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不用任何抵押、担保，竟能从银行申请到几十万元贷款！这听上去像天方夜谭。但这正是一些冠名为“投资顾问”的贷款服务公司重要的业务——帮助客户通过信用卡透支贷款。此外，这类公司还自营高利存贷款，《财经时报》通过细致调查，发现其中大有乾坤
□ 本报记者 田文会
“诚邀社会闲散资金加盟，年利10%到15%。”
这是一家投资顾问公司在京城某报刊登的广告。《财经时报》记者进一步咨询，其工作人员竟声称加盟资金的年息率能达40%。
之所以能给投资者提供高额回报，是因其有高利的放贷收入。这家公司的工作人员称，他们在急需用款者身上的月获利达10%以上。
这类公司通常冠名“某某投资顾问公司”。除自己放贷，还帮助客户从银行通过信用卡贷款。有些公司声称，他们帮助客户获得的最高贷款额能达50万元人民币，且无需任何抵押担保。
《财经时报》通过调查了解到，这些公司大有以北京为中心、向全国拓展的燎原之势。“面向全国公民、诚邀全国加盟商”是他们的广告内容之一。他们在监管的视线之外，热火朝天地打造着自己的资金链。
自营高利贷
最近，京城一位搞电视剧拍摄的白先生，因限期办理新房入住手续缺2万元资金，但公司月底才有回款，心急火燎中，他看到了某大众报纸的广告版，其中有公司专门提供贷款服务，于是他把车一抵押，付了高利补了房款缺口。
白先生所付贷款月息在10%以上，这相当于目前从银行获得正规住房贷款的20倍。但为解燃眉之急，白先生不得不狠心承受。如此狠心借贷的人不在少数，基本属于那些被“一分钱憋倒”的英雄汉。他们做投资几百万投进去了，临时被几万元周转资金难住，因此，即便付高利，他们也认了。
据上述投资顾问公司人员介绍，他们一天接的求贷电话平均在一二十个。公司每月在外放出的贷款资金有300万元左右。
要满足这样强劲的需求，投资顾问公司光用自有资金显然不够。于是，“诚邀社会闲散资金加盟”成了他们广告的内容。
据《财经时报》了解，闲散资金加盟的方式有两种：一是资金持有者随时听从贷款服务公司的召唤，一有业务就拎着钱袋子过去；一是资金持有者将钱搁在贷款服务公司，每月获得固定利息。
前种方式中，贷款服务公司给付月利6%，他们用求贷者的某项财产作为抵押，放款者风险自担；后一种方式，月利3%多一些，利息月领。放款者所能得到的保障，除与该公司签一份合同外，就是该公司提供一份法人身份证复印件及相关公司手续资料复印件。
从贷款服务公司的角度考虑，他们并不希望选择后一种方式，因为贷款业务不太稳定，而后种方式需每月给付放款者固定利息。
代办信用卡贷款
无任何抵押、担保，一个人也能申请到几十万元贷款？要想在正规的银行柜台办理这样的贷款业务，根本不可能。但这正是此类贷款服务公司另一项重要的业务——通过信用卡透支贷款。
一般的操作方式是，申请贷款者提供身份证复印件、房屋租赁合同复印件、单位收入证明原件、两万元钱以上存折复印件。若贷款者无收入证明和相应金额存折复印件，贷款服务公司可代办。此外，贷款服务公司有时也要求贷款者提供房产证，但若没有，前者也可以帮其代办。
目前，国内大部分商业银行的规矩是——每张信用卡最高透支额度5万元。这意味着，贷款人要贷50万元，就需在10家银行办10张信用卡。贷款服务公司也需帮贷款者开10份收入证明。
贷款者需交纳的费用，一笔是给贷款服务公司的服务费，一笔是贷款利息。
贷款服务公司按办卡时间快慢收取不同费用，普通的需15至30天，收费900元；加急的7至10天，收费1200到1600元不等。代办收入证明加收500元，代办房产证加收1000元。若代办存折，办完后存折需留在服务公司，因为其中的存款系服务公司暂付。
贷款利息由贷款者与银行结算，一般是日息万分之五，相当于月利1.5%。由于信用卡有56天的免息期，贷款服务公司通常会给贷款者准备好应对之策。
在免息期结束前，服务公司可用自有资金替贷款者先还款。24小时后，他们再将钱取出。但这需要收取一定的费用。有一家公司称一次收200元即可；另一家公司则称需收取2%的费用，因为，贷款服务公司替客户还款24小时后提款时，银行需收2%取现费。
暧昧的银行
贷款服务公司一般都宣称自己与银行在信用卡业务上有合作，且合作银行的数量还不少，少则8家，多则10家。
上海浦东发展银行北京分行一位人士透露，在抵押、质押贷款等业务上，贷款服务公司确与银行有合作；在信用卡业务方面，银行还可能会对这类公司予以返点。
招行长沙分行的工作人员也透露，某些银行的基层员工为推销信用卡，可能会与贷款服务公司合作。但他强调，二者之间不可能签订协议，通常只是口头协定，且不会给予费用。
据《财经时报》了解，普通的信用卡业务并不需专门跟银行合作，柜台即可办理。但普通信用卡不能透支5万元，贷款人条件不好的有些甚至只能透支一两千元。可以透支最高限5万元的一般都是银行的黄金客户，对他们的审查是严格的。
贷款服务公司如何能让自己的任何客户都变成银行的黄金客户？如果在银行没有内线，似乎不易理解。
招行长沙分行这位人士也对贷款服务公司宣称的贷款额度和可办信用卡的张数提出质疑。浦发银行的专业人员甚至认为贷款服务公司很可能是钻银行漏洞的“骗子”。
农行总行的有关人员表示，现在通过央行的个人征信系统已能监控办卡者是否已在别的银行持卡。对于重复开卡，他表示，如果是优质客户，为何要拒绝？
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