|
唐赟
今天开始，央行《关于人民币存贷款计结息问题的通知》将正式执行，个人和企业活期存款由按年结息改为按季结息。然而，《通知》更重要的内容———央行部分下放除活期、定期整存整取以外的人民币存款“利息定价权”———却被忽略，各家银行的人民币存贷款新规都显示，这些存款的利率结算方式将维持不变。
根据《通知》规定，各家银行的个人和企业人民币存款都采用“按季结息”，存款计息方式可以在积数计息法和逐笔计息法中自行选择。但工、农、中、建四家银行都一致表示，会对人民币活期存款采用积数计息法，而对定期存款采用逐笔计息法，农行还表示会将外币活期储蓄存款也改成积数计息法按季结息。
但对于除活期、定期存款外其他存款的利率下调权限，各家银行都“视而不见”。《通知》还下放了除活期和定期存款外其他存款的结算方式，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等6类存款，只要不超过央行同期限档次存款利率上限，计息、结息规则由各银行自己把握。但四大国有银行的人民币存贷款结息新规都显示，这些存款种类的计结息规则维持原状。
目前四大行人民币存贷款唯一的差异是期限。中行、建行表示会增加单位存款二年、三年、五年等3个整存整取定期存款品种，利率按照同期限档次居民储蓄整存整取定期存款利率办理。而工行、农行表示，目前不会增加单位存款的期限品种。
上海财经大学金融学院一位教授表示，央行部分下放6类人民币存款“利息定价权”，是利率市场化改革的阶段性步骤。事实上，早在去年10月29日央行加息0.27个百分点的同时，就允许人民币存款利率下浮。目前只有建行实行了小额账户降息。这表明目前市场现状远落后于央行利率市场化的步伐。
“各银行对利率按兵不动早在预料中。”工行上海市分行一位中层告诉《每日经济新闻》，由于国内银行间竞争激烈，即使央行放开利率下限，也不可能出现各银行“存款利率差异化”的局面。目前存款仍是各家争夺的稀缺资源，各行还没有形成各自鲜明的经营特色，客户资源并不稳定，而且国内客户各类消费的忠诚度都不高，如果银行贸然下调利率，肯定会为此丢失客户。
| 
