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将根据市场利率状况和借款人信用等级等，实行有限的浮动利率制
本报记者 宗新建 发自杭州
继出台中小企业贷款风险补偿试行办法后，浙江再度对面临融资饥渴的中小企业施以援手。昨日，作为银监会指定的中小企业融资试点银行之一的浙商银行宣布，即日起正式实
施小企业信贷业务系列管理办法，并将把此业务培养成该行的优势业务。浙江省由此成为国内首个推出中小企业信贷试点成型方案的省份。
据浙江省工商局的数据，截至今年上半年，该省中小企业已达108多万家，占全省工业企业的99%以上。众多中小企业资金需求十分庞大，但浙商银行行长助理陈春祥对《第一财经日报》表示，由于担保难等问题，中小企业一直“望贷兴叹”。
联合国把2005年定义为小额贷款年，银监会也把促进微小企业融资列为2005的重点工作之一。作为实质举措，浙江省财政厅和中小企业局曾于7月份联合发布了《浙江省中小企业贷款风险补偿试行办法》，鼓励金融机构加大对中小企业信贷的支持力度，缓解中小企业融资困难。
陈春祥介绍，浙商银行已经成型的操作方案有很强的可操作性。“方案于11月1日起在杭州实施，下一步在宁波、温州推进，并逐步扩大区域。”
根据试点方案，浙商银行在管理模式、担保模式、贷款方式上都作了创新。其管理模式是，专门设立办理小企业贷款业务的小企业信贷部，并将在此基础上设立小企业专营支行。“一般银行由于大小公司业务一起做，难免抓大放小，而专营银行的设立正是为了改变银行傍大款、垒大户、过独木桥的经营发展思路。”陈春祥解释说。
借鉴股份合作制的成功经验，浙商银行设计了“联合保证担保”贷款担保方式。该方式具体为，几个借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组，相互提供贷款保证担保，银行则借此发放一定额度的贷款。
在上述担保方式的基础上，浙商银行为小企业量身定制了循环贷款、定贷零还、分期还款、设定宽限期等多种不同于常规贷款的贷款方式。此外，在定价方式上，浙商银行尝试实行有限的浮动利率制。在法律法规允许的范围内，根据市场利率状况、贷款期限、贷款风险和借款人的信用等级、抵押物价值、现金流量等因素，综合确定贷款的浮动利率。“这是一种全新的互动定价机制。”陈春祥表示。
浙江省中小企业局相关人士评价说，浙商银行的试点有望使得浙江银行业打破小企业信贷踌躇不前的尴尬局面。“只要有一家银行能够提出有效控制风险的方案和试点模式，在地方财政资金的放大效应下，其他银行应该会陆续进入，中小企业的贷款难题就会得到缓解。”
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