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中国青年报:中小企业贷款难浙商行破冰


http://finance.sina.com.cn 2005年11月02日 04:55 中国青年报

  本报杭州11月1日电 (记者 董碧水) 今天,贷款难这个困扰全国中小企业进一步发展的羁绊,在浙江迈出了实质性一步。浙商银行率先宣布:将把小企业贷款作为该行特色业务,并从今天起在杭州市(包括萧山区、余杭区)正式实施。

  据调查,中小企业占浙江全部企业的99.9%,至少70%存在融资难问题。浙商银行制定出了小企业贷款的系列办法包括:“贷款联合担保”、“循环贷款”、“定贷零还”、“分
期还款”、“设定宽限期”等。

  在目前,

商业银行普遍采取了抵押贷款的形式,但多数小企业固定资产少,往往达不到抵押贷款要求,而企业间的互相担保或组成连保链,不但难度大,也增加了企业风险。浙商银行则借鉴股份合作制方式,设计出“联合保证担保”贷款担保方式,即多个借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组,相互提供贷款保证担保。

  再如,常规贷款一般不允许循环贷款,再借必须重新办理抵押手续,重新签订合同的情况。该行针对小企业贷款推出“最高额借贷”方式,让借贷人一次性签订借款合同,在合同规定的期限和最高限度内,随时还款,并循环使用,而且手续简便。

  针对原来银行发放贷款,通常采取半年或一年到期、一次性收回的方式,贷款人往往要在贷款收回前,筹集大笔资金用于归还贷款。浙商银行则根据小企业营业收入的回笼特点(现金流特点),设定多个贷款到期时间的还款方式,借款人可以用正常回笼的营业收入按期归还银行借款,克服临时资金调头的困难,既少了“人情债”,也节约了利息支出。

  为简化贷款的调查、审批和贷后管理手续,对小企业贷款的审批权限,浙商银行为此专门设立了小企业信贷部和小企业专营支行,制定了与常规贷款程序有别的审批制度。同时,为防范金融风险和保障借款人利益,减少借款人意外伤害对家庭生活的影响,浙商银行对以个人经营贷款、微型企业贷款的借款人,赠送借款人最高为100万元的意外伤害保险。

  据介绍,在杭州市(包括萧山区、余杭区)正式实施后,浙商银行下一步将在宁波、温州推行,进而逐步扩大推广区域。


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