统一反洗钱机构：反洗钱法立法焦点之争

　　本报记者 陈 欢

　　上海报道

　　按照全国人大的立法计划，《反洗钱法》将在10月份首次提交全国人大常委会审议，但记者从相关部门了解到，《反洗钱法》10月份如期提交的可能性不大。

　　据记者从接近立法小组的人士处了解到，阻碍《反洗钱法》如期送审的争议主要存在于统一反洗钱机构的架构、反洗钱信息中心的设立、国际合作以及反洗钱调查等几个方面，而其中最大的争议就是统一反洗钱机构的架构。

　　央行领跑反洗钱

　　在我国的反洗钱行动中，央行一直以领跑者的姿态出现。

　　9月2日，反洗钱工作部际联席会议第二次工作会议召开，央行表示，《反洗钱法》立法工作已取得重要进展，央行正对《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三项规章作全面修订。央行同时宣布，将有步骤地将反洗钱监管领域扩大到证券、保险行业。央行已经会同证监会、保监会等部门启动了证券、保险业反洗钱规章的起草工作。

　　早在2004年3月和9月，央行就分别成立了反洗钱局和反洗钱检测分析中心，反洗钱局是央行的内设机构，反洗钱监测分析中心则是央行的直属单位。此外，央行还在支付结算部中设立支付交易监督部门，以分析大额和可疑交易报告。

　　更早些时候，2003年3月1日，央行发布了三项规章——《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，这三项规章搭建起我国反洗钱最初的法律法规框架。在亚洲发展银行所做的研究报告中，这被称为“迟来的但却受人欢迎的建立机构框架基础的努力，以实施调整中国金融机构的反洗钱法律体制。”

　　统一反洗钱机构的架构？

　　但央行的领跑行动并不是一帆风顺，据记者了解，在《反洗钱法》的起草过程中，就存在两种不同的声音。

　　由于反洗钱涉及到很多不同领域的工作，非银行金融机构如证券公司、保险公司、租赁公司以及不动产代理人、贵重金属及宝石商、律师、公证人、会计师和信托公司服务提供者等都可能涉及，有人建议应该建立一个统一的、直属于国务院的协调管理机构。

　　证监会、保监会作为行业监管部门，有天然的行业监督优势，而银行的优势在于对资金账户进行监督。监督证券市场或者期货交易中的对冲洗钱行为，则是行业监管部门的长项。因此，也有观点认为应由央行做一些基础的工作，如督促各大商业银行实施严格的客户身份识别程序，及时汇报大额可疑交易，有关记录至少保留5 年，并监管其海外分行的行为。

　　据接近央行的人士透露，由于央行已经成立反洗钱局，“它希望反洗钱局能成为统一的协调管理机构，将监督和管理的权利都划到反洗钱局名下”。

　　独立的反洗钱信息中心？

　　另一个焦点是信息中心的设立。信息中心是反洗钱中最重要的环节之一，是“一座桥梁”。所有反洗钱义务主体报告的数据，都在这里分析鉴别。到底是建立一个独立的反洗钱信息中心，还是将央行的反洗钱监测分析中心升格，同样悬而未决。

　　这些争议显然会对《反洗钱法》的如期送审造成影响。“意见全部反馈回来后，该吸收的吸收，然后要提交18个参与立法的部门，人民银行、公安部、财政部、商务部、海关总署、证监会、保监会等讨论。有不同意见的话，就会耽误下来。”接近立法小组的人士显得忧心忡忡，因为留给他们的时间已经不多了。

　　就在9月2日的联席会议上，周小川表示：2005年1月，FATF(金融行动特别工作组)各成员一致同意接纳中国为FATF观察员后，我国就一直积极致力于成为该组织正式成员，并力争在2006年实现这一目标。

　　担任过多家银行反洗钱顾问的律师杨光分析说：“FATF对成员国有一个主要的要求，就是制定完善的反洗钱法律法规。”因此，如果要2006年成为正式成员，那么，在这之前《反洗钱法》肯定要出台。

　　但也不是所有的人都对《反洗钱法》的立法进程表示悲观，证监会稽查一局的局长李鸣就对记者表示：“我们在反洗钱中处于配合的位置，目前已经设立了反洗钱处，前期已经开展了全面的调查摸底工作，我国的反洗钱现在处于开始阶段，由央行主导是完全合理的。”

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　　据今年7月13日，央行公布的《反洗钱报告》所显示，2004年个人大额外汇资金流入金额为39.56亿美元，流出金额为9.64亿美元，净流入金额为29.92亿美元，这比去年流入中国内地的个人大额外汇金额增长了近1／3。业内人士认为，这和国际游资流入中国，以及国内洗钱交易增长有关。其中，美国、中国香港、中国台湾、日本和韩国是个人大额外汇资金交易的主要来源和流向国家和地区。

　　而根据亚洲

开发银行所做的报告，中国内地洗钱的金额已达到每年2000 亿元人民币(250 亿美元)，占中国国内生产总值的2%。