住房公积金陷入房改怪圈 两千亿巨资沉睡银行

　　一些楼盘不能用公积金贷款

    不少普通百姓未能享受公积金

    公积金被挪用大案频频出现……

　　当人们为了拥有自己的“安乐窝”而苦苦追寻时，帮助人们解决居住问题的公积金，竟然还有2000多亿元没有被利用起来。

　　喜欢的楼盘不能用公积金贷款

　　10月1日，一番踌躇之后，借助住房公积金贷款，27岁的樊蕾终于结束“北漂”的日子，从开发商手中拿到了钥匙。“尽管一波三折，但总算成为有房族。”樊蕾说。

　　樊蕾是北京市朝阳区某国家机关的一名

公务员。早在2003年底的时候，她就看中了一套38万元的房子，计划贷款29万元，但售楼小姐在计算了她的公积金数额后，告诉她贷不了这么多，建议她采用商业贷款。

　　“我那个时候每个月缴纳的公积金是84元，贷款限额才20万元。但我积蓄不多，不愿采用商业贷款，所以只好暂且搁置买房计划。”樊蕾说。

　　2005年初，北京市提高了公积金贷款限额，最高可以贷款40万元，樊蕾的公积金也提高到了每个月缴纳268元。但她的买房计划并未因此而实现。

    “因为我特别喜欢的那个楼盘开发商说不能用公积金贷款，可是如果要用商业贷款的话，那个房子总价是35万元，本打算贷款25万元，采用公积金贷款，20年还款期，总还款额是37.67万元，而采用商业贷款，总还款额就要41.3万元，相差3万多元的利息呢。”樊蕾说。

　　今年5月份的时候，樊蕾又看上了一套房子，尽管

户型她并不是那么满意，但关键是这个楼盘可以用公积金贷款。于是，樊蕾不厌其烦地抱着一堆材料，一趟趟地往住房公积金管理中心跑，一个半月后，审批通过了，

购房合同也签了。

　　不少百姓未能享受公积金

　　不过，比起文静来说，樊蕾的一波三折已经是非常幸运的了。文静是京城一家报社的记者，只是不属于该报社编制内的记者，也正因为如此，报社未给她缴纳住房公积金。一次在采访时，她接触到一起职工起诉企业补缴住房公积金的案子之后，才知道原来还有公积金这么一回事。于是，她也决定拿起法律武器要求报社为她补缴，要回属于自己的合法权益。

　　事实上，尽管和“三险”一样，住房公积金也是一种强制性社会福利，但未能享受到这项福利的人并不在少数。据国家建设部提供的数据显示，截至2004年底，全国住房公积金实际缴存职工人数为6138.5万人，仅占在岗职工人数的58.4%。这个数据还不包括城镇个体工商户、自由职业人员、外来务工人员、农民等目前尚未纳入公积金缴存范围的群体。

　　即使是在缴纳了公积金的人群中也存在着不公平的现象。由于各地的缴存比例都不同，在同一地区，各单位也可以根据各自情况调整缴存比例。比如在北京，每个月缴存200多元的有，缴存700多元的也有，在一些外资企业里这个数额还要高。

　　由于住房公积金可以免税，部分单位、公司也存在住房公积金缴存金额过高的情况，有利用住房公积金避税的嫌疑。2005年5月～7月间，珠海市审计局曾对该市住房公积金使用情况进行审计。在抽查的25位缴存人当中，月缴存额为2000～5000元的有11人，5000～10000元的有3人，超过10000元的有5人。而这还仅仅是这25人今年1月～4月缴存的住房公积金。

　　因此有人称，公积金的现状是：绝大多数真正需要购买住房的普通百姓，在繁琐的手续中难以轻松地享受到公积金带来的益处；而有些人，却能把公积金当作第二份工资，他们每月的公积金数额竟比普通员工当月拿到手的工资还多。

　　两千亿公积金沉睡银行

　　央行的《2004中国房地产金融报告》称，截至2004年底，全国住房公积金缴存余额为4893.5亿元。除去个人住房贷款和购买国债，全国仍有沉淀资金2086.3亿元。这些资金的保管运作完全掌控在340多家住房公积金管理中心手中。

