“金手铐”缺失 内企何时远离福利“荒漠”

　　调查显示，在京沪粤浙苏的1500家被访企业中，三分之二以上从未投保团体保险 保险主笔 秦晓华每日经济新闻[2005-12-05]

　　

　　“团体保险？公司没这个打算。福利主要以奖金、车贴的形式发给员工了。”张先 生是一家贸易公司的人事主管，对于团体保险，他和老板都没有什么概念。

　　近日，中宏人寿保险公司联合中国人力资源开发网等机构，开展“2005年员工福利保障现状调查”。

　　调查显示，在上海、北京、广东、浙江和江苏五个省市的1500家被访企业中，有三分之二以上的企业从未投保团体保险，对团体保险不甚了解。在欧美被誉为挽留员工“金手铐”的企业福利保障，在中国大多数企业中仍是“荒漠一片”。

　　参与此次调查的中国人力资源开发网人力资源开发博士杨新林向《每日经济新闻》表示，根据欧美2004年的员工福利调查，有97%的大中型企业和69%的小型企业为员工提供健康保险和补充健康福利计划；25%~40%的企业提供视力保健计划；50%左右的企业提供医疗药品计划；55%左右的企业提供健康资助计划及保健教育计划等；大部分企业提供各种形式的养老保险计划。

　　在美国，企业在2004年福利收入的比重，已经占到员工总收入的41%，平均每个员工的平均年福利收入是15158美元。其中，医疗保障及相关的福利占11%，社会保险占9%。

　　此次调查显示，就算专业负责企业福利的人力资源经理群体，只有36%的受访者表示清楚团体寿险和个人寿险的差异。

　　相对而言，国有企业投保比例略高，为38.0%；其次是外资公司和民营企业，分别为35.3%和34.1%。所有接受调查的政府机关单位，没有一家购买团险的。在没有团险的企业中，未来一年内有投保趋向的，只有8%左右。

　　中宏人寿保险公司助理总经理李振华认为，员工福利每投入1元就能促进公司经济效益增长6元的观念，已经成为国外企业界的一种共识。中国企业在与世界接轨的过程中，不但要学习先进技术，如何在人力资源战略中逐步引进员工福利保障计划，也是企业经营者们所必须考虑的问题。

　　他介绍说，与个人寿险相比，团险具有价格低、保障高、投保手续简便、核保条件较宽松的特点。从目前中国企业已经投保的团体保险来看，89%为意外伤害保险，所占比例最大；其次是意外住院，占61%；第三是重大疾病，占56%。

　　团险分三层次 企业可按需投保

　　中国保监会今年下发的《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》，将原来团体保险的投保对象从8人修改为“5人以上的特定团体成员”，并放宽到“可包括成员配偶、子女和父母投保”，这是鼓励企业投保团体保险的举措。

　　如果不考虑企业补充养老保险（

企业年金），企业为员工提供的福利保障一般可分为三个层次：基本型、普通型和全面型，企业可根据经营特点和员工工作性质决定投保水平。此外，对于企业的高管和骨干人员还可进行额外加保。

　　基本型团体保险：意外伤害保险、定期寿险、意外

医疗保险。

　　普通型团体保险：意外伤害保险、定期寿险、意外医疗保险、重大疾病保险、住院津贴全面型团体保险：意外伤害保险、定期寿险、门急诊和住院医疗费用保险（含疾病和意外）、重大疾病保险、住院津贴针。

　　对企业的高管和骨干，通常需要更高额和更全面的保障。目前已有保险公司开发出专门针对这一人群的团体保险，如太平洋保险公司的“经营管理人员人身意外伤害综合保险”和美亚保险公司的“重要人士意外伤害保险”。