用五年时间大幅提升市场影响力

　　——兴业银行董事长高建平接受本报独家专访

     作为国内最早的股份制商业银行之一，近年来兴业银行正以创新能力和综合经营实力的大幅提升在市场上重新崛起。过去五年里，兴业银行顺利完成了在全国主要经济区域的网络布局，成功实现从一家区域性银行向全国性银行的全面转变。今年是兴业银行新的五年战略发展规划的起步之年，兴业银行把实现公开上市作为主要目标，并期望以此为契机，谋求各项事业发展全面实现新的跨越。围绕上市、转型和未来五年总体发展目标和发展思路，日前，本报记者对兴 业银行董事长高建平进行了独家专访。

　　记者：近年来兴业银行各项业务实现了快速增长，经营效益和资产质量均居行业前列。2006年乃至未来五年，兴业银行总体发展目标和发展思路是什么？

　　高建平：去年底，兴业银行董事会审议通过了未来五年发展规划纲要，确定了未来五年的总体战略和发展目标，用一句话概括，就是“建设经营稳健、管理规范、成长快速、服务领先、特色鲜明、回报一流的综合性银行”。这个目标包含几个要求：一是资本充足情况良好。无论从监管还是自身发展的角度，这都是一个基本要求，需要我们今后在补充资本和高效配置资本两个方面下功夫。二是业务继续快速健康成长。三是做出一定的特色，争取在某些细分市场上，形成较强的专业服务能力和市场竞争能力。四是业务结构和收入结构显著优化，主要是零售业务占比和非利息收入占比要有显著提升。五是资本回报继续保持国内银行同业较好水平。在此基础上，我们希望兴业银行的市场影响力能够大幅提升，经营规模能够跻身国内十大商业银行之列。

　　具体到今年，就是要围绕未来五年规划的目标和公开上市的要求，按照资本高效配置的导向，调整业务结构，完善体制机制，改进管理和服务，继续转变业务发展模式和盈利模式，实现各项业务全面、协调、快速、健康发展。

　　记者：随着扩张的加速，对于兴业银行来说，这两年来自资本的约束越来越大。2005年底，兴业银行资本充足率比8%稍高一些，在这种状况下，兴业银行下一步的发展是否面临了很大的压力？应该说，这也是国内商业银行普遍面临的问题，关于这一点，兴业银行是如何思考的？

　　高建平：兴业银行一贯重视资本管理，并积极通过各种渠道补充资本，资本充足率已经连续8年保持在8%以上。2003年在国内首家发行长期次级债务，同年底，引进恒生银行等三家境外投资者，2004年又发行一期次级债。面临资本约束，在积极补充资本的同时，我们着力加大了资本管理的力度。一方面改革完善体制机制，以此引导、促进全行树立资本占用观念，珍惜资本，用好资本；另一方面积极推动业务创新和结构调整优化，大力发展一些资本占用少的业务，降低业务发展对资本的依赖。

　　近年来，国家通过剥离不良贷款、外汇注资、推进其改制上市等提高国有大银行的资本充足率，支持力度较大。股份制商业银行是银行业的重要组成部分，在提升金融服务效率、促进银行业改革等方面起到重要作用，但资本补充渠道不畅成为一大制约。我们难以奢望得到国有大银行同样的政策和资源支持，但期盼着国家有关部门加大关注和支持股份制商业银行资本补充的各种努力。包括大力支持规模适中的优秀股份制商业银行优先上市，既可以使银行通过公开上市建立稳定的、市场化的资本补充渠道，完善公司治理，提升经营管理水平，也有利于改善上市公司整体质量，提升

证券市场的投资价值。再者鼓励探索引进符合巴塞尔协议规定的创新型金融工具。巴塞尔协议中列示了多种能用于补充资本的金融工具，对应了银行不同程度的风险。引进这类创新金融工具既有利于拓展银行的资本补充渠道，又能优化银行资本结构，提升资本效率，同时也有利于丰富国内金融市场的投资品种。

