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刘明康主席在中欧金融服务和监管圆桌会议上的讲话（2005年10月28日，上海）
尊敬的韩市长，女士们、先生们、同志们：
很高兴参加中欧金融服务和监管圆桌会议。我想向各位重点介绍三方面情况，一是中国银行业改革和监管的最新进展；二是银行监管的宏观视角，主要涉及银行监管如何配合宏
观调控；最后是中欧银行业日益紧密的互利合作关系。
一、中国银行业改革的最新进展
过去几年来，中国银行业发生了巨大的变化。交行、建行、中行和工行的财务重组已基本完成，这四家大银行的资产总额占了银行业总资产的50%以上。在中国政府的支持下，交行、建行、中行和工行通过有效的财务重组，摆脱了不良资产和资本充足率问题，财务状况有了根本性转变。目前，交通银行和建设银行已经在海外成功上市，股权实现了多样化。截至今年九月底，银行已经达到了8%的资本充足率要求的资产已占全部银行业资产71%以上。我们相信，上述进展为中国建立更加稳健的银行体系打下了坚实的基础。作为银行监管当局，我们始终密切关注银行业的改革和发展。两年前银监会出台了国有银行股份制改革公司治理和监管指引，用我们的行话来说，就是确立了考核标杆。这使我们这次改革有科学的目标，有具体达标时间表，有跟踪评价。这些标杆瞄准了国际上先进银行的最近公司治理和业绩水平，并不断加以总结完善。我们还使用了引进合格战略投资人与上市等手段，使改革成果在机制体制创新的基础上建立。众所周知，如何降低不良贷款以及防止新的不良贷款的产生是我们当前和今后一段时期面临的巨大挑战。过去一年来，我们利用三种新的监管手段加强对不良贷款的科学监测，包括贷款偏离度检查、贷款迁徙分析、同质同类比较等先进方法。截至今年八月份，主要银行业金融机构的不良贷款率已下降到10%以下，比年初减少近4个百分点以上。尽管目前某些行业受外部经营环境的影响，一些企业违约率有所上升，但不良贷款率从总体来看仍呈明显下降趋势。银监会成立后，认真履行加入世贸组织承诺，积极推进银行业对外开放。我们充分认识到引进外资金融机构的重要性。外资金融机构不仅为金融业带来了良性竞争，促进了产品的多元化和服务效率的改进，也促进了中国银行业的改革和重组。银监会始终积极鼓励吸引合格的境内外战略投资人参股中资银行，并通过发布《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》等，为外资参股创造了有利的监管环境。截至目前，已有19家境外投资者入股16家中资银行，外资投资金额已超过165亿美元，占国内银行总资本的15%。中外资银行合作的影响是巨大的，外资参股尤其有助于促进银行良好公司治理架构的建立和经营能力的建设。他们的参股使本来动用国家资源帮助国有独资银行财务重组成为真正的最后晚餐。目前，工行、中行、建行、交行相继聘请了十多位国际专才，如八成正基先生(Mr.MasamotoYashiro)、皮特?库克先生（Mr. Peter Cooke）梁定邦先生（Mr. AnthonyFrancisNeoh）、冯国纶先生（Mr.WilliamFung）等在董事会担任独立董事并在其下设专业委员会任职，他们的强烈的督管责任和受托责任以及丰富的经验在大陆发挥了很好地作用。同时，还有一批国际专才被聘为副行长等，担任了重要岗位的领导工作，银行管理理念和实际成本核算与风险内控能力正在发生变化。我们期待着股份制改革银行能有更多、更深刻的机制和体制方面的转变。
二、银行监管的宏观视角
