洪琦：银行业面临差异化竞争和商业模式重建

　　

　　由《银行家》杂志举办的“中国商业银行竞争力排名新闻发布会”于2006年3月20日上午9点30分在北京国宾酒店召开。图为民生银行副行长洪崎。来源：新浪财经

　　由《银行家》杂志举办的“中国商业银行竞争力排名新闻发布会”于2006年3月20日上午9点30分在北京国宾酒店召开。以下为民生银行副行长洪崎演讲实录：

　　洪琦：今天非常高兴，确实每次咱们《银行家》杂志社评选商业银行竞争力排名的时候，可能我都做一个简短的发言，排的都不错。

　　但有一点感觉就是现在越来越不如从前了，第一次评选现实

竞争力我们是第二名，招 商银行第一，潜在竞争力民生银行是第一名，招商银行是第二名，现在好象到了第三名，财务指标到了第五名去了，刚才记者也问我怎么看，我心理略有一点儿想法，并不是我们差了，而是交通银行好了。

　　这样也提醒我们，在很多指标方面我们要进行检查，真正看一下各项指标在动态方面我们有哪些差。这个指标缺少银行真正核心的就是风险管理，因为我们里面风险管理仅仅是在财务指标里面有一个资产质量，资产质量可想而知说明信用风险，说明单一的客户时候的风险管理，不能说明银行整体的风险管理，整体的风险管理还有市场风险、操作风险等等。

　　我们实际上也在不断打造我们的核心竞争力，核心竞争力真正到了今天，我不言而喻的说，明显是风险管理太弱，使很多东西做不下去。我希望在核心竞争力更加细化，把风险管理作为一块。

　　第二各项指标的比较，作为民生银行财务各项指标，我们每一个季度都要跟各家商业银行进行比较，进行自我评比。有的时候我们不是拿中农工建交，一般从招商银行开始进行比较。

　　一般我们自身的评价也在第二、第三，其实跟刚才竞争力排名也差不多。但有一点，就是我们资本市场价值评估，刚刚巴教授给我提这个问题了，实际上我们是看的很清楚，我们竞争力排名有一大缺陷，就是并没有真正的去评估银行竞争力，如果你要评价的话，实际上你要评价你的交易对手，你交易对手也就是你的客户，能否给你带来长期、稳定、持续增长的现金流。

　　这一方面恰恰没有进行指标上的设计。现在为什么谈一个战略性的问题？刚才焦局长也谈到同质化的问题，同质化问题也是我们现在商业银行最大的问题。它是一个两难的问题。要么搞差异化，但差异化成本就会提高，同质化非常简单，谁都能做，这就意味着管理不用太强、技术不用太强，风险可能会低，销售成本小，利益有一定的保障，如果你要在中国市场差异化，一定要强化各方面的竞争能力。

　　但是你在这么大的市场又有一个成本战略，将来利率浮动以后，靠什么？靠成本，成本低廉的你才能做的进去，你才有价格上的优势，这就变成一个矛盾。所以我们现在在考虑客户关系的时候，实际上我们也在考虑商业模式重建的问题，也就是避开正面交锋，给客户创造新的价值，并不是采取竞争的态势，而是采取服务的态势。

　　我们90%的客户都是公司，实际上目前利率市场化的进程在加快，资本市场(直接融资市场)现象也越来越加重，这些客户从定价上来说，我们没有主动优势，实际上这种客户价值现金流在不断的增多。你中小企业、

零售业你又没有占一定的比重，又没有竞争优势，实际上这些客户对你的认知度、满意度、忠诚度都不够的时候，你竞争一定处于劣势。

　　我们实际上看到这个问题，全面进行事业部改造，进行重新的定位。这项工程实际上从前三年就开始了，前三年我们从科技系统等八大系统进行建设，而且去年做了一些改造，今年准备进行客户分类，以及组织体系再造、财务体系再造，围绕全面核心竞争力的改造过程。初步计划在今年年底完成。后三年，希望大家多关注一下，我相信民生银行的市值会变化很多。

　　谢谢大家！