　　记者：在2006年工作会议上，兴业银行提出实现公开上市是今年的一项主要任务。但在目前国内A股市场重新启动新的IPO时间尚不确定的情况下，年内上市的目标能否实现？会遇到哪些困难？如果受阻，是否会考虑境外上市？

　　高建平：实现公开上市是我们的既定目标。去年上半年，我们向证监会提交了A股发行申请和全套申报材料，并获证监会受理。但众所周知，为给

股权分置改革创造良好的市场条件，中国证监会暂停了新股发行。虽然各方面对早日恢复IPO的呼声很高，但究竟何时恢复新股发行尚无明确的时间表。我们也在密切关注政策动向，积极准备，争取在恢复IPO后早日实现公开上市。由于现在正处于上市静默期，有关具体事宜目前还不便讨论太多。对于其他形式的资本补充方案，我们也在积极准备。

　　记者：突破资本困境，根本出路还在于推进战略转型，这也是当前商业银行的主要任务。请问兴业银行推进转型的思路是什么？有哪些具体目标和措施？

　　高建平：前几年，我们便在同业中较早提出了要转变业务发展模式和盈利模式。当时我们已经深刻体会到，做银行不能偏离金融服务的本质，传统存贷业务固然要发展，但更重要的是挖掘银行的服务功能，大力发展服务性的业务，赚取手续费收入，逐步淡化业务发展和盈利增长对资本的依赖，这也有利于控制传统业务风险的过度扩张。

　　几年来，为深入推进转型，我们采取了许多措施。比如，考核机制方面，将原来以盈利为主要指标的考核办法，改革为以经济增加值为主要指标的考核办法，把资本占用和资本经济成本突出出来，并与各经营单位的实际利益紧密挂钩；业务结构方面，非常重视发展零售业务和中间业务，降低风险资产比重，提高非利息收入占比；服务营销方面，加快业务创新和业务品牌建设，走专业营销、品牌营销路子，转变营销服务模式。

　　我们希望通过战略转型，全面带动体制变革、结构优化、管理提升和服务改进，使全行真正走上资本高效配置的发展道路，真正培育现代金融企业的服务功能，以此有效适应市场的新变化，从根本上保证兴业银行的可持续发展。

　　记者：去年兴业银行零售业务取得了较为明显的进步，今年会有哪些新的举措出台？今年在服务中小企业上，兴业银行启动了“533”工程，下一步在推进金融创新和服务上是否还会有其他进一步的动作？

　　高建平：今年，我们将继续加大零售业务的发展力度，包括在上海成立零售银行管理总部，统筹、协调管理全行的零售业务，同时在上海、广州等八家分行开展零售银行事业部改革试点；实施“123”工程，即招聘、培养1000名零售业务客户经理、200名

理财规划师、30名专家型产品策划经理；坚持品牌战略，去年我们推出以家庭为概念的“自然人生”家庭理财卡和“A+3服务”，获得市场关注，今年我们将继续加大这两项品牌的打造和推广力度，争取形成品牌亮点；在考核与资源投入上，我们也加大了对零售业务的支持力度。

　　在推进金融创新和服务上，我们今年正式启动了中小企业“533工程”，即通过5年时间，新增中小企业优质信贷资产3000亿元，建立3个中小企业特色产品系列。目前已经陆续出台了相关管理制度，完成有关的业务培训和其他准备工作，正在杭州、广州、宁波、泉州四个民营经济发展较好的城市开展试点。今后，我们将继续坚定不移地推进金融创新，包括在组织的变革、流程的再造、新业务的推出、新工具的应用等许多方面，我们都在进行积极的探索和尝试。创新无止境，我们对自己的要求是，发挥自身优势，勇于学习创新，着力提升专业服务能力和市场竞争力，努力成为综合金融服务的优质提供商。