从发达国家的实践看，银行监管当局不仅关注微观层面的审慎监管，同时还应关注宏观问题。换句话说，监管当局也要重视整个经济与银行业的系统性、宏观性风险。银监会已经和正在采取的诸多监管措施与宏观经济持续稳定较快增长的目标是一致的。通过加大银行监管法规的实施力度，促进银行提高风险管理水平，银监会致力于有效控制单个银行和整个银行体系的风险。我们的监管法规和政策将对经济周期有一个持续和适当的影响。首先，银监会成立以来加强了对商业银行资本充足率的监管。我们认为，银行的资本充足率应反映银行的长期风险。目前中国的银行已经充分认识到资本对资产扩张的约束作用，商业银行也已采取措施来调整风险加权资产的增长，特别是减少对高风险借款人或高风险投资项目的扩张。与2003年20%以上的贷款高增速相比，银行贷款的增长率速度明显放缓，2004年仅为14.5%，预计今年贷款增速也在14%左右的水平。很显然，通过资本约束等审慎监管手段解决银行贷款盲目增长的问题，要比通过其他行政手段解决效果好得多。这也部分地解释了为什么现在中国银行业流动性很充足，但要获得贷款仍不是很容易的现象。其次，我们根据中国的情况特别督促银行控制大额信贷风险敞口和贷款集中的风险，除比例要求外，各商业银行定期向银监会报告1亿元以上大额客户授信、贷款情况。银监会汇总后向银行提供单个大额借款人总的风险敞口情况，帮助银行掌握全面授信风险情况，判断是否过度放贷，由此减少了银行经营中和整个经济运行中的潜在风险。最后，银监会近期发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，要求银行转变向小企业发放贷款的思想观念，提高小企业贷款风险管理水平。帮助小企业更加容易地获得贷款，有助于整个银行业的稳定和发展，也有助于银行主动对资产负债结构进行调整。过去几年，中国小企业发展迅速，它们有理由获得更多更好的金融服务。从根本上讲，我们现在提倡的小企业金融服务创新将有利于金融和经济的持续发展。宏观经济走势、宏观政策调控导向，时刻提醒着监管者系统地看待银行监管问题。在努力提高银行体系防范风险能力的同时，监管当局也应关注公共政策目标，这些目标一向为我们所坚持，包括：保护存款人的利益，维护金融系统的稳定，这些正是经济持续稳定健康发展的基石。
三、中欧银行业日益紧密的互利合作关系
中国银监会非常重视外资金融机构对中国市场的参与。截止2005年9月末，共有20个国家和地区的69家外国银行在中国设立了233家营业性机构。外资银行在华资产总额为6607亿元，占我国银行业金融机构资产总额的2%左右，外资银行在华外汇贷款额占我国金融机构外汇贷款总额的20%左右。在华经营的外资银行中，已有138家外资银行机构获准经营人民币业务，15家外资银行机构获准开办网上银行业务，41家外资银行机构获准从事衍生产品交易业务，5家外国银行分行获准开办QFII托管业务。值得一提的是，欧盟国家银行在华设立机构方面独占鳌头。截止2005年9月末，已有10个欧盟国家的52家银行在华设立了49家分行、1家子银行、3家支行和67家代表处。不仅如此。欧盟国家金融机构还积极与中国的商业银行合作并大力拓展在非银行金融领域的业务，包括汇丰集团、渣打银行、德意志银行、苏格兰皇家银行、德国储蓄发展基金、ING、大众公司、戴姆勒-克莱斯勒、雪铁龙、沃尔沃等一批国际知名银行和企业都在中国市场上扮演着日益重要的角色。同时，我们有5家中资银行已经在欧盟国家建立了11家营业性机构和2家代表处。中国银监会在与欧盟国家银行监管当局之间的合作与交流方面也做出了积极的努力。截至目前，我们已经与包括英国、德国、法国、波兰和意大利在内的5个欧盟国家的监管当局签订了双边合作谅解备忘录，备忘录的签署对于加强双边在信息交流、跨境监管以及人员培训方面的合作具有十分重要的意义。我坚信，中欧经济和贸易领域业已存在的友好合作关系将成为一股强劲的推动力，极大地促进双方在金融服务领域合作的开展。借此机会，请允许我衷心祝愿中欧金融监管与合作圆桌会议取得圆满成功。谢谢大家！
作者：cbrc
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