谁动了储户的千万巨款

　　

案发地：岳阳市农业银行德胜分理处

　　2006年4月1日，岳阳市农业银行德胜分理处(以下简称德胜分理处)像往常一样，按时打开了大门接受储户存取现金。然而，以储户名义进入该分理处的记者，却感觉到了一种异样的氛围。有知情人称，就在一个多星期以前，这个分理处的几名工作人员突然被岳阳市公安局经侦大队带走，至今没有回到工作岗位。原因是，他们将别人刚刚存进来的巨额资金，悄悄地划转到了某个企业的账上，涉嫌经济犯罪。仅娄底某煤矿企业负责人王某及其朋友3人，就有1300万元现金被转走，至今分文不剩。

　　高息诱惑揽到千万巨款

　　根据知情人提供的线索，记者了解到，德胜分理处的负责人李某在去年底，对外声称可以千分之四的利息，收取存款。2005年11月14日，在娄底做煤炭生意的王某，在一次朋友聚会上了解到了这一消息，他手头正好有一笔巨额闲置资金。王某进一步了解到，只要将钱存在这家分理处1个月左右就可以享受这种待遇，出于对国有银行的信任，王某便在朋友的陪同下，来到德胜分理处开了一个新账户，并将600万元从另外一个银行转到这个账户上。事隔两天之后的16日，王某从德胜分理处得到了千分之四的高额利息。

　　尝到“甜头”的王某见分理处预付了“利息”，对自己的这次“

理财行动”坚信不疑。几天后，王某将德胜分理处高息揽储的消息告诉了自己的好友刘某。刘某在11月21日和24日开了两个账户，分别存入了200万元和500万元现金，同样在两天后拿到了千分之四的高额利息现金。短短一个星期的时间，德胜分理处李某便轻松地从王刘二人手中，非法拉到1300万元存款。

　　“谁转走了我的钱？”

　　按照事先的约定，只要在银行存满1个月就可以取款。1个月期满后，王某向李某提出取款要求，得到的回答却是：“现在还不行，我们上级正在检查行里的储存额。”2006年3月20日，王某因为名下的企业需要资金周转，急需用钱，当天便带着存折前往岳阳取钱。

　　将存折递进柜台后，令王某万万没有料到的是，柜员将存折退还给王某后说：“先生，不好意思，您的存折上没钱了。”“不可能吧！是不是你搞错了？”听到此消息，王某大惊失色。

　　听到吵闹声后的分理处负责人刘某迅速赶了过来。在了解事情的经过后，当即安排柜员打出交易详单。详单显示王某的钱在存入的当天和第二天，就已经分多次从账户上转走了。

　　“谁转走了我的钱啊？”看到交易详单上白纸黑字的记录，王某肯定地说，存完钱后，存折一直锁在保险柜里，存折上面也没有任何提款记录。存折取款方式上明确写着“凭折”，既然我没有凭折取款，那肯定是有人伪造存折取走了钱。

　　伪造存折当天转款

　　岳阳市工商行政管理局一位熟悉情况的知情人告诉记者，发生在农业银行的这次转款事件，不是一个孤立的案子，而是与岳阳市另一起经济案件有牵连。他说，岳阳市某企业负责人在德胜分理处原负责人李某被抓之前，已经被抓获。李某从王先生存折上转出的钱，全部都是转到这个人的企业账户上去了。他这样形容李某的作案手法：“李在揽到大额存单后，往往会伪造存折，冒用储户的名义，在当天或者第二天，就将储户的钱转到那个企业的账上，短期内往往不会被发现。”

　　得知真相后的王某当即要求向银行取款，却被银行拒绝。中国农业银行岳阳市分行法律事务中心主任潘巍表示，此案发生后，银行已向公安机关报案，相关责任人已被控制。因本案涉及犯罪，根据民事应服从刑事的原则，必须等到岳阳市公安局经侦支队的调查结果出来之后，王某的存款才能支取。

　　银行应承担全部责任？

　　自己的钱存入银行，却被银行工作人员非法转走，王某认为，发生这样的事件责任在银行方面，银行拒绝他取款的要求是不对的。4月2日上午，记者采访了湖南天地人律师事务所的贺伟律师。

　　贺伟表达了他的观点，他说，此案涉及到民事和刑事，两码事不能混为一谈。王先生和银行系存款人和金融机构之间的存款合同关系。既然银行对与储户之间存款关系的真实性未提出异议，王持有的存折即为合同凭证，该合同关系具有一般合同的法律特征。对储户而言，向银行交付存款并领取银行签发的存折后，就享有要求银行按照存折记载兑付存款本金及相应利息的权利，储户的取钱应优先。刑事则是银行内部与外部的犯罪嫌疑人的关系，因为王先生的存折上明确写了要凭存折取钱，而王先生的存折上没有取钱的任何记录，这说明是内部的人通过职务的便利伪造了存折，再把钱一笔一笔地转走。这个与王先生存钱没有关系，而是内部人员勾结外面的人挪用公款用做投资。对储户则是严重的利益侵犯，因为他没有任何理由拒绝储户的取钱行为。此外，储户现在取钱是因为公司投资急需用钱，而银行的拖延就导致储户更大的经济损失。

　　在提到此案的一些背景因素时，贺伟说：“银行的监督措施肯定出现了问题，我通过一些渠道，了解到本案的涉及金额已远不止1000多万元了，这说明银行方面有过失。”

　　公安部门正在加紧破案

　　4月2日下午，记者来到岳阳市公安局经侦大队，试图对此案的侦破情况进行了解。经侦大队一位值班民警告诉记者，主要侦办人员正在外面进行调查，整个案件也刚刚进入侦查阶段，不方便向外公布情况。不过他表示，该案牵涉面广、影响大，公安部门一定会全力以赴抓紧破案。

　　本报记者 朱春先 实习生 肖 跃