一名家庭主妇与温州亿元连环会案

http://finance.sina.com.cn 2005年10月26日 17:51 21世纪经济报道

　　本报记者李伊琳

　　温州报道

　　“‘连环会案’公判大会本周举行，先审判一批情节最为严重的会首。”10月24日，浙江省温州市苍南县矾山镇政府一官员告诉本报记者。

　　公判大会意味着浙江省温州市苍南县“矾山连环会案”正式进入法院审判程序。一年前，矾山连环标会轰然崩盘，一年后的今天，矾山镇的公众见证了对连环标会的清算。

　　卓秋容标会

　　毫不夸张地说，矾山镇几乎每家每户都有人涉水“标会”。

　　所谓标会，就是各类民间金融互助会的一种，是会首和会员一种共同的储蓄和信贷的活动。在温州当地，这种民间互助会形式多样，尤其在近几年，通过这种形式实行资金抱团，温州“炒煤团”和“炒房团”得以出现。

　　据苍南县司法部门统计，矾山镇连环会案涉案时间三年，涉会金额1亿余元，会员人数在2000人以上。

　　连环会案始发于2001年，始作俑者是卓秋容，矾山镇当地的一名家庭妇女。

　　据苍南县某司法机构的卷宗显示2001年9月8日，妇女卓秋容组织了一场标会，会单编号为0033101，共有会员41股，每股金额300元，标会运行到2004年9月份，共向参会人员吸收存款高达345294元。案发后，导致参会人员无法收回的会款金额达55242元。

　　其实在同一天，卓秋容还组织了另外两场标会，标会的会单编号分别为0033105、0033028。一天下来三场标会，卓秋容吸收存款高达36900元之多。

　　一发而不可收。卓秋容的标会组织愈发扩大。2001年10月12日，卓迅速组织了一场新标会，标会会单编号0033107，会员37股，每股的金额从300元升至500元。截至2004年10月，卓秋容陆续组织了113场民间标会，以收取会款的形式，变相吸纳会款金额共计23560130元，卓秋容本人作为会首，净收“标会款”1867840元。

　　“卓秋容标会”也承担了部分融资功能。一名参与“卓秋容标会”的陈姓会员透露， 2001年7月，陈姓会员的表哥投资陕北焦炭业的200多万资金就从矾山一标会融资而来。

　　崩盘

　　据苍南县当地司法机构的卷宗显示：除卓秋容以外，矾山镇连环会案涉案的“大会首”还有11人。其中有相当一部分是和卓秋容身份类似的家庭妇女。

　　根据苍南县某司法机构一名不愿透露姓名的办案人员介绍，矾山镇标会从一个个独立的标会，成为连环标会，即标会把自己的会款投入另一个标会。其诱因，是标会的高利率在作怪。

　　上述陈姓会员介绍，2001年标会初始，得标月息大多在8个千分点至10个千分点之间，而根据温州

商业银行的记录，当时的活期存款利率仅为7.2个千分点。但随着标会的扩大，利率像雪球一样越滚越大。到了2004年8月份前，月息达到了50个千分点，而同期温州商业银行月息的22.5个千分点两者相差甚悬。最高时刻，1000元的投入一个月就有1000元的利息回收。由此，曾有人盘算：拿1000元钱入会，一月可回报1000，如此计算，一年就可得400余万。

　　对高额标会利率的追逐让整个小镇感到疯狂。不可避免地，标会之间发生了“套利”行为，那些得标利率较低的标会向得标利率较高的标会靠拢。一些标会的会员得标后，便将会款转入到另一利率更高的标会，于是，形成了环环相套的连环会。比如，以魏乃俭为会首的标会，就有一部分会款“套”进了以卓秋容为会首的标会。魏的标会利率比卓低。这种连环会的“套利”机制又反过来推高了原有的标会利率。

　　连环标会的出现，也使得以民间私人信托为基础的小标会丧失了其信任基础。风险急剧放大。前述不愿透露姓名的办案人员向记者分析，“这种私人信托基础的丧失也使标会成为一种可以骗钱的工具。一些别有用心者乘机也开始组织标会套钱。”

　　据苍南县检察院公开资料，从2001年初至2004年10月份期间，郑益完组织了标会5场，骗取会款30余万元，供自己挥霍朱丽香组织了十个民间标会，涉案金额133万余元。朱的做法是将吸取到的会款一部分再入其他的更高利率的标会，另一部分当作个人的财产进行挥霍消费。

　　由于标会的大部分资金并没有投资功能，自然不存在投资收益对标会的支撑。必然的结局是，连环标会的资金越“转”越少，崩盘不可避免。2004年10月，矾山镇连环标会轰然倒塌。遗留下巨大的民间金融窟窿。不得已，温州市苍南县政府出面牵头，组织成立了矾山连环会案民间清偿小组，对连环标会做“善后”处理。据民间清偿小组成员介绍，“目前，涉会126人已清偿了资金1280万元。，只占涉案金额的1／10。”

　　辩证标会

　　标会出现之始，的确是民间融资投资实业的需要。

　　根据矾山镇当地政府部门提供的资料显示，矾山镇全镇有特困群众1300人。矾山镇属于资本稀缺型地区。

　　由于矾山镇有“世界矾都”之称，当地明矾矿储量占全国的80%。井巷建筑工程业成了矾山镇特色产业，全镇有近万人活跃在全国各地，承揽冶金、人防、交通、煤炭、水电、矿井、国防等地面与地下工程。另据温州市政府经济技术协作办公室调查，温州活跃在煤炭行业的投资军团大多来源于井巷工程队。

　　中国

人民银行温州中心支行最近出具的一份报告显示，温州最早一批煤炭行业的投资团大多来自平阳水头、苍南矾山、桥墩等地。据人民银行温州中心支行南县支行的不完全统计显示，苍南投资团投资煤矿资金至少为3亿元，值得注意的是，其中并无银行贷款。

　　几番碾转，记者联系到前述卓秋容标会的陈姓会员在陕北投资焦炭的表哥林先生。林先生目前投资600多万，3人合股。跟其他温州人投资一样，他们也实行资金抱团的模式。

　　据林称，并非是他们不喜欢在正规金融机构融资，而是没办法融得。由于目前这些金融机构对这些企业实行的大多是不动产抵押贷款，但在企业起步阶段，当地的融资者家底，要融到10万以上的资金非常艰难，而投资这些煤矿所需的资金起码在百万以上。

　　“我们这里的贷款没人要。”苍南县矾山镇中心信用社一名信贷员向记者表示。他提供了一组数据，证明这几年的贷款业务处于萎缩之中，如标会盛行的2004年，年初的贷款总额为8562万元，而年末却缩小到8199万元。

　　农行苍南支行一名负责人介绍，矾山镇原来并不缺乏正规的金融机构。除了上述农村信用社外，中、建、工、农等银行均有在此设有分理机构。2002年建行矾山分理处首先撤销紧接着，中行、工行、农行相继撤销分理机构。该负责人还介绍，早在2002年，农行在矾山的分理处存贷款业务量就已经萎缩到5000万以下。据其分析，这些金融机构的撤离除了当地因为矾矿经济的衰落外，主要是标会盛行冲击到业务量。

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