地下钱庄风声骤紧 国际汇款黑市进出渠道难觅

　　作者：朱紫云 来源：中国经营报

　　近日在公安部打击地下钱庄专项活动中，警方一举端掉了在北京雅宝路上中行北京分行附近从事非法买卖外汇的三大钱庄，现场扣押赃款折合人民币760余万元，一时让人感到风声甚紧。除了雅宝路地下钱庄较为集中外，北京其他地区从事非法外汇买卖、洗钱的钱庄也不在少数。

　　“最近风声有点紧，不知道五道口那边情况怎么样。”即将要到韩国留学的中国学生小林告诉记者，据她了解，五道口周围地区有地下钱庄可以换钱，这些钱庄的门面往往是一些韩国人经营的店铺。

　　国际汇款黑市进出

　　“来北京工作之前，朋友推荐了几个方法怎么把韩币汇进中国。”在天津某韩国知名电子公司工作的尹先生私下告诉记者，“可以通过旅行社把钱汇进来，但是怕有假人民币，听说台湾和厦门那边的假币比较多；通过银行要收一定手续费，而且并不是所有银行都可以把韩币直接兑换成人民币带进中国。很多韩国人会选择通过黑市把韩币汇往中国。”

　　类似尹先生这样在中国就业以及

留学的韩国人越来越多，国际汇款的数量也大幅度上升，而由于韩币和人民币并不是硬通货，必须先兑换成国际通行硬通货如美元，再把美元换成人民币。其中大部分国际汇款通过非银行途径流入中国地下钱庄。

　　提供国际汇款业务也是地下钱庄的主要业务之一。一般做法是汇款人先把钱汇入地下钱庄在该地的账号，然后地下钱庄查收确认后通知收款人，再按照黑市价格(往往会远远低于正常

汇率水平)换成收款人所在国货币付给收款人，整个周期一般在30分钟～1个小时，甚至更短时间。

　　据了解，每年全球各国和地区之间个人现金流转量超过1500亿美元。而世界银行近日公布的数据显示，2004年，发展中国家境外移民和劳工汇回本国的汇款高达1260亿美元，比2001年增长48.7%。其中，印度为境外汇款流入量最大的国家，达到174亿美元，中国位居第四，为46亿美元。对发展中国家来说，境外移民和劳工汇回本国的汇款已经成为仅次于外国直接投资的境外资金来源。国际汇款业务中蕴含着巨大利润。

　　地下钱庄的利润在于正常汇率跟黑市汇率之间的价差以及两种货币的利息收入。地下钱庄的汇率行情是根据银行外汇牌价确定当天“交易”价格，而且时时波动。北京银行一位内部人士告诉记者，一般而言，在钱庄人民币的币值比较高，如美元兑人民币为例，银行卖出价目前为1∶8.10左右，而地下钱庄行情一般在1∶8.07左右也可以买到，钱庄赚的是中间的差价。

　　阳光渠道尚待开掘

　　事实上，目前我国境内可以在银行或者国际汇兑公司两种正轨渠道办理国际汇款业务，来实现现金在国际间的流动。

　　“我们一直在与银行合作，目标就是和银行一起做大(国际汇款)这个市场，从地下钱庄中争取更多客户。” 西联金融服务公司北京代表处大中国区副总裁王士华说，“我们最大的竞争对手不是银行，也不是同类型的国际汇款公司，而是地下钱庄。”

　　一般，银行办理国际汇款业务，首先需要收款人在银行拥有一个账户，然后通过国际银行转账才能到账，中间至少需要几天的时间，最后，收款人还必须要到相应的银行才能领取，而无论是汇款人还是收款人，都需要向银行交一定的费用。

　　这种方式与地下钱庄的汇款比，到款时间长、手续复杂，因此，近一两年来，我国银行开始跟国际著名汇兑公司合作办理国际汇款业务，如中国农业银行和中国

邮政代办的西联汇款业务、中国工商银行代办的速汇金业务。

　　与银行相比，国际汇款公司的国际汇款方便很多。以农行合作推出的西联汇款为例，汇款人如果选择西联汇款，他不需要先有一个账号，而是直接把汇出的款项和相应表格交给工作人员，工作人员会给其一个汇款监控号码，然后电话通知收款人汇出金额和监控号码。收款人接到电话后，就近找一个西联网点，把监控号码以及相应证件交给工作人员就可以领到汇款了。

　　对于准备国际汇款的国内汇款人，中国银行专家给出了两条换汇建议：一方面要观察外汇牌价，在合适的价位购汇；另一方面，自今年7月份汇率调整后，各家银行之间的外汇汇率出现差异，因此，要比较不同银行的外汇汇率，选择最低汇率的银行换汇。