　　这就意味着，当人们为了拥有自己的“安乐窝”而苦苦追寻时，帮助人们解决居住问题的公积金，竟然还有2000多亿元没有被利用起来，而是躺在银行的账户里睡觉。住房公积金制度已经陷入了一个“怪圈”。

　　“北京的公积金运用率比较高。”北京住房公积金管理中心总经济师李持缨说。截至2004年12月31日，该管理中心累计发放政策性个人住房贷款(不含政策性贴息)22.72万笔，发放金额431.67亿元；住房公积金使用率高达96.99%。

　　但在很多地方，公积金被大量沉积。广州公积金管理中心的统计数据显示，自1992年广州成立住房公积金以来到2002年年底，历年归集累计总量达到157.22亿元，尚有超过100亿元的巨额资金沉淀着。另据《华西都市报》报道，2004年重庆市住房公积金高达35亿元，却只有近5亿被用来支付住房按揭款，利用率仅为14%左右。

　　公积金被挪用大案频频发生

　　“德隆完了，我们的公积金也完了。”新疆昌吉住房公积金管理中心一位人士说，昌吉住房公积金管理中心花2亿元购买了德隆公司下属金鑫信托公司的国债。2004年5月就应该到期的，但至今这笔钱连同近2000万元的收益一起随着德隆的崩塌而难以追回。

　　显然，作为百姓“安居钱”的住房公积金，在逐渐陷入“沉淀”怪圈同时，也可能变成许多掌权人手中的“生钱”利器。

　　1999年到2004年间，湖南郴州市住房公积金管理中心主任李树彪，利用职权多次向银行作抵押贷款，涉案金额达1.2亿元；河北保定市住房公积金管理中心将3亿多元住房公积金交给保定航空证券公司进行委托理财，投资股市，最后被不法分子席卷一空；衡阳2.53亿元住房公积金被挪用……

　　在2004年建设部举办的一次培训班上，建设部住房公积金监督管理司指出，全国住房公积金归集情况统计检查发现，各种违规项目和贷款高达70多亿元。

　　2005年9月28日，国家审计署发布的2005年第3号审计结果公告中透露，国土资源部住房公积金预算编报与实际执行差距太大，结余1.12亿元；2004年，国资委管理的30多家单位累计多报领住房公积金和提租补贴预算资金906.12万元。

　　为什么公积金大案开始频频出现？“主要是负责决策监督的住房公积金管理委员会形同虚设。”新疆昌吉住房公积金管理中心的这位人士说，2003年之前，公积金管理是由各地建设部门负责。而2003年之后，只在地级州、市设立一个住房公积金管理中心，下设管理部，成为各地政府直管部门，而在建设部门设立监管处。这样的体制在很大程度上很难起到应有的作用。

　　房改失败的又一标本

　　今年以来，与人们密切相关的三项改革中的医疗、教育改革先后被官方宣告失败，有专家称，住房改革也走到了失败的边缘。至少，继经济适用房制度之后，作为房改主要措施之一的住房公积金制度，已经成为房改失败的又一个标本。

　　当初的设想是，“几乎所有的工薪阶层都可以通过这个制度受益”。建设部政策研究中心主任陈淮教授说。住房公积金是住房分配货币化的起点。1991年5月，上海最早建立了住房公积金的筹集、管理以及发放购房抵押贷款等机制，成为中国住房公积金制度的发源地。此举当年甚至被官方誉为“新的住房制度的雏形”。

　　1998年7月，国务院发出《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》。《通知》说，1998年下半年开始停止住房实物分配而改为货币化分配。停止福利分房后，新建住房原则上只售不租，同时全面推行住房公积金制度。

　　2005年8月中旬，央行的《2004中国房地产金融报告》指出，公积金贷款有额度限制，一般较难申请，支持中低收入职工购房的效果不明显，今后住房公积金在运作中应向中低收入家庭提供更多的便利。

　　“实行14年之后，住房公积金制度却到了需要反思的时候。”一位不愿透露姓名的专家如此评价这场改革。