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水母网8月1日讯近日，太平洋财险公司开始试行改良后的房贷险，希望通过这种方式来扭转目前房贷险“食之无味，弃之可惜”的鸡肋地位。
手续费之痛
以前市场上的房贷险是一次性收取全部保费，但保费是由银行代收的。因此，保险公
司也要一次性向银行支付全部手续费。“如果贷款人提前还贷，保险公司在退保时将按照未到期责任年限的保费全额退还给客户”，天安保险股份有限公司烟台中心支公司管理部经理王士清说，“但保险公司支付给银行的手续费是无法追回的，所以房贷险不赚钱也就不难理解了”。
王士清给记者举了个例子，一栋价值60万的房子分20年缴房贷险保费，一次性交款8400元，而如果按照每年缴一次的话每年只需交600元。按照业内人士认为的一般提前还贷高峰期在2-3年，保险公司收取的保费只有1000多元，而所需支付的银行手续费则按照8400元的15%—40%甚至更高来计算。“去年我们刚进入烟台市场的时候也试着做了几笔业务，但是发现这是赔本买卖，所以我们现在不做房贷险了”。去年刚刚进入烟台保险市场的大地财险综合科主任宋晓军告诉记者。
据了解，我市大多数财险公司都已压缩或者放弃了房贷险市场。为了解房贷险之困，市保险协会在去年底制定出《房贷险自律公约（草案）》，其中《草案》中最重要的地方就是将手续费比例限定为不高于8％。
分期缴费如何
到今年7月，房贷险的冰冻局面开始融化。记者从我市太平洋财险公司了解到，可以按年缴纳保险费的房贷险品种已经在7月1日推入市场了。
虽然改良的房贷险可以使保险公司避免一次性支付手续费而无法追回的局面，但一些业内人士担心如果按照逐年付费方式缴纳保费，恐怕会出现断保现象，因为万一消费者出现住址变更或欲替换保险公司问题时，银行难以保证贷款消费者及时续保，一旦来不及续保而此间发生事故，损失的将是银行。因此新改良的房贷险又规定年缴型的房贷险不可以中途退保。
为避免一些客户不接受这种新型房贷险，太平洋财险公司并没有取消原来的旧型房贷险。“此种新房贷险的单纯保费绝对额要比一次性交清保费少，但是它不允许保户中途退保。与之相反，一次交清房贷险保费的客户，可以退保。因此，两者各有利弊。新业务推出的意义不仅仅在于减轻保户的压力，而在于提供更多的产品，让保户可以更灵活的选择。”太保财险部门负责人于磊这样告诉记者。
各方反应不一
记者从我市各银行了解到，目前除了农业银行接受年缴型房贷外，其他银行还是采取定点一次性缴纳房贷险的措施。
“从消费者的角度看，房贷险能分年缴，当然是件好事。”我市某银行负责个人消费信贷业务的闫经理表示，“但从银行来看，风险就增大了。”他解释说，银行办理贷款的时候，本身就存在着贷款人无法偿还贷款的风险。房贷险一旦年缴的话，如果遇到火灾等事件，银行的损失将非常大。“另外，年缴房贷险也会加大银行的成本，因为银行还需改进后台系统，还要有人员对缴费进行监督、提示，增加人力成本。因此操作性不是很强”。
但也有业内人士认为，如果新型房贷险能够被市场各方所接收，无疑会给那些受代理手续费之累的险种带来非常巨大的借鉴意义。 本报记者孙长波责任编辑：邱雁（来源：水母网）
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