央行彻查假实名账户 将主盯大额资金转账异动 | |||||||||
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| http://finance.sina.com.cn 2005年09月10日 12:23 中国经营报 | |||||||||
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作者：杨筱 巫燕玲 来源：中国经营报 “如果完全按照银行要求开户，我们一年要多缴不少税呢。”一位私营企业老板坦言，除了银行规定的基本账户，他和周围的一些老板朋友还会以私人名义开一些个人账户，分流部分公司资金——这些账户中的资金当然不用纳入公司缴税范畴。“我会以儿子或者信得过的亲戚朋友名义开户，存点私房钱。我知道有些人用假身份证开户，不过我觉得多数人都
“人民银行从1999年实行存款实名制，但目前查验证件的可靠性很低。很多罪犯到最后一查，证件是假的，身份是假的。”上周，中国人民银行副行长苏宁明确表示，为了加强银行账户管理，央行正在推进与公安部信息系统联网，并将逐步实现与工商、技术监督以及税务部门信息系统联网，彻底清查假实名账户，特别对经常发生大额资金转账的账户“要查个底朝天”。 实名制有名无实 某小型房地产中介公司老板告诉记者：按照规定，企业需要持公司工商执照、法人代码、国税和地税税务登记证、开户许可证到银行开办基本账户，然后根据需要开立一般账户。基本账户可以资金进出，但一家企业只能开一个；而一般账户只能进账，不能出账。这样一来，通过基本账户，公司资金往来、所有账务都置于工商、税收等部门监控之下。于是，一些企业为了逃税，常常以公司老板或亲属等人的个人名义开立账户，部分业务收入和资金划转通过这些个人账户进行，这样可以避开工商、税务等部门的监控，达到逃税目的。 这位老板还为记者指点其中关键：个人账户可以多开一些；每天进出资金数目不宜过大——几千元、几万元比较合适。如果进出资金达到几十万元、几百万元，则最好用假身份证开户，进出几次后立刻注销账户，“免留后患”。 某国有银行会计结算部人士也承认，“我们基本上会执行央行实名制规定。但在实际操作中，只要客户开立账户时能提供身份证件及营业执照等资料就可以了，至于这些资料的真实性，银行很少调查——这类调查要耗费的时间和精力太大了。另外，现在商业银行之间竞争激烈，对一些大客户，你不要别人就争着要了，所以一般只要证件齐备，银行很少过问。” 不过他表示，目前银行进行客户资料真实性调查的能力实在有限。例如用假证明来开户的，如果不能及时和公安或者其他执法部门联网，银行很难独自判别。他告诉记者，他们的信用卡部门就曾经遭遇假借别人身份证申请信用卡的案例，还有客户利用假贸易单据进行大额资金划转，银行也难以追查。 央行启动账户清查 据悉，截至2004年底，我国共有银行结算账户约11.31亿个，其中，个人户约11.06亿个，单位户约2464.45万个。央行有关人士坦承，当前我国银行账户管理确实存在一些问题，比如，银行缺乏有效鉴别客户身份证明的手段，某些银行机构“了解客户”的意识还比较薄弱，少数银行机构还没有严格执行账户实名制规定。 不过，假实名正在面临无处藏身之境。 苏宁告诉记者，为加强银行结算账户管理，央行此前已经发布了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，规定商业银行对个人账户和企业账户超过一定限制的资金划拨必须备案，企业单位之间超过100万元以上的单笔转账支付都将被监控。在技术支持方面，今年6月，央行完成了账户管理系统在全国的推广应用，通过这个系统，各商业银行能实现对存款人资料的真实性、完整性、合规性及企业基本账户惟一性的审核。目前，央行正在组织对银行结算账户的全面核实清理工作。 某国有银行广东省分行国际业务部总经理告诉记者，之前因为防范热钱，他们对大额可疑交易报告制度执行得比较严格，对于账户大额资金进出，会设立一个中间账户进行登记，过一段时间确认无误之后才消除登记。不过他表示，由于目前银行没有和其他部门联合，只能检测到表面的资金流动，无法判别资金的真实来源和去向。某股份制银行人士也认为，要对经常发生大额资金转账的账户进行有效监控，最重要的就是信息能够及时共享。他认为，只有商业银行系统联网还远远不够，如果能够和工商、技术监督以及税务部门信息系统联网，对于银行监控客户真实情况将有立竿见影的效果。比如利用多个个人或企业账户转款的行为就容易查出来。 对此，苏宁表示，目前，央行正在组织与公安部信息系统的联网，还将逐步实现与工商、技术监督以及税务等部门信息系统的联网，为银行机构核实有关账户文件的真实性提供便利条件。“可以随时进行身份查验，以保证存款人是一个真实的人。” 苏宁透露，央行近期将发布《关于切实落实银行账户实名制的通知》，统一开户资料的核验标准；要求银行机构建立账户跟踪检查制度，对不同客户实行差别身份认证，逐步实现同一存款人各类存款账户在行内系统的统一管理。对于存在不良信用记录的存款人，银行机构将有权实施更为严格的身份认证制度。 对此，记者采访的商业银行相关人士认为，严肃实名制和账户监控不会影响客户资金流动。但他们也担心，如果要求企业配合出具证明资料，有可能引发部分企业抵触情绪，不排除影响银行的竞争地位。而记者前述朋友对此相对坦然，“完全实名制会有些不方便，有人会很害怕，但是不是我们。” 资料 《中国人民银行银行账户管理办法》 1994年10月9日 存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。 基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。 存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。 一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算开立的账户。 存款人可以通过本账户办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。 临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。 存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。 专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户。 存款人只能在银行开立一个基本存款账户。 《个人存款账户实名制规定》2000年4月1日 个人存款账户是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户 包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证上使用的姓名。实名证件包括：境内中国公民的居民身份或临时居民身份证；境内16周岁以下中国公民的户口簿；中国人民解放军军人身份证件中国人民武装警察身份证件；港、澳居民往来内地通行证；台湾居民来往内地通行证或者其他有效旅行证件；外国公民的护照等。 |
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