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利率固定期间可分段执行不同的利率标准 唐赟 钟宁瑶每日经济新闻[2006-02-17]
尽管面世后的固定利率房贷有点儿“叫好不叫座”，受到市场的冷遇，但银行推出该产品的热情却并没有丝毫削减。昨日，招商银行宣布，该行2月16日首家在全国范围内推出
结构性固定利率住房贷款产品。
所谓固定利率住房贷款，就是借款人与银行签订贷款合同时即设定好固定的利率和对应的固定期间，不论固定期间内市场利率如何变动，借款人都按照合同约定的固定利率支付利息。
招行相关负责人透露，该行的产品在普通固定利率贷款的基础上作出了一定创新。招商银行结构性固定利率产品的最大特色是在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。
招行的固定利率房贷要比之前推出该产品的两家银行更为灵活。第一个推出固定利率房贷的光大银行执行的是全固定模式，即客户在贷款期限内，利率都是固定的；之后推出该产品的建行，采用的是“固定＋浮动”模式，例如选择在建行贷款60万元，期限为20年，那么就可以在合同中约定“3年固定＋17年浮动”或“5年固定＋15年浮动”等组合模式。即固定利率期满，市民仍可以重新选择是继续采用哪种固定利率，还是选择浮动利率。
招行固定利率房贷的利率政策也相对灵活。对于还款期限超过5年的贷款，招行此次推出了3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款利率分别定为5.91%、6.03%和6.39%。对该行信誉优良的客户，三个固定期限利率更可以优惠到5.61%、5.73%和6.09%。
招行相关负责人表示，当借款人发生提前还款、提前终止固定利率等违约行为时，该行会收取一定的违约金。据招行有关人士介绍，违约金将结合借款人违约金额、固定期间剩余期限和利率变动等情况确定，违约金额越小、固定期限剩余时间越短、市场利率变动情况越小，违约金就越少。业内人士表示，招行上述产品不但设计相对灵活，利率政策也要比之前的产品更优惠，也许会引起客户的关注，打破固定利率房贷“叫好不叫座”的尴尬局面。
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