手写存单人款蒸发 广东农信社职员卷款潜逃背后 | |||||||||
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| http://finance.sina.com.cn 2005年04月12日 10:30 南方都市报 | |||||||||
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 目前，广东省农村信用社正在进行一场空前的体制改革。 2004年底，一场地震爆发在廉江市农村信用社系统。 廉江是湛江下辖的一个县级市，共有18镇，而仅在2004年12月份，在廉江市镇级农村信用社，就集中爆发了3起大案。营仔镇信用社信贷员邬汉忠卷走储户数十万资金潜逃；石角
广东投12亿改革农信社 据1月14日至15日在广州召开的“广东省深化农村信用社改革试点动员大会”消息，从2005年到2007年，广东省每年将从省级财政中拨出4亿元专项资金，用于支持广东农村信用社增资扩股和防范化解资产风险。从其他改革试点省市公布的数据看，此次广东省从财政中拿出12亿元，是全国农信社改革中地方政府目前的最大手笔。 长期以来，广东省农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民、农村经济发展中发挥了重要作用。但信用社在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多的不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，因此需要不断深化改革。 广东省农村信用社此次改革，主要是明晰产权关系、强化制约机制，把信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为“三农”服务的社区性地方金融机构。同时，将信用社的管理交由省政府负责。 存款“消失”了 花生油作坊主邬日新到营仔镇信用社存钱时，正好遇到信贷员邬汉忠。3年半后，邬日新拿着邬汉忠手写的定期存单到信用社，几个工作人员多次查找，发现13.6万元存款并没有入账。 今年以来，每天到镇信用社一两次，成为花生油作坊主邬日新生活的一个主要内容。他的目的是追讨自己突然“消失”的24万元存款。 在去年底爆发的三起金融案件中，以营仔镇信用社信贷员邬汉忠的出逃备受关注，因为邬汉忠侵犯了该镇数十户农户的利益。邬日新是其中之一。 “大约去年农历十一月份，他到农信社去取款，但是办事处的人告诉他说，他的存款并没有进入信用社的账。于是他去找邬汉忠，但发现他家的大门紧闭着，家里早已没人。”一个牙医将邬日新的话翻译过来说。营仔镇是一个相对封闭的镇，这里的住民大多不会说普通话，甚至不会听普通话，邬日新也是一样。 邬日新在车板镇经营一家花生油作坊，以前还销售过油渣(花生榨油后的渣子)和菜籽。2001年6月11日，邬日新通过邬汉忠存入一笔13.6万元的定期存款，存款地点是原来的营仔镇农信社营西分社(后搬迁到现在的营仔镇农信社)，“当时我去存钱的时候，碰到的正好是邬汉忠”。 邬日新说，实际上，他和邬汉忠曾有过节，早在十几年前，邬日新找邬汉忠存2000元钱，但邬汉忠说存钱很困难，不如借给他。后来邬日新需要用钱时，邬汉忠一直没钱还，两人因此吵过架。2000年左右，当地信用社大力发动农民存钱，邬汉忠是负责多浪坡村的信贷员，当邬汉忠找到邬日新时，邬日新总是说没钱。 但2001年4月6日，邬日新到营仔镇信用社存钱时，正好遇到邬汉忠，邬汉忠说，他是负责多浪坡村的信贷员，所以，存款必须通过他。