联的网络带来同样的运行负荷。“当然，跨行取款由于涉及到ATM机的现金维护，以及各银行和银联之间的清算，因此成本更高。”实际上，自2002年开始，大多数银行宣布跨行取款收费，虽然也引起一些争议，但并没像有此次跨行查询收费如此激烈。

　　“跨行查询收费对于银联的收入增加并不多。”银联有关人士表示，“外界有些推算得出的结论，显得比较夸张。”

　　该人士称，国内频繁使用的银行卡数量在3亿-4亿张左右，其中经常使用ATM查询的银行卡也仅占较小比例，“使用到跨行查询的比例更小。”他说，“根据预期，银联一年增加的收入仅仅在百万到千万元之间。”

　　他同时指出：“最近几年，银联投入了几亿资金更新了网络系统，同时开发新的产品，进行海外市场的拓展，都需要考虑成本回收。”

　　由国内八十多家银行等金融机构共同发起设立的银联，成立的时候注册资本仅为16.5亿元人民币，而且银联的大部分资产，还是最开始各

商业银行开发的“金卡工程”的网络和设备形式来抵冲。随着银联的不断发展，成本压力不断显现。自从2005年起，银联开始大举拓展海外市场，开通了多个海外地区和国家的银联卡使用，这无疑也增加了银联的成本考虑。

　　国际卡组织没有免费午餐

　　不仅仅是银联，国际卡组织维萨和万事达都面临着同样激烈竞争，而导致需要提高收费的情况出现。

　　维萨近日发出通知，要求从2007年1月1日起提高上调ATM国际交易费，并且增加一项收费项目——收单机构国际服务评估费，这一费用按跨境交易金额的0.2%向收单行收取，每月一次。

　　而在去年10月，万事达和维萨都提高了境外非美元货币交易的货币转换费率。国内不少银行也随之提高了货币转换费率。

　　今年五月，万事达在美国进行IPO，一举募集29亿美元，成为两年来华尔街最大的IPO项目。不过，万事达将自己募集资金的主要用途描述为：一是支付可能潜在的法律费用，二是和新兴的卡组织进行竞争。而万事达的上市，也对维萨形成了一定的压力。

　　实际上，相比国际卡组织而言，银联认为其收费时处于较低水平的，同时银联还在相当多项目上，提供免费服务。

　　银联国内ATM跨行查询收费每笔0.10元，而维萨通过自己网络结算的ATM查询交换费和转接费合计为每笔0.05美元，万事达则为每笔0.105美元。银联国内的跨行取现费用为每笔0.40元左右。

　　如果使用跨境ATM查询，维萨是每笔向发卡行收取交换费和转接费合计约0.345-0.445美元；万事达每笔收取0.33美元；银联则为每笔2元人民币。

　　在跨境交易中，维萨和万事达还收取相应的货币转换费，非美元货币比美元货币的转换费率更高一些。

　　国内交易费用上，不管是跨行交易还是行内交易，维萨和万事达均根据交易金额，收取评估费。维萨对于使用其品牌，但交易不经由其网络进行的交易，收取交易金额万分之二的评估费；万事达对上述交易收取交易金额万分之一至万分之三的评估费。据2005年银联的统计，行内交易占总交易的97.8%，但即便如此，只要使用维萨和万事达的卡片，发卡行就需要缴纳这部分费用。

　　银联有关人士则称，“我们对于行内交易不收取任何费用。”

　　除了国内国外的交易费用以外，与卡片相关的费用也不少。维萨规定，凡是维萨金卡季费为0.08美元/卡，白金卡季费0.25美元/卡，无限卡季费1.50-2.00美元/卡；而万事达的金卡每季度的季费为0.0875美元/卡。

　　另外，如果银行希望成为维萨或者万事达的会员，发行这些卡组织的卡，则还需要缴纳一次性的以及其他定期费用。例如维萨的会员费为一万美元，万事达为五万美元，另外分别按照使用的不同，收取网络使用费用和处理交易费用。

　　同样，银联对入网机构也收取入网费和测试费两项费用，入网费标准根据入网机构以及业务性质不同，为3万元人民币至300万元人民币不等，入网测试费的标准为15万元人民币。不过，“对于入网费，银联还对部分银行采取免除或者优惠的收费标准。”银联有关人士表示，“对大部分的入网机构，我们也免除测试费。”