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周凯
上海的企业年金管理机构已经迎来了他们的第一批主顾，而上海的110多亿元补充养老金也将努力实现低风险高收益。这是笔者前天从“清华上海国资——企业年金论坛”上获得的消息。
企业年金是指基本养老保险之外，效益较好的企业为职工额外提供的养老金福利。上海的企业年金主要包含两个部分：一为100多万职工110多亿元的补充养老金，目前由上海企业年金发展中心（以下简称年金中心）管理，以后也要向标准化企业年金过渡；二为由商业金融机构投资管理的标准化企业年金，今年8月份刚刚启动，目前规模还很小。
银行、保险、信托、年金中心——谁将成为企业年金市场最理想的守护神？上海市劳动与社会保障局副局长鲍淡如说：“一切由企业自主选择。”清华大学社会保障研究所所长杨燕绥也同意这个观点：“保险合同方式、政府代管方式哪个更好，现在不能说死，需要在实践中摸索，哪个更安全更有效率。”
年金中心投资股市不到9%
“谁的投资回报高，投保人自然愿意把钱交给他。”鲍淡如介绍说，2004年年金中心的投资回报率达到4.51%，而此前的回报率分别是4.85%（2002年）、4.05%（2003年），均高于保险业整体投资收益。鲍淡如表示他们的投资渠道很广，他举例称，荷兰的养老基金，原油等稀缺产品也是其投资对象。他们一般会包装一个信托计划，由信托师操盘并决定买股票还是债券，年金中心则负责监督。
上市公司半年报披露，年金中心的持股量明显下降。它只在5家公司的前十大流通股股东中现身，而一季报中披露的标准股份等4家公司十大流通股股东中已不见它的身影。鲍淡如表示，刚开始运作的时候他们投资了一部分股票，现在的投资渠道则不是以股市为主。110多亿元的总额中，只有不到几亿元投进了股市。
年金中心是上海市劳动和社会保障局下属的事业单位，因此其管理有着天然的便利，只要在基本养老保险后面加一个账户即可。而且与商业金融机构比较，年金中心的账户管理不收一分钱。
商业机构迎来首批主顾
“我们已经有近10万人的业务量，其中马鞍山钢铁公司7万人，上海也有一家企业参与其中。”浦东发展银行企业年金部总经理高松凡表示。今年8月份，第一批37家企业年金基金管理机构获批，包括5家受托机构、11家账户管理人、6家托管人、15家投资管理人，而浦发行正是首批账户管理人之一。
此前，太平养老在辽宁省的首笔企业年金业务已经启动，不过该公司没有透露他们在上海目前的业务状况。据了解，全国性的税优政策尚未出台，很多企业仍在观望之中，但已有上海的部分企业惠顾商业金融机构，虽然总体规模并不大。
高松凡表示，他们的企业年金“个人账户查询系统”已经开通，职工不但可以查到当期缴费和历史缴费的记录、投资回报率，还可以在线咨询。他表示，银行从事该项业务并不会仅仅着眼于短期的收益，还会考虑资源整合、品牌塑造等长期效益。开展企业年金的公司一般效益都还不错，银行充当账户管理人的同时，也可将职工的相关信息尽收囊中，开发这一资源的潜力非常大。
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