邬日新回忆说，当时柜台里还有一个人，但那个人一直没出声。 邬汉忠交给邬日新一份定期存款的存单，上面有营仔镇信用社的印章和邬汉忠的私章，但存款信息是手写的。 “当时，邬汉忠说电脑坏了，所以把存款的内容用手写上去的。”邬日新如是说。邬日新保存的存单还显示，存单明显涂改过，将1年期限改为3年期限，并在存单背面写上新的利率为6.25%。在每一个改过的地方，都加盖着邬汉忠的私章。 “邬汉忠把存单给我后问，钱紧不紧，如果不紧，可以延长存款期限。我说，说紧也不紧。于是邬汉忠将期限改为2年，后来又改为3年，并在存单后面写上新的利率。”邬日新回忆说，“我要求将涂改过的存单换一份新的存单，邬汉忠没换，但在涂改的地方盖上私章。邬汉忠还说，他是主任，不会拿不到钱的。” 2004年6月，邬日新的存款到期，但他自称“一直没找过邬汉忠”。2004年11月份，邬日新又到营仔镇信用社存款，看到有人拿着到期的存单到信用社换取新的存单，于是对当时的办公人员苏水英说，自己也有这样的存单，是否可以拿来换。苏水英说可以。接下来的十多天，邬日新到南宁忙于生意，回来后，他拿着存单到信用社，几个工作人员先后多次查找，发现邬日新的13.6万元存款并没有入账。工作人员于是收回账单，并通知公安部门。 当地信用社觉得邬日新的存款十分蹊跷，原因是邬日新还有另外一本余款为10.59万元的活期存折，这是2003年6月15日邬日新用他妻子曹纪英的名字以5元钱开户的正规存折，上面有营仔镇信用社的印章。 但2003年9月22日，邬日新存入一笔金额为13.59万元的活期存款，却仍然是手写的，盖的也是邬汉忠的私章，随后的2003年12月4日和2004年1月21日，邬日新从邬汉忠处先后支取了2万元和1万元两笔资金，而且取款信息都是手写的，盖的也是邬汉忠的私章。 “这些情况表明，邬日新知道现在存款、取款都要到柜台办理，都要电脑打印在存折上，而不是手写就可以的，所以不排除邬日新和邬汉忠之间完全是私人借贷关系。”当地农信社一位负责人初步判断说。 但邬日新解释说，以上的存款、取款都是在营仔镇信用社柜台办理的，每次遇到的都是邬汉忠。邬日新说，他还知道2002年以后，存钱不一定要找片区的信贷员，但是“只认识邬汉忠，也信任他”。 邬日新的妻子也曾经问过邬汉忠，为什么都是手写的，而不是电脑打印的，邬汉忠回答说“手写的就可以取到钱，为什么一定要用电脑打印呢？又不是发癫”。 记者了解到，从2001年到邬汉忠案发前，邬日新还在营仔镇信用社存款13万元，这笔钱是由信用社职员苏水英经手的。邬日新说，当时，他到信用社还是找邬汉忠，但那天邬汉忠正好不在，所以由苏水英经手的。这13万元存款手续正规，没有问题。 邬汉忠“走了” 令当地农信社也颇感无奈的是，这数十个储户的存款凭证要么是正规存折上手写的存款信息，要么是作废存单上手写的存款信息，有的经过涂改，有的只是一张“白条”。存款均未入账 在邬日新换取定期存单的当天，营仔镇信用社工作人员告诉他，邬汉忠已经“走了”，因为“欠的白条太多，很多人来追债”。4月5日，经过当地人的指认，记者看到原属于邬汉忠的四层新楼门窗紧闭着，邻居说已经很久没人住了。据知情者透露，邬汉忠早在逃跑之前就已经将这座新楼过户给他的妹妹了，而他的妻子和孩子都和他的妹妹住在另外的地方。 记者辗转从一份材料上发现，邬汉忠从2004年12月15日就没有到信用社上班，而12月17日之后，陆续就有人持着由邬汉忠办理的存款凭证到信用社取钱，这时，信用社才发现邬汉忠已经逃跑了。 当地信用社的一位职员解释说，信用社的信贷员需要下乡开展工作，有的乡距离镇区很远，一两夜不回来也是常有的事，所以邬汉忠一两天没上班，也没有引起大家的注意。 邬汉忠卷款潜逃一案涉及数十个储户的利益，但令当地农信社也颇感无奈的是，这些储户的存款凭证要么是正规存折上手写的存款信息，要么是作废存单上手写的存款信息，有的经过涂改，有的只是一张“白条”。营仔镇信用社的资料显示，这些储户的存款与邬日新的一样均没有存进该信用社，而且很多储户都不是在信用社的柜台办理存款手续的。 “一到果子成熟了，邬汉忠就来果园收存款。”多浪坡村民罗石球说。而之前，他们都是直接到6公里以外的营仔镇信用社存钱的。 56岁的罗石球和丈夫邬广发承包了三四十亩果园，并和70多岁的婆婆长期住在果园里。 4月7日，罗石球从抽屉里拿出一只塑料袋，从中找出一本存折。这本存折前三笔的存取业务都是电脑打印的信息，但之后发生的6笔存取业务都是手写的信息，而且盖的是邬汉忠的私章。存折显示，从2002年4月7日到2003年2月10日，邬广发通过邬汉忠共存了5次款，共2.1万元，2003年9月16日，邬广发从邬汉忠处支取7000元，尚有14012.6元余额。其后，邬汉忠也是多次到邬广发的果园吸收存款，但邬广发的钱都给儿子做生意了，所以没有存款。 邬广发至今还清楚地记得，2002年4月初，邬汉忠和一个叫做苏受东(音)的信用社职员一起来到他的果园。 “受东对我说，以后多给些钱让他去存。汉忠就说，不行，这里的客户是我负责的，受东就没说什么。”4月10日，邬广发回忆说。 三天后，也就是2002年4月7日，邬汉忠一个人来到邬广发的果园，为邬广发办理了第一笔存款，以后的两年内，邬汉忠看到邬广发的果实熟了，就来办理存款。邬汉忠说，“我是信用社的人，而且又有私章，有钱就给我，别人不是信用社的，就不要给”。 2003年9月16日，他曾经打电话给邬汉忠说需要钱，邬汉忠就亲自送来了7000元钱。但2004年11月份，邬广发需要建房，打电话找邬汉忠，但一直打不通。 在找不到邬汉忠的情况下，邬广发的妻子罗石球带着存折到营仔镇农信社，“因为我的钱是存在信用社的，所以要找信用社”，但信用社的工作人员告诉她，邬汉忠“出发”了，取不到钱。罗石球找到营仔镇信用社主任吴树廉，吴树廉则说，打电话给邬汉忠，也是打不通，邬汉忠“走了”。 不一般的信贷员 在交通、通讯不发达的过去，全国的信用社都委托信贷员走村串户，为农民办理存款。据称，不会使用电脑的邬汉忠在2001年底，就已经不能办理储蓄业务了 “利用正规存折作案是邬汉忠案的新手法，以前也发生过信用社的职员卷款潜逃的事件，但他们往往采用作废的存单来作弊。”当地信用社的一位负责人说。 调查发现，其实邬汉忠也同时利用作废的存单作案。2001年7月，邬汉忠收取某村民的一笔定期存款，金额为17000元，期限为1年，后手改为2年，而存单竟然是旧款的“中国农业银行信用社定期整存整取储蓄单”，存单上盖有“营仔镇信用合作社营西分社”的印章和邬汉忠的私章。据了解，这种存单早就作废了，而中国农业银行和农村信用社也早在1996年就已经分家了。 调查还发现，邬汉忠甚至用打白条的方式骗取资金，如某农户让邬汉忠还给营仔镇信用社的一笔贷款，邬汉忠给他打了一张白条，并许诺将给他办理信用社的还贷凭证。结果邬汉忠并没有把这笔资金还给信用社，而是卷款潜逃了。 “邬汉忠之所以得逞，有两种可能，一是邬汉忠与农户之间有私人借贷关系，很可能是高利贷，而使用正规存折和已经作废的存单，是一种稳定农户的做法，也就是说，如果邬汉忠跑掉了，农户还可以凭存折找农信社要钱。两者已经达成一种默契。”当地信用社一位负责人说。 据了解，案发后，当地信用社将邬汉忠办理的并没有入账的存款凭证收缴上来后发现，不少储户都是先在信用社存入小额资金获得正规存折，然后和邬汉忠个人发生多笔存款和取款“业务”。如某储户用50元存款，在信用社办理了正规存折，其后发生的13笔存取业务都是手写的信息。 该负责人还举例说，几年前，同是廉江市的石岭镇也发生过一起类似的事件，一位农信社的信贷员卷走13个农户的存款，而其作弊的手法也是涂改存折、手写存单、打白条等等。但后来查实，有10人都是和该信贷员之间的私人借贷关系，只有3人是在不知情的情况下被骗，最后农信社只给这3名农户兑现了存款。 据称，在廉江市，民间借取高利贷的风气浓厚。业内人士分析认为，原因是国有金融机构纷纷撤出城镇，向城市集中，农业银行又不愿意向农民放贷，农村邮政储蓄所只能储蓄不能放贷，当地农信社又没有能力放贷，所以除了人民银行专项支农债贷款外，农民没有其他合法的贷款渠道，而从1999年到2004年，廉江市得到的人民银行专项支农债贷款金额只有几千万元。正因为如此，农村有高利贷存在的空间。此外，当地盛行的六合彩、赌球等活动，也是高利贷存在的重要土壤。 当地信用社上述负责人分析说，邬汉忠得逞的第二个可能是，邬利用某些农户确实不知情的情况，并以信用社信贷员的可信身份，办理存款，但没想到，邬汉忠并没有在信用社入账。 据了解，信贷员曾是我国金融系统在农村开展业务的有效渠道。在交通、通讯不发达的过去，为了方便群众，全国的信用社都委托信贷员走村串户，为农民办理存款，所以是允许在柜台外办理储蓄业务的，谁办理业务谁管理公章，而且存折也都是手写的。 信贷员都是划片开展业务，每个信贷员分管一个村的业务，所以信贷员也叫“管片业务员”。而那时全国各地、各个金融机构都是如此运作的。这在交通、通讯不发达的过去，是一种有效的做法。 “邬汉忠是分管我们那个村的信贷员，所以我们都很相信他。”邬日新说。据了解，原本为营仔镇多浪坡村委会西?迕裥∽榇迕竦内褐遥鲈谖?寰推?6个农户的存款。在其后来分管的下洋村委会，一位叫叶三的农民反映，邬汉忠曾收下他的30万元资金，并写了收条，而邬汉忠收下他的钱后，曾承诺帮其贷款60万。 “而邬汉忠案与以往的案件不同，关键是信贷员的身份前后已经发生了很大改变，近期发生的不少是内外勾结作案。”当地信用社的一位负责人说。 据了解，廉江市农信社早在1998年就已经实现电脑管理，2000年实现全省通存通兑了。而且随着交通、通讯的发展，信贷员走村串户办理业务的历史使命已经结束，他们已经不能掌握农信社的公章和其他重要存贷凭证，不能办理存款、贷款业务，农户办理存款、贷款业务，只能在规定的场所。但信贷员还是要走村串户，不过，他们的职责只是催缴利息、调查了解群众信贷资金需求、调查申请贷款人的资质等等。 现年42岁的邬汉忠，初中文化，因为父亲退休，1986年6月，邬汉忠“顶职”进入营仔镇农信社，1986年到1994年12月，任营仔镇农信社营西分社会计，1995年1月到2002年5月，为营仔镇农信社营西分社信贷员，2002年6月到2002年7月，是营仔镇农信社下洋分社信贷员，2002年8月到案发，是营仔镇农信社主办信贷员。据称，不会使用电脑的邬汉忠在2001年底，就已经不能办理储蓄业务了。但据调查，邬汉忠作案时间是从2000年开始的，在其尚能办理储蓄业务时，仅作案一次。 存款找谁要 3年前信贷员张炳珍骗取农户资金的事件至今悬而未决。对于50多名储户的存款，吉水镇信用社以凭证上没有公章为由，拒绝兑现。廉江市人民法院受理该案后最终判村民败诉 据了解，在邬汉忠之前，近10多年间，仅营仔镇信用社，共发生7名职员先后卷款外逃案，他们分别是苏积武、黄坚、张锦绣、张火生、林学志、罗柳春、邬汉忠等人。最早发生的是上世纪80年代的苏积武。 近两年内，廉江市下辖的廉城、车板、石角、吉水等镇级信用社也都相继出现过工作人员卷款外逃事件。据称，在湛江的徐闻、遂溪、吴川等地都发生多起类似的案件。如影响较大的是，2000年3月到5月，吴川市连续发生三起挪用公款和骗取储户存款数百万元的大案。他们作案的手法几乎完全相同，所采取的方法有，吸收定期存款而不入账，或者自制凭证，盗支活期存折，收回贷款本息不入账等等，他们挪用公款和骗取储户存款，都用于自办企业、承接工程或者吃喝、赌博等。 有关人士分析认为，类似案件之所以屡禁不止，与抓逃不力有一定关系，使得很多信贷员认为值得冒险，另外，信用社是集体企业性质，对信用社职员违法行为的处罚较轻。 至于信用社是否兑现上当受骗的储户的存款，一直是个敏感的话题。据了解，在信用社实现联网之前，因为信贷员作弊，而使农户资金被卷走的，信用社都兑现了农户的存款，而联网之后的情况则根据公安部门的调查区别对待。 “如果是信用社的存折，在规定的场所办理存款，而被内部人员贪污的，要兑现储户的存款；如果是电脑存折，因为打印机临时故障而用手工记账，且手续完备的，也要兑现；其他办理手续正当，但因为信贷员的缘故，没有将钱入账，或者少入账的，也要兑现。但如果是(内外)勾结的，则不兑现。”廉江市信用社的一位负责人说。 据了解，几年前，同是廉江市的吉水镇发生了一起信贷员骗取农户资金的事件，至今还悬而未决。 该信贷员名叫张炳珍，是吉水镇良龙山村石罗水村民小组人，早年在村民小组工作，后来到良龙山村做信贷员。那时的信贷员，有的是信用社的职员，有的是从村委会聘请的。后来，张炳珍又被调到吉水镇信用社。张炳珍除了在吉水村和江头村工作过两年外，其余时间都是分管良龙山村的存款。 “一二十年来，我们存钱都是给张炳珍。”石罗水村民说，“这个人很老实，是最好的人，最讲信用的人，没看到他吃好、穿好。” 张炳珍每天早晨上班，晚上回家。村民存钱找张炳珍，取钱也是找张炳珍，以前都能够兑现。“以前，信贷员收款时，有的写存单，有的写收据，有的干脆什么都不写，由信贷员办理好存款手续后，没过几天，就将存折送到储户手上”。 但大约在2000年之后，张炳珍吸收了很多存款并没有交信用社入账，有的是白条，写的是“兹借到”这样的“借条”，所写的利息各不相同，有的月息1.5%，有的2.25%。所有凭证上面只有张炳珍的私章，没有信用社的公章。 2002年，春耕时，学校开学，很多农户急需用钱，当他们找张炳珍取款时，张却拿不出钱了，有人只好到信用社取钱，因此案发。经查，张还挪用信用社10多万元资金。张的儿子张培标也因挪用公款而被判刑。 张炳珍骗取的村民涉及良龙山村的4个村民小组(良龙山村、石罗水村、田心仔村和上中村)的50多农户的资金，共58万元。据称，张炳珍骗取和挪用的资金一部分用于和别人合伙开办石材厂，但亏本了；一部分用于给石材厂老板放高利贷，结果私人老板亏本，张血本无归。 2003年4月，张炳珍因为挪用公款10多万元，被判刑5年，但两年后就出来了。 对于50多名储户的存款，吉水镇信用社以凭证上没有公章为由，拒绝兑现，因此村民曾经到吉水镇和廉江市上访，最后，廉江市政府要求吉水镇司法所代替村民起诉信用社。起初，法院也是以凭证上没有公章，被告不成立为由，不受理该案。后来在廉江市政府的干预下，廉江市人民法院受理该案，但最后还是判决村民败诉。 廉江市人民法院最后判决，张炳珍是吉水镇信用社的信贷员，但他在收取存款时，只用信用社的存款凭条，而没有加盖信用社的公章，所以农户与张炳珍之间的存款方式违反金融部门的操作规则，张炳珍收取存款后，又不按规定存入信用社，所以农户不能在信用社取款，责任也不在信用社。 内因和外因 为了完成任务，镇级农信社给每个信贷员下达存款任务，而这些信贷员大多是“顶职”的。“他们把信用社的工作当作副业，自办企业才是主业” 湛江市信用社一位不愿透露姓名的工作人员分析认为，湛江市信用社系统之所以发生多起骗取储户存款和挪用公款案件，有着内外两个原因。内因是信用社体制问题。 据称，过去，镇级农信社是一个独立法人，自负盈亏，交足上级制定的任务，剩下的就可以分成，亏本则自己负责。为了完成任务，镇级农信社给每个信贷员下达存款任务，而这些信贷员大多是“顶职”的，业务水平、职业道德都比较低；为了开展业务，镇级信用社还可以下设几个分社，因此存在监管的困难。 “而私彩、赌博的泛滥，是类似案件时常发生的外因。”上述工作人员说。据称，2004年12月，廉江市石角镇信用社的出纳刘付凤英和会计刘付聪两人双双出逃，其挪用的资金和出逃时提取的资金，共300多万元。有知情人透露，刘付凤英和刘付聪之所以提取公款逃跑，就是因为先挪用公款买六合彩，亏本后，不得不提取一笔钱逃跑了。 “大约是去年12月底，两个人加班结账，当天，运钞车从廉江运来一笔现金。但第二天，两个人都不见了，但他们留下一张挪用公款300多万元的欠条。据说，两个人拿走的都是100元的钞票，50元的都没拿。”当地一位干部说。 同是廉江市的吉水镇，也是在2004年12月，发生两名信用社职员冒用储户的印章，提取大量资金潜逃，原因也是挪用公款买私彩而亏本。其总共挪用的资金也是300多万元。 而湛江地区私彩的泛滥已是公开的秘密。4月8日，石角镇某干部从廉江开会回来，随身带回来一本《特码单双》，这是一本预测私彩中奖号码的印刷品。而他家的椅子上全是这种印刷品。其实，在石角镇可以随便买到这样的印刷品。 这位干部说，到石角镇上的随便哪个店铺，都可以买到六合彩。在石角镇，99%的家庭都买六合彩，“上期中了吗”、“今天有没有心水号码”代替了原来“吃饭了没有”的口头语。 据称，石角镇几乎每个村庄都有赌场。距离镇区大约10公里的榕树村，更是一个远近闻名的赌窝，这里是广西和广东的廉江、化州交界的地方，是一个小集镇，集镇上的店铺门口都摆着桌子，桌子上摆着一堆扣子，而这就是最为简单的赌博工具。 吉水镇也是如此，4月9日，是赶集的日子，预测私彩中奖号码的印刷品当街摆卖，更有一家店铺专营这种印刷品。 而营仔镇的邬汉忠所骗取的储户存款，主要用于承包虾场，结果也亏本了。据廉江市信用社系统的一位工作人员透露，信用社职工在外自办企业的十分普遍，“他们把信用社的工作当作副业，自办企业才是主业，所以也影响了信用社的发展”。 链接 农信社违规多 据银监会(中国银行业监督管理委员会)的信息，仅2004年一年内，该机构共处理各类违规金融机构2202个，比上年增加690个。其中，农村信用社及农村商业银行1057个，邮政储汇局589个，国有商业银行376个，城市商业银行及城市信用社94个，股份制商业银行47个，非银行金融机构19个，政策性银行18个，外资银行2个。 廉江营仔镇农信社外景。 营仔镇信用社信贷员邬汉忠手写的存折。 邬日新在卷款逃走的邬汉忠新楼前，邻居说这里已很久没人住了。 本报特派记者 鲍